Maksatko liikaa korkoa olemassa olevasta lainastasi?
Ei huolta.
Kilpailuta nykyinen laina ilmaiseksi ja katso (mihinkään sitoutumatta), saisitko laskettua korkoasi uudella lainalla.
Kokosin alle pitkällisen selvitystyön perusteella parhaat lainankilpailuttajat, joilla olemassa olevan lainan kilpailutus onnistuu helposti nettihakemuksella.
Tee nykyisen lainan kilpailutus ilmaiseksi näissä palveluissa
Näillä palveluilla uusien tai vanhojen lainojen kilpailuttaminen on erityisen sujuvaa:
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Olemassa olevan lainan kilpailutus on helppo operaatio
Lainan kilpailutus on ilmainen ja erittäin helppo operaatio.
Olipa kyseessä olemassa olevan lainan kilpailutus, uuden lainan haku tai vaikka useiden lainojen yhdistely yhdeksi, koko prosessi vie vain muutaman minuutin.
Alla käyn läpi koko prosessin, jolla nykyisen lainan kilpailutus hoidetaan maaliin asti.
1. Hae laina nykyistä lainaa vastaavalle summalle
Olemassa olevan lainan kilpailuttaminen tarkoittaa samaa asiaa kuin pyrkimys maksaa vanha laina etuajassa aiempaa edullisemmalla lainalla.
Käytännössä se tarkoittaa lainan siirtoa toiseen pankkiin, sillä ei ole kovin todennäköistä saada edullisempaa lainaa nykyiseltä luotonantajalta.
Vaikka siirtäisit lainan toiseen pankkiin, ei sinun yleensä tarvitse siirtää muuta pankkiasiointia.
Nykyisen lainan kilpailuttaminen alkaa siitä, että varmistat luotonantajaltasi, paljonko olet vielä velkaa.
Tieto voi löytyä myös viimeisimmästä laskustasi tai kirjautumalla luotonantajan verkkosivuston asiakassivuille.
2. Täytä hakemus huolellisesti
Kilpailuta nykyinen laina jonkun artikkelin alussa luettelemani lainankilpailuttajan kautta.
Niistä jokaisen kautta on yhtä helppoa hakea lainaa.
Blogissani minulla on ollut tapana suositella Arkadia Rahoitusta, sillä se on osoittanut lukuisia kertoja ylivertaisuutensa.
Klikkaa itsesi lainankilpailuttajan sivuille ja täytä lainahakemus sopivalle lainasummalle.
Valitse samalla sopivan pituinen laina-aika väliltä 1-15 vuotta.
Voit kilpailuttaa lainat jopa yli 20 luotonmyöntäjän kesken yhdellä hakemuksella.
Täytä lainahakemus huolellisesti, sillä tiedot saatetaan tarkastaa. Virheelliset tiedot voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.
Hakemuksella kysytään ainakin seuraavia asioita:
- Yhteystiedot
- Tulot ja menot
- Muut lainat ja luotot
- Mahdollisen rinnakkaishakijan tiedot
Viimeinen tärkeä kohta ennen hakemuksen lähettämistä on lainan käyttötarkoituksen valinta.
Jokaisessa lainahakemuksessa kysytään lainan käyttötarkoitusta.
Nykyisen lainan kilpailutuksessa oikeita vastauksia ovat joko ”yksittäisen lainan uudelleenrahoitus” tai ”yhdistäminen”.
Arkadia Rahoituksen hakemuksessa sinun tulee valita käyttötarkoitukseksi ”yhdistely”, vaikka lainoja olisi vain yksi kappale:
Valitse siis se ja lähetä hakemus, niin pankit tietävät, että olet halukas kilpailuttamaan olemassa olevaan lainaan pienemmän koron.
3. Vastaanota ja vertaa lainatarjouksia
Kilpailuta lainasi heti, kun lainahakemus on täytetty.
Tämä onnistuu yhdellä klikkauksella: klikkaa kohtaa “lähetä hakemus”, niin lainankilpailuttaja huolehtii lainojen kilpailuttamisesta.
Edellä mainitulla Arkadia Rahoituksella on yli 20 yhteistyökumppania, joiden joukossa on suomalaispankkeja, erimaalaisia rahoituslaitoksia ja esimerkiksi yksi vertaislainapalvelu.
Jokainen luotonmyöntäjä saa hakemuksesi välittömästi.
Hakemus käsitellään automaattisesti, joten saat ensimmäiset lainatarjoukset minuutin sisään.
Omien kokemuksien mukaan yhdellä hakemuksella saa noin kymmenen tarjousta.
En ole koskaan onnistunut saamaan tarjousta kaikilta lainanvälittäjän yhteistyökumppanilta, mutta ehkä en näin pienyrittäjänä ole mikään pankkien unelma-asiakas…
Etukäteen ei voi tietää, kuinka paljon lainatarjouksia saa, mutta vertailuperiaatteet ovat aina samat.
Vertaa lainoja näin:
- Lainasumma ja laina-aika
- Lainan todellinen vuosikorko (se huomioi luoton kaikki kulut, joita ovat lainan korko eli nimelliskorko, tilinhoitomaksu ja avausmaksu)
- Arvioitu kuukausierä ja takaisinmaksettava summa (pieni kuukausierä pidentää takaisinmaksuaikaa ja samalla takaisinmaksettava kokonaissumma kasvaa)
Esimerkiksi laina-aika voi olla tarjouksessa aivan erilainen kuin mitä hait.
Yleisesti ottaen laina-aika voi olla 1-15 vuotta. Ylipitkä laina-aika ei välttämättä ole ongelma, sillä voit maksaa koko lainan pois missä vaiheessa tahansa.
4. Hyväksy edullisin tarjous ja korvaa sillä olemassa oleva laina
Minun mielestäni nykyinen laina kannattaa kilpailuttaa niin, että mittarina on lainan todellinen vuosikorko.
Mitä edullisempi lainan todellinen vuosikorko on, sitä edullisempi laina on kyseessä.
Voit halutessasi käyttää jotain muutakin kriteeriä.
Voit valita luoton esimerkiksi lainatyypin perusteella.
Kertalainan sijasta voit valita limiittiluoton, mikä on jatkuva luottotili.
Itselleen sopivan lainan voi hyväksyä pankkitunnuksilla.
Nopeimmillaan saat rahat tilillesi jo saman päivän aikana. Maksa vanha laina pois saman tien, ettei lainasumma ehdi huveta muihin menoihin.
Joissain tapauksissa uusi lainantarjoaja saattaa maksaa nykyisen lainan pois ilmaiseksi.
Sinun tulee kuitenkin selvittää nykyisen lainasi tiedot, joten käytännössä on melkein sama, kumpi osapuoli maksaa vanhan lainasi pois.
Miksi nykyisen lainan kilpailuttaminen kannattaa?
Kilpailuta lainasi, koska siten voit säästää rahaa.
Lainan kilpailuttaminen ei heikennä lainasi laatua. Edullisten ja kalliiden lainojen välillä ei ole muuta eroa kuin hintaero.
Parhaassa tapauksessa saat kaiken tämän:
- Pienempi kuukausierä
- Matalampi korko ja halvempi tilinhoitomaksu
- Pienempi takaisinmaksettava summa koko laina-aika huomioiden
Säästettyjen rahojen avulla voit esimerkiksi rakentaa itsellesi vararahaston tai säästää isompaan hankintaan.
Oman taloustilanteen koheneminen vaikuttaa positiivisesti mielialaan.
Nykyinen laina kannattaa kilpailuttaa juuri nyt, koska korkokatto ja kilpailutilanteen kiristyminen ovat saaneet luotonantajat laskemaan korkojaan.
Ennen vuoden 2019 syksyä lainojen korko saattoi olla vaikkapa 50 %. Nyt lain sallima enimmäiskorko on 20 %.
Kulutusluottojen korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain (633/1982) 12 §:n mukainen viitekorko ajanjaksona 1.7. –31.12.2024 on 4,5 %.
Laskuesimerkki nykyisen lainan kilpailutuksesta
Oheisesta taulukosta näet esimerkkitapauksen siitä, miten paljon nykyisen 20 000 euron lainan kilpailuttaminen voi tuoda säästöjä:
| Nykyinen laina | Tarjous 1 | Tarjous 2 | Tarjous 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Lainasumma | 20 000 € | 20 000 € | 20 000 € | 20 000 € |
| Laina-aika | 10 v | 10 v | 10 v | 10 v |
| Korko | 20 % | 15 % | 10 % | 5 % |
| Tilinhoitopalkkio | 12,50 €/kk | 10 €/kk | 5 €/kk | 3 €/kk |
| Kuukausierä | 399,01 €/kk | 332,67 €/kk | 269,30 €/kk | 215,13 €/kk |
| Vuosikorko | 23,07 % | 17,01 % | 10,96 % | 5,44 % |
| Kokonaiskulut 10 vuoden ajalta | 47 881,36 € | 39 920,39 € | 32 316,18 € | 25 815,72 € |
Tässä esimerkkitapauksessa henkilö saa kolme lainatarjousta, joissa jokaisessa on matalampi todellinen vuosikorko kuin nykyisessä lainassa.
Henkilön kannattaa valita tarjous numero 3 nykyisen lainan korvaamiseen, sillä näin hän saa maksimaaliset säästöt.
Jatkossa:
- Korko olisi 15 prosenttiyksikköä pienempi
- Kuukausittainen tilinhoitopalkkio olisi 9,50 euroa halvempi
- Kuukausierä laskisi 183,88 euroa
Kokonaiskustannuksissa säästö olisi peräti 22 065,64 euroa!
Kilpailuta monta nykyistä lainaa ja yhdistä ne yhdistelylainalla
Voit hakea edellä annettujen ohjeiden mukaisesti myös yhdistelylainaa, millä voit maksaa pois kaikki vanhat lainat ja luotot.
Kilpailuta lainat ilmaiseksi, niin saat tietää jo muutamassa minuutissa, mistä yhdistelmälaina kannattaa ottaa.
Lainaa voi saada jopa 60 000 euroa, ja nopeimmillaan saat rahat tilillesi samana päivänä.
Olethan tarkkana, kun listaat yhdisteltäviä lainoja hakemukselle.
Jos luottoja on paljon, tee ensin muistilista, ettet unohda ilmoittaa yhdenkään nykyisen lainan tietoja.
Myös nykyisen asuntolainan kilpailutus onnistuu
Asuntolainan kilpailutus tehdään usein vain kerran, eli asunnon oston yhteydessä.
Vanhan asuntolainan kilpailutus unohtuu monelta, eivätkä kaikki edes tiedä sen olevan mahdollista.
No, se on mahdollista, ja pankin kilpailutus kannattaa tehdä parin vuoden välein sekä aina oman taloustilanteen muuttuessa parempaan suuntaan.
Näin voit säästää rahaa jopa tuhansien eurojen edestä, sillä pienikin muutos korossa vaikuttaa, jos lainasumma on esimerkiksi 150 000 euroa.
Kilpailuta nykyinen laina ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia Etua-palvelun avulla.
Etua kertoo huolehtivansa lainojen kilpailuttamisesta Aktian ja Säästöpankin kesken.
Koska kaikki suomalaiset pankit eivät tee yhteistyötä tuon palvelun kanssa, voit lähettää hakemuksen omatoimisesti esimerkiksi S-Pankille ja Hypolle.
Näin olemassa olevan asuntolainan kilpailuttaminen onnistuu mahdollisimman perusteellisesti.
Kenelle olemassa olevan luoton kilpailutus on mahdollista?
Olemassa olevan luoton kilpailutus on mahdollista kaikille, jotka täyttävät lainanhakijan perusvaatimukset.
Lainanhakijoilta vaaditaan vähintään näitä asioita:
- Ikä vähintään 20 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset tulot
Jos nämä ehdot täyttyvät, kilpailuta nykyinen laina Arkadia Rahoituksen kautta!
Saat tarjouksen kaikilta luotonantajilta, joiden kautta voit saada lainan nykyistä paremmilla ehdoilla.
Joillain luotonmyöntäjillä on vähimmäisvaatimuksia tiukempia ehtoja.
Esimerkiksi ikäraja voi olla vähintään 23 vuotta, mutta kilpailutuspalvelun avulla on helppo selvittää, mistä saada esimerkiksi lainaa alle 20-vuotiaalle.
Usein kysytyt kysymykset
Artikkelien lopussa minulla on tapana vastata usein kysyttyihin kysymyksiin, ja niin teen nytkin.
Mitä nykyisen lainan kilpailutus tarkoittaa?
Nykyisten lainan kilpailuttaminen tarkoittaa lyhykäisyydessään sitä, että sinun tulee hakea lainaa eri luotonantajilta. Voit myös käyttää ilmaista lainankilpailuttajaa. Jos saat nykyistä halvemman lainatarjouksen, nosta laina ja maksa sillä nykyisen lainasi jäljellä oleva velkasaldo.
Maksaako olemassa olevan lainan kilpailuttaminen?
Nykyisen lainan kilpailuttaminen ei maksa mitään. Voit myös valita uuden lainan, missä on avausmaksu 0 euroa. Joissain tapauksissa nykyisen lainan maksu etuajassa maksaa. Oikeus periä palkkio perustuu lakiin. Tarkasta mahdollinen hinta nykyisen luotonantajan asiakaspalvelusta.
Millaisia lainoja voi kilpailuttaa netissä?
Netissä voi kilpailuttaa minkä tahansa nykyisen, vakuudettoman lainan. Pienin kilpailutettava lainasumma on 500 euroa, ja suurin lainasumma on yleensä 60 000 euroa. Saamissasi tarjouksissa voi olla 4-20 % korko ja 0-150 euron vuotuiset kulut. Tarjottava laina-aika vaihtelee usein välillä 1-15 vuotta.
Voinko säästää vielä lisää vaihtamalla samalla pankkia?
Nykyisen lainan tai asuntoluoton todellinen vuosikorko saattaa laskea vielä lisää, jos vaihdat koko pankkiasioinnin uuteen pankkiin. Pankeilla on usein keskittämisalennuksia ja bonuksia, joilla voi maksaa palvelumaksuja.
Onko vanhan asuntolainan kilpailutus hankalaa?
Olemassa olevan asuntolainan kilpailutus ei ole hankalaa, mutta se on hitaampaa kuin vakuudettomien lainojen kilpailuttaminen. Hitaus perustuu siihen, että pankit haluavat arvioida asunnon ja muut vakuudet ennen tarjouksen antamista.