Fellow Finance kokemuksia: Lue nämä faktat ennen lainanhakua

Fellow Finance
1000 - 30000 €Lainamäärä
24 - 120 kkLaina-aika
7 - 20 %Korko
20 vIkä vähintään
  • Suomalainen vertaislainapalvelu
  • Korko alkaen vain 7 %
  • Nopea hakuprosessi
Jatka hakemukseenLisätietoja
  • Ikäraja 20-75 vuotta
  • Verkkopankkitunnukset suomalaisessa pankissa
  • Puhtaat luottotiedot

Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 euron lainalle on 10%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi 150€ välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463€.

Fellow Finance on tunnettu vertaislainapalvelu. Lainojen korot ovat kilpailukykyisiä!

Vertaislainapalvelu Fellow Financesta löytyy netistä paljon keskustelua ja kokemusten vaihtoa.

Ensin on päätettävä, millaisia Fellow Finance kokemuksia haluaa löytää, eli kiinnostavatko enemmän sijoittajien vaiko lainanhakijoiden tarinat.

Tämä artikkeli on kirjoitettu lainanhakijoiden näkökulmasta.

Kerron, mitä laina-asiakkaat Fellow Financesta tykkäävät, ja mitä on hyvä tietää ennen lainahakemuksen lähettämistä. Kerron muun muassa sen, millä korolla tämä Pohjoismaiden suurin joukkorahoituspalvelu voi lainaa antaa.

Seassa on myös omia kokemuksiani, sainhan hiljattain Fellow Financelta lainatarjouksen.

Minkälaista lainaa Fellow Financen kautta saa?

 

Fellow Finance tarjoaa 1000-30 000 euron vakuudetonta vertaislainaa.

Laina-ajaksi voidaan sopia 2-10 vuotta.

Laina sopii vaikka häiden järjestämiseen: 30 000 eurolla voi järjestää jo isot sukuhäät.

Pienempi laina käy esimerkiksi auton korjauttamiseen tai uuden kodinkoneen hankkimiseen. Esimerkiksi 1000 euron lainalla voi ostaa uuden jääkaapin ja astianpesukoneen kotiinkuljetuksella.

Voit käyttää lainan myös vanhojen luottojen yhdistämiseen, jolloin Fellow Finance maksaa lainasi puolestasi muille yrityksille.

Fellow Financen lainojen hinnasto:

  • nimelliskorko 7-20 %
  • välityspalkkio 0,01 % per päivä luoton määrästä laskettuna, enintään 150 €
  • tilinhoitomaksu 5 €

Lainan kuukausierä on pienimmillään 24 €, joten lainan lyhentäminen voi onnistua, vaikka budjetti olisi melko tiukka.

Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 euron lainalle on 10 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9 %:n koron lisäksi 150€ välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463€.

Fellow Financelta voi hakea myös erilaisia lainoja yritysten tarpeisiin. Voit hakea esimerkiksi 250 000 euron vakuudetonta yrityslainaa.

Miten kilpailuttaa Fellow Financelta paras lainatarjous?

Fellow Financelta voi saada lainaa nopeasti ja vieläpä ihan kohtuullisella korolla.

Korkohaitarin alaraja on 7 %, mutta ainakin minulla on ihan toisenlaisia Fellow Finance kokemuksia. Saamani lainatarjouksen korko oli 13,8 %, ja 1000 euron lainasta pyydettiin 38 euron avausmaksua.

Verkkokeskusteluissakin valitellaan toisinaan Fellow Financen hintavuutta.

Miten voi tietää, antaisiko jokin muu rahoituslaitos lainaa edullisemmalla korolla kuin Fellow Finance?

Lainojen korkovertailuun kannattaa käyttää Zmarta-palvelua. Tämä palvelu kilpailuttaa lainasi noin 25 pankin ja luotonantajan kesken, eikä se maksa mitään.

Koska sama lainahakemus lähtee yhtä aikaa sekä Fellow Financelle että kaikille muille luotonantajille, säästät tuntikaupalla omaa aikaa verrattuna siihen, että vertailisit lainoja omin päin.

Itse sain tällaisen tarjouksen Fellow Financelta, kun kilpailutin 1000€ lainan:

Kannattaa sinunkin varmistaa, että tarjoaisi jokin muu pankki paremman koron (minun tapauksessa niin kävi).

Ensimmäiset lainatarjoukset ovat vertailtavissasi saman tien, koska hakemus käsitellään automaattisesti pankin järjestelmässä. Jos yksikään lainatarjous ei tunnu hyväksymisen arvoiselta, voit olla ottamatta vastaan yhtään tarjotuista lainoista, etkä silloinkaan joudu maksamaan mitään lainavertailun suorittamisesta.

Näin saat tietää, onko Fellow Finance se edullisin luotonantaja juuri sinulle, vai viekö voiton esimerkiksi jokin toinen pankki.

Paras lainatarjous on helppo hyväksyä pankkitunnuksilla, ja lainasumma voi siirtyä tilillesi jo saman päivän aikana.

Alla olevasta kuvasta näet muita Zmartan yhteistyökumppaneita (klikkaa kuvaa niin näet koko listan):

Olen käyttänyt Zmartaa lainavertailuun jo kahdesti, ja kokemuksieni perusteella voin antaa sille täydet 10 pistettä.

Olen testannut myös Omalainan ja Rahalaitos-palvelun. Myös nämä lainankilpailutuspalvelut toimivat yhteistyössä Fellow Financen kanssa.

Omalainalla on kaikista eniten yhteistyökumppaneita (myös suomalaisia kivijalkapankkeja), mutta muuten nämä kolme lainanvälittäjää ovat melko tasaväkisiä.

Mitä vaatimuksia Fellow Financella on lainanhakijalle?

Fellow Finance tarjoaa lainaa vain tiukan seulan läpäisseille lainanhakijoille.

Fellow Financen lainanhakijoilleen asettamat vähimmäisvaatimukset löydät alta:

  • ikä 20-75 vuotta
  • vakituinen osoite Suomessa
  • suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
  • puhtaat luottotiedot

Fellow Finance ei esitä vähimmäistulovaatimuksia, mutta se kertoo arvioivansa lainanhakijan takaisinmaksukyvyn tarkasti. Luottokelpoisuusarvio perustuu todennäköisesti ainakin lainanhakijan nettotulojen ja kiinteiden menojen suhteeseen.

Monet luotonantajat vaativat yli 20 vuoden vähimmäisikää. Esimerkiksi Ferratum myöntää lainoja vain 23 vuotta täyttäneille.

Balanzia linjaa, että lainanhakijan on oltava vähintään 24-vuotias. Lisäksi se esittää 16 000 euron vähimmäisvuositulovaatimuksen.

Pikalainapalveluna profiloitunut Halino hyväksyy lainahakemukset jo 22-vuotiailta, mutta lisäksi se kertoo vaativansa julkista puhelinliittymää.

Tällainen vaatimus tuntuu hieman oudolta, annathan yhteystietosi jo lainahakemuksella ja varmistat henkilöllisyytesi pankkitunnuksilla. Esimerkiksi Credigo kertoo sivuillaan selkeästi, ettei prepaid-liittymä tai salainen numero estä lainan hakemista.

Millaisia kokemuksia Fellow Financesta löytyy?

Yllättävän monella nettikeskusteluihin osallistuneella vaikuttaa olevan hyviä Fellow Finance kokemuksia. Fellow Finance erottuu edukseen monella saralla.

Esille nousivat muun muassa:

  • välitön lainapäätös
  • rahat tilille jo puolessa tunnissa (arkisin ennen klo 16)
  • mahdollisuus lyhennysvapaisiin
  • lisämaksullinen lainaturvavakuutus
  • lainaa voi korottaa 3 kuukauden välein
  • lainatarjous on voimassa 30 päivää, joten harkinta-aikaa saa riittämiin

Kaikki edellä mainitut asiat tekevät tästä vertaislainapalvelusta hyvin houkuttelevan vaihtoehdon.

Jos Fellow Financen lainanhakijasta tekemä luottokelpoisuusarvio näyttää hyvältä, voi lainaa saada miellyttävän matalalla korolla, mutta muussa tapauksessa korkotaso voi tuntua hieman suolaiselta.

Ohessa otteita Fellow Finance kokemuksia käsittelevistä verkkokeskusteluista ja palautteenantopalstoilta:

”Matalampi korko voisi tietty aina olla… mutta olen tyytyväinen.”

”Pelaa edelleen mainiosti. Aina auttanut kun on ollut tarve”

”4/5 kilpailukykyinen, selkeä, asiantunteva, sopiva”

”Sain lainaa jollain 8% korolla. Tosi hyvin mielestäni kun kyseessä ei mikään pankki kuitenkaan.”

”Luotettava palvelu ja kaikki menee sopimuksen mukaan. [–]Kaikin puolin jäi hyviä kokemuksia Fellow Financesta.”

Fellow Financelta voi löytyä vaikka edullinen yhdistelylaina: ”Sain lainani yhdistettyä halvemmaksi”.

Vanhojen lainojen yhdistely onkin helppoa, sillä palvelu maksaa vanhat lainat pois puolestasi. Voit kertoa lainasumman, tilinumeron ja viitenumeron jo lainahakemuksella, jolloin kaikki sujuu erityisen nopeasti.

Kolmen kuukauden kuluttua voit tarvittaessa korottaa yhdistelylainaa entistä edullisemmin ehdoin, lukee Fellow Financen verkkosivuilla.

Asiakaspalvelussa saattaa olla välillä ruuhkaa, sillä monet kertovat saaneensa vastauksen nopeasti, mutta joidenkin mielestä ”palvelu on ystävällistä mutta hidasta”.

Lainahakemusta pidetään suoraviivaisena, joten senkään suhteen ei ole valittamista.

Fellow Finance tarjoaa lainaa myös yrityksille.

Myös yrityslainojen osalta löytyy hyviä kokemuksia Fellow Financesta: ”Hain yritykselle lainaa ja palvelu oli asiallista sekä ammattitaitoista. Voin suositella.”

Pörssilistautuminen vaikuttaa lisänneen luottamusta Fellow Financeen: ”Mielenkiintoinen firma, kun on oikein pörssiyhtiö. Ei mene ensimmäisenä nurin vaikka talous vähän piiputtaisi”

Trustpilot-arvostelusivustolla Fellow Finance kehuttiin toiseen vertaislainapalveluun eli Bondoraan verrattuna paljon edullisemmaksi, yksinkertaisemmaksi ja luotettavammaksi.

Mistä Fellow Finance on saanut huonoa palautetta? Ainakin siitä, että rahojen siirtymiseen asiakkaan tilille menee toisinaan noin vuorokausi.

Ilmeisesti Fellow Finance ei pysty siirtämään rahoja puolen tunnin sisään ihan kaikkien pankkien tileille.

Itse moittisin Fellow Financea siitä, että he veloittavat lyhennysvapaan kuukauden hakemisesta tai eräpäivän siirrosta 5 €.

Toki kummastelen myös sitä, että Fellow Finance veti alustavan lainapäätöksensä takaisin lähetettyäni liitteet.

Fellow Finance kertoo sivuillaan, että yli 1 000 euron lainoissa hakijan tulotiedot varmistetaan liitteiden avulla. Minulta pyydettiin liitteet jo hakiessani tasan 1000 euron lainaa.

Fellow Finance kertoo myös sen, että sen luottokelpoisuusarviointimenetelmät ovat niin tiukat, että lainahakemuksista yli 70 % hylätään. Olikohan minun tapauksessani kyseessä kategorinen hylkäys – mene ja tiedä.

Mikä yritys Fellow Financen taustalla operoi?

Vuonna 2013 perustettu Fellow Finance Oyj on ainoa suomalainen joukkorahoitus- ja vertaislainapalvelu, jolla on Finanssivalvonnan myöntämä maksulaitoksen toimilupa.

Fellow Finance on sivustonsa mukaan ehtinyt välittää kuluttaja- ja yritysrahoitusta yli 700 miljoonalla eurolla Suomessa, Ruotsissa, Tanskassa, Saksassa, Puolassa ja Tsekeissä. Yhteensä se on palvellut yli 950 000 asiakasta.

Fellow Finance on listattu Nasdaq First North Growth Market Finland -markkinapaikalle. Osakkeen kurssin kehitystä voi seurata esimerkiksi Kauppalehden sivuilla.

Fellow Financen lainanantajia ovat tavalliset kansalaiset, jotka haluavat saada säästönsä tuottamaan.

Fellow Finance hoitaa kaikki käytännön asiat lainaajan ja sijoittajan välillä, kuten asiakaspalvelun ja laskutuksen. Näin ollen molemmat osapuolet voivat säilyttää anonymiteettinsä.

Fellow Financen sivuston perusteella sen sijoittajat ovat saaneet sijoituksilleen keskimäärin 3-8 % keskimääräistä vuotuista korkotuottoa (luottotappiot huomioiden).

Myös Fellow Financen tytäryritys Lainaamo tarjoaa 1000-20 000 euron vakuudettomia kulutusluottoja.

Seuraavaksi Fellow Finance saattaa laajentua maksamisen palveluihin, sillä lehdistötiedotteen (23.4.2021) mukaan se on jo valinnut yhteistyökumppaninsa fyysisten ja virtuaalisten Visa-luottokorttien liikkeellelaskuun.

Luottokortti lanseerataan Suomessa todennäköisesti vuoden 2021 aikana.

Viimeisin uutinen on tieto Fellow Financen ja Evli Pankin yhdistymisestä. Jatkossa puhuttaneen Fellow Pankista.

Fellow Financen yhteystiedot ja asiakaspalvelu

  • Pursimiehenkatu 4 A, 00150 Helsinki
  • 0203 80101 (ma-pe 9-17)
  • asiakaspalvelu[@]fellowfinance.fi

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.

Minkälaista lainaa Fellow Financen kautta voi saada?

Fellow Financen kautta voi saada 1000-30 000 euron vakuudettoman kulutusluoton 2-10 vuoden takaisinmaksuajalla. Kyseessä on vertaislaina, eli laina yksityishenkilöltä toiselle. Fellow Finance toimii lainojen välittäjänä saaden tietyn osuuden korkotuotosta. Fellow Financen välittämien lainojen korko on 7-20 %, ja välityspalkkio on enintään 150 €. Voit hakea myös vakuudetonta yrityslainaa.

Mikä tekee Fellow Financesta erityisen verrattuna muihin vaihtoehtoihin?

Fellow Finance erottuu muista luotonantajista, koska se on vertaislainojen ja joukkorahoitusten välittäjä. Sen kautta voi saada lainaa todella nopeasti (laina voi olla tililläsi jo puolessa tunnissa) ja alkaen 7 % korolla. Kuka tahansa voi toimia Fellow Financen lainanantajana. Sijoittaja voi odottaa esimerkiksi 3-8 % vuosituottoa.

Mitä ehtoja Fellow Finance asettaa lainanhakijalle?

Voit hakea lainaa Fellow Financelta, jos olet 20-75-vuotias, asut vakituisesti Suomessa ja luottotietosi ovat puhtaat. Lisäksi sinulla tulee olla suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset. Takaisinmaksukykysi arvioidaan tarkasti ennen lainan myöntämistä, joten laina voi jäädä saamatta, vaikka minimivaatimukset täyttyisivät.

Onko Fellow Financen omistava yritys luotettava?

Fellow Finance on Finanssivalvonnan myöntämä maksulaitoksen toimilupa ja se on listattu Helsingin Pörssiin. Suomalainen Fellow Finance Oyj on toiminut vuodesta 2013 asti, eikä sen toiminnasta ole paljastunut mitään, minkä takia tätä yritystä ei voitaisi pitää kaikin puolin luotettavana.

Ovatko Fellow Finance kokemukset positiivisia?

Fellow Financen luotonantokriteerit ovat niin tiukkoja, että yli 70 % lainahakemuksista hylätään. Jos lainapäätös on ollut myönteinen, ovat kokemukset Fellow Financesta pääosin hyvin myönteisiä. Lainaa voi saada kilpailukykyisellä korolla ja asiat hoituvat jouhevasti. Laina-asiakkaita viehättää myös se, että luotonantaja on toinen ihminen eikä esimerkiksi monikansallinen pankki.

Vieritä ylös