Tiesitkö, että myös opiskelija voi saada luottokortin?
Selvitin tätä artikkelia varten, mistä voit hakea luottokorttia opiskelijana, ja mitä sinulta edellytetään.
Lisäksi kokosin taulukkoon tietoa siitä, millaisen ja minkä hintaisen luottokortin opiskelija voisi saada.
Vertaile luottokorttien tiedot alapuolisesta taulukosta ja valitse paras luottokortti opiskelijalle.
Valitse opiskelijan luottokortti näistä
Selvitykseni perusteella ainakin 10 luotonantajaa tarjoaa luottokorttia opiskelijalle. Alta näet, millaisesta luottokortista kussakin tapauksessa on kyse.
| Rahoituslaitos | Luottoraja ja koroton maksuaika | Korkot ja kulut | Erityisvaatimukset opiskelijalle |
|---|---|---|---|
 Bank Norwegian Visa | 1000 - 15 000 € 45 pv | 19,50 % Ei muita kuluja | - |
 Morrow Bank Mastercard | 1000 - 10 000 € 50 pv | 19,50 % Ei muita kuluja | - |
 Lainasto Visa | 300 - 3000 € 0 pv | 19,50 % Tilinhoitopalkkio 0,01 %/pv (maks. 150 €/v) | - |
 S-Pankki Visa | 1000 € 30 pv | 11,95 % + 3kk Euribor Tilinhoitopalkkio 2 €/kk | Opiskelupaikka korkeakoulussa |
 OP Classic | 2000 € 35 pv | 8,95 % + 3kk Euribor Tilinhoitopalkkio 3,50 €/kk | Opiskelupaikka korkeakoulussa |
 Nordea Tuohi Mastercard | 2000 € 30 pv | 14 % + 3kk Euribor Tilinhoitopalkkio 5 €/kk | Opiskelupaikka korkeakoulussa |
 Danske Bank Mastercard Gold | 2000 - 10 000 € 43 pv | 11 % + 3kk Euribor Muut kulut yhteensä 1,9 % luottorajasta (max. 150 €/v) | - |
 Aktia Credit | 2000 € 45 pv | 9,75 % + 3kk Euribor Korttimaksu 5 €/kk Tilinhoitopalkkio 3,90 €/kk | Opiskelupaikka korkeakoulussa |
 Handelsbanken Credit Mastercard | 1000 - 10 000 € 30 pv | 10 % + 3kk Euribor Vuosimaksu 70 €/kk | - |
 Säästöpankki Visa Credit | 2000 € 30 pv | 10,5 % + 3kk Euribor Korttimaksu 3 €/kk Tilinhoitopalkkio 4 €/kk | Opiskelupaikka korkeakoulussa |
Tiedot kerätty tammikuussa 2024. Ajantasaiset tiedot kannattaa tarkastaa pankkien omilta sivuilta.
Opiskelijoille myönnettävät luottokortit tarjoavat keskimäärin noin 30 päivää korotonta maksuaikaa.
Joidenkin pankkien kohdalla koroton maksuaika on 45 päivää. Kaikista pisin maksuaika on 50 päivää.
Oheisessa luottokorttilistauksessa korko on edullisimmillaan viitekorko 3 kk Euribor + 8,95 % marginaali.
On tavallista, että kortin viitekorkona on juuri 3 kk Euribor.
Useimpiin kortteihin liittyy kuukausi- tai vuosimaksu. Lisäksi lasku sisältää yleensä myös tilinhoitopalkkion. Valikoimasta löytyy kuitekin myös ilmaisia luottokortteja.
Jos maksaa koko luoton pois, ennen kuin lasku ehtii muodostua, saattaa välttyä tältä tilinhoitopalkkiolta. Tämä sääntö pätee muun muassa Nordean Tuohi Mastercard- ja Stockmann Mastercard -korttien osalta.
Osa pankeista kertoo suoraan, millainen luottoraja sinulle myönnetään, jos haet korttia opiskelijana. Luottoraja on usein 2 000 euroa.
Esimerkiksi Komplett Bankin luottoraja on suurimmillaan 10 000 euroa.
Pankki ei kerro, millaisen luottorajan saat opiskelijana, mutta oletettavasti luottoraja on tässäkin tapauksessa 2 000 euron luokkaa.
Millaisin ehdoin luottokortteja myönnetään opiskelijoille?
Yllä olevaan taulukkoon on merkitty ne ehdot, joiden puitteissa pankilta voi järjestyä luottokortti opiskelijalle, jos tällaiset ehdot löytyvät palvelun verkkosivustolta.
Osa pankeista edellyttää tiettyä määrää opintopisteitä, kun taas osalle riittää se, että opiskelija on saanut opiskelupaikan.
Yleensä opiskelijan on opiskeltava korkeakoulussa, jotta tälle voidaan myöntää opiskelijan luottokortti ilman tuloja.
POP Pankki tekee tässä poikkeuksen kertomalla, että myös ammattikoulussa oleva opiskelija voi saada luottokortin ilman tulovaatimusta.
Ammattikouluopiskelijalta tosin vaaditaan vähintään 90 opintopistettä, kun taas suomalaisessa korkeakoulussa oleva opiskelija voi hakea korttia heti opiskelijakortin saatuaan.
Jos kyseessä ei ole erityisesti opiskelijalle suunnattu luottokortti, tehdään päätös kortin myöntämisestä hakijan taloustilanteen perusteella, eikä tältä vaadita yhtään opintopistettä.
Pankit saavat itse päättää, keille ne luottokortteja myöntävät, mutta yleisesti ottaen hakijalla on oltava säännöllisiä tuloja.
Opintotuen lisäksi opiskelijalla voi tulla työtuloja, sillä monet opiskelijat käyvät osa-aikatöissä.
Esimerkiksi virtuaalisen Lainasto Visa -kortin saamisen ehtoina ovat:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännöllisiä tuloja ja puhtaat luottotiedot
- Sähköpostiosoite ja pankkitili
Lue tästä kokemuksia Lainaston lainasta. Katso myös kaikki muut virtuaaliset luottokortit.
Tässä luottokortissa on ensin 300-500 euron luottoraja ja sen perusteella määräytyvä tilinhoitomaksu.
Korotonta maksuaikaa ei saa päivääkään. Luottoraja voi kasvaa, jos jokainen lasku on maksettu aina ajoissa.
Pankkien ja rahoituslaitosten käytännöt vaihtelevat siis suuresti.
Kannattaa siis hakea korttia, vaikka luotonantajan sivuilla ei (Danske Bankin tavoin) sanottaisi suoraan, että se voi myöntää luottokortin opiskelijalle.
Kerrottakoon esimerkin vuoksi, että Säästöpankki palkitsee ASP-tilisäästäjiään mahdollisuudella hakea Visa-luottokorttia 2 000 euron luottorajalla heti, kun ASP-tilillä on vähintään 7 000 euroa ja 18 vuoden vähimmäisikäraja on täyttynyt.
Myös opiskelijalle saattaa olla kertynyt vaadittava säästösumma, sillä ASP-tilin saa avata jo 15-vuotiaana.
Lisäksi myös Prepaid-luottokortit sopivat opiskelijoille, mutta ne eivät ole varsinaisia luottokortteja, joihin kuuluisi luotto-ominaisuus.
Kannattaako opiskelijoiden käyttää luottokortteja?
Vaikka pankista voisikin järjestyä luottokortti opiskelijalle, kannattaako opiskelijan ottaa sitä vastaan?
Kun hyödyntää kortin luotto-ominaisuutta, tarkoittaa se samaa kuin velan ottaminen.
Luotolla tehdyistä ostoksista veloitetaan korko ja tilinhoitomaksu, jos ei maksa velkaa pois silloin, kun korotonta maksuaikaa on vielä jäljellä.
Kortilla maksetut ostokset voivat tulla lopulta todella kalliiksi.
Täytyy kuitenkin muistaa ne hyödyt, joita luottokortti opiskelijalle parhaimmillaan tuo.
Luottokortin myötä voit saada esimerkiksi näitä etuja:
- Hyödyntämällä korotonta maksuaikaa saat joustoa arkeen
- Kuukausi- ja vuosimaksuton luottokortti on täysin kuluton, jos maksat koko luoton pois eräpäivään mennessä
- Luottokorttiin voi sisältyä maksuton tuoteturvavakuutus (kuten OP:n Visa-kortissa)
- Saatat saada myös ilmaisen matkavakuutuksen (matkavakuutus saadaan esimerkiksi Bank Norwegianilta: huomaa myös mahdollisuus maksuttomiin käteisnostoihin kotimaassa ja ulkomailla)
- Esimerkiksi Morrow Bankin cashback-luottokortin avulla tehdyt ostokset kerryttävät bonuspisteitä, joita voi käyttää laskun maksamiseen
- S-Pankin Visa Credit/Debit -kortilla saa S-ryhmän toimipaikoista sekä bonusta että maksutapaetua (etu maksetaan tilille käteisenä)
- Esimerkiksi Nordea Gold Mastercard -kortti on mahdollista liittää yhteen K Plussa -etukortin kanssa, jolloin helpotat ostoksia K-ryhmän kaupoissa
Jos siis tarvitset lyhytaikaista lainaa opiskeluun, voi jokin luottokortti olla hyvä ratkaisu.
Kilpailuta luottokortti huolella, ennen kuin haet luottokorttia verkossa joltain pankilta.
Vertailussa tulee huomioida ainakin nämä asiat:
- Todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko huomioi opiskelijan luottokortin kaikki kulut)
- Luottoraja ja sen riittävyys (luottoraja on todennäköisimmin 1000-2000 kuin 10 000 euroa)
- Opintojen edistyminen ja sen riittävyys: esimerkiksi Aktia edellytti aiemmin vähintään 90 opintopistettä
- Mahdollinen matkavakuutus ja muut edut, joita kortti tuo tullessaan opiskelijoille
Vaikka sinulle myönnettäisiin vaikkapa kohtuuhintainen Visa-kortti, kannattaa sitä käyttää harkiten.
Jos esimerkiksi opettelee valmistamaan halpoja ruokia opiskelijabudjetilla, ei luotto-ominaisuutta tarvitse hyödyntää ainakaan ruokaostoksilla.
Ensisijainen lainavaihtoehto opiskelijoille on kuitenkin opintolaina.
Sen todellinen vuosikorko on niin matala, että vaikkapa opintolainan sijoittaminen osakkeisiin on monessa tapauksessa kannattavaa.
