Lainanvälittäjät Suomessa: mitä vaihtoehtoja on?

Lainanvälittäjät

Puhun tässä blogissa usein siitä, miten lainanvälittäjät ovat lainanhakijan ilmainen lounas.

En oikeastaan koskaan suosittele hakemaan lainaa ilman lainanvälittäjän apua. Suosittelu on helppo perustella, koska lainanvälittäjän avulla voit säästää rahaa, aikaa sekä vaivaa.

Huonoja puolia tai riskejä ei juurikaan ole.

Tässä artikkelissa esittelen lainan välitystä tarjoavia sivustoja ja niiden taustalla operoivia yrityksiä. Lisäksi löydät runsaasti vinkkejä ja tietoa siitä, miten lainanvälittäjän kanssa kannattaa toimia.

Mikäli et etsi aiheesta pitkää opasta vaan haluat nopeasti tietää, keitä parhaat lainanvälittäjät Suomessa ovat, alla suositukset omiin kokemuksiini perustuen:

Paras kokonaisarvosana!
Omalaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
  • Nopea hakemus ja lainapäätös
  • Suomen paras lainankilpailuttaja
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
  • Nopea hakemus ja lainapäätös
  • Suomen paras lainankilpailuttaja

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Selkeästi toimivin palvelu lainojen yhdistelyyn!
Suomen Yhdistelylaina

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 240 kk

Korko:4.19 - 19.9 %

  • Yhdistelylainaa jopa 60 000 euroa
  • Useat lainat yhdeksi lainaksi
  • Paras lainojen yhdistämiseen
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Yhdistelylainaa jopa 60 000 euroa
  • Useat lainat yhdeksi lainaksi
  • Paras lainojen yhdistämiseen

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Sortter

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.2 - 20 %

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous yli 20 pankilta
  • Parhaan koron takuu -kampanja
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Selkeä ja helppo lainahakemus
  • Lainatarjous yli 20 pankilta
  • Parhaan koron takuu -kampanja

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Zmarta

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,4 %
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Helppo ja nopea lainahakemus
  • Korko alkaen 4,4 %

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.

Autoluotto

Lainasummat:100 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.19 - 20 %

  • Toimiva autolainan kilpailutus
  • Lainaa autoiluun 60 000€ asti
  • Ilman vakuuksia ja takaajia
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Toimiva autolainan kilpailutus
  • Lainaa autoiluun 60 000€ asti
  • Ilman vakuuksia ja takaajia

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Osoite Suomessa
  • Verkkopankkitunnukset

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.

Rahalaitos

Lainasummat:500 - 70000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Edullista lainaa 70 000 € asti
  • Halutessa yhteishakijan kanssa
  • Tunnettu ja suosittu palvelu
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Edullista lainaa 70 000 € asti
  • Halutessa yhteishakijan kanssa
  • Tunnettu ja suosittu palvelu

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.5 - 20 %

  • Ilmainen kilpailutus yli 20 pankilta
  • Toimiva lainojen yhdistäminen
  • Lyhyt ja nopea lainahakemus
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Ilmainen kilpailutus yli 20 pankilta
  • Toimiva lainojen yhdistäminen
  • Lyhyt ja nopea lainahakemus

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Freedom Rahoitus

Lainasummat:1000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.41 - 20 %

  • Luotettava lainanvälittäjä
  • Korkeat Trustpilot-arvosanat
  • Vakuudeton laina 60 000 € saakka
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Luotettava lainanvälittäjä
  • Korkeat Trustpilot-arvosanat
  • Vakuudeton laina 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Axolaina

Lainasummat:2000 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.0 - 20.0 %

  • Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
  • Uusi toimija Suomessa
  • Antaa vain yhden tarjouksen
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
  • Uusi toimija Suomessa
  • Antaa vain yhden tarjouksen

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Säännölliset tulot
  • Puhtaat luottotiedot

Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.

Sambla

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 180 kk

Korko:4.65 - 20 %

  • Kilpailutus 23 pankin kesken
  • Helppo ja selkeä hakemus
  • Paljon hyviä kokemuksia
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kilpailutus 23 pankin kesken
  • Helppo ja selkeä hakemus
  • Paljon hyviä kokemuksia

Vaatimukset

  • Täysi-ikäinen
  • Vähintään 1000 euron kuukausitulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Lainan ollessa 60 000 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 728 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 87 356 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä

Etua

Lainasummat:500 - 60000 €

Laina-aika:12 - 216 kk

Korko:4.68 - 20 %

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
  • Myös asuntolainat!
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
  • Myös asuntolainat!

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Fiksukuluttaja mediassa
Ilta-Sanomat
Zmarta
Iltalehti
Hidasta Elämää
Suomenmaa
Sijoitustieto.fi
Ukko.fi
Kauppalehti
Taloussanomat

Nämä yritykset omistavat lainanvälittäjä-sivustoja

Tässä osiossa esittelen ne yritykset, jotka omistavat yhden tai useampia lainanvälittäjä-sivustoja. Ensimmäisenä esittelyssä mielestäni koko Suomen paras lainan kilpailutus.

LVS Brokers:

LVS Brokers on vuonna 2012 perustettu yritys, joka pyörittää useita erittäin suosittuja lainanvälittäjä sivustoja. Näistä varmasti tunnetuin on Omalaina.fi, jota itsekin pidän erinomaisena.

LVS Brokers Oy omistaa myös Autoluotto.fi:n, Matkalaina.fi:n ja Suomenyhdistelylaina.fi:n. joka on erikoistunut yhdistelylainojen kilpailutukseen.

Kahdesta ensimmäisestä minullakin on hyvin positiivisia kokemuksia. Aika vastikään kilpailutin autolainat Autoluotto-palvelussa ja sain pitkän liudan hyviä tarjouksia.

Lueskelin yrityksen sivuilta, että se toimii nykyään Suomen lisäksi Puolassa. Toiminta perustuu heidän “Irmeli” nimiseen tekoälyyn, joka yhdistää lainanhakijat ja pankit tai rahoituslaitokset nopeasti ja tehokkaasti.

Voin suositella kaikki LVS Brokersin sivustoja varauksetta, koska pidän niiden käytettävyyttä ensiluokkaisena ja kilpailutuksessa on mukana reilu määrä (noin 30) pankkia.

Salus Group:

Salus Group Ab Oy niminen yritys omistaa erittäin suositun Rahoitu.fi-lainanvälityssivuston.

Olen kokeillut palvelua monta kertaa ja pidän sitä käytettävyydeltään erinomaisena. Sivustolla voi vertailla noin 25 pankkia yhdellä hakemuksella, joka on todella helppo ja selkeä täyttää.

Olen huomannut Fiksukuluttaja-sivuston tilastoista, että hyvin monet lukijani löytävät lainaa Rahoitu.fi:n kautta etenkin kalliiden lainojen yhdistämistä varten.

Omien kokemuksiani perusteella Rahoitu.fi on heittämällä yksi parhaista lainanvälittäjistä tällä hetkellä, mutta on hyvä muistaa minun puhuvan aina omista lähtökohdistani.

Myös Saluksen uusi kilpailutussivusto Lainaparkki vaikuttaa hyvältä. Testasin palvelun, lue kokemuksia Lainaparkki.fi:stä tästä.

Vaikea kuitenkin kuvitella, ettetkö sinäkin olisi palveluun yhtä tyytyväinen, kuin minä.

Zmarta:

Zmarta Group omistaa kaksi hyvin suosittua lainanvälittäjä sivustoa, Zmarta.fi:n ja Freedom Rahoituksen.

Omien kokemuksieni perusteella Zmarta on todella hyvä lainanvälittäjä, jonka asiakaspalvelu astuu esiin jo hakemusvaiheessa. Lainatarjoukset on esitetty selkeästi ja sivusto toimii todella jouhevasti.

Kokemuksieni mukaan Freedom Rahoitus on niin ikään suosittelemisen arvoinen lainanvälittäjä.

Kumpikin Zmarta Groupin sivusto kilpailuttaa lainat noin 25 pankin ja luotonantajan kesken.

Yritys on perustettu ja vuonna 1999 alunperin nimellä Bolåneservice. Matkan varrella yritys on vaihtanut nimeään pariinkin kertaan fuusioiden ja muiden yritysjärjestelyjen myötä.

Viimeisen parin vuoden Zmarta Group on alkanut laajentaa myös sähkön kilpailutukseen ja vakuutusten vertailuun.

Rahalaitos Oy:

Rahalaitos Oy (entinen Eone Oy) on suomalainen fintech-yritys, joka omistaa varsin suositun ja tunnetun Rahalaitos-sivuston.

Rahalaitos Oy on osa Sambla Group AB:tä, joka omistaa myös Sambla-lainankilpailutuspalvelun.

Rahalaitos on kokemuksieni mukaan todella kelpo lainanvälittäjä, joka sivusto tekee sen minkä lupaa: lainat kilpailutetaan nopeasti useiden pankkien kesken ja tarjouksia saa nopeasti.

Asia joka on aina hieman ihmetyttänyt minua, on Rahalaitoksen lupaus kilpailuttaa lainat 70 000 euroon asti (muut lainanvälittäjät lupaavat korkeintaan 60 000 euroon saakka).

Olen käynyt läpi kaikki Rahalaitos Oy:n kilpailutettavat pankit ja kirjoittanut käytännössä kaikista arvostelunkin. En kyllä löydä joukosta pankkia, joka antaisi lainaa 70 000 euroon asti, vaikka miten etsin.

Lieneekö siis kyseessä lähinnä katteeton markkinointikikka, jolla erottua kilpailijoista?

Etua Oy:

Etua Oy:n omistamaa Etua.fi sivustoa voi kutsua lainanvälityksen konkariksi Suomessa. Vuonna 2008 perustettu palvelu oli  syntyessään Suomen ensimmäinen lainanvälittäjä.

Uraauurtaville pioneereille täytyy aina nostaa hattua. Palvelu on kestänyt hyvin aikaa ja toimii edelleen kokeilujeni perusteella oikein hyvin.

Sivustolla voi kilpailuttaa edullisten kulutusluottojen ja lisäksi asuntolainoja ja yritysrahoituksia. Palvelu on nykyään Alma Median omistuksessa.

Samaan talliin kuuluu myös Etua.fi:n sisarsivusto Kattokorko.fi, joka toimii samalla kilpailutusperiaatteella.

Lendo:

Lendo on alunperin ruotsalainen lainanvälittäjä, joka on toiminut Suomessa vuodesta 2014 lähtien. Muutamia vuosia sitten Lendo oli hyvin aktiivinen televisiomainonnassa ja veikkaan, että moni suomalainen tuntee Lendo-brändin.

Lendon verkkosivun perusteella se kilpailuttaa tällä hetkellä 22 pankkia ja rahoituslaitosta.

Minulla on muutamia kokemuksia Lendosta ja kyllä sille voi peukkua näyttää. En kuitenkaan pidä hakuprosessia niin jouhevana, kuin monilla muille verrokeilla. Myös lainatarjousten vertailu on hieman vaikeampaa, kuin toisilla välittäjillä.

Sortter Oy:

Sortter Oy omistaa Sortter.fi sivuston, josta on suhteellisen lyhyessä ajassa kasvanut varteenotettava kilpailija parhaille lainanvälittäjä-sivustoille.

Sortterilla on toiminnan alusta asti ollut tarjolla niin sanottu “parhaan koron takuu -kampanja”. Olen aina pitänyt tätä kampanjaa hieman erikoisena ja hieman paremman kuuloisena, kuin se todellisuudessa.

Sortter lupaa hyvittää erotuksen, jos löydät jostain toisaalta halvempaa lainaa vuorokauden sisään siitä, kun solmit heidän kautta haetun lainasopimuksen.

Konsepti on vähän outo, koska ketä nyt kiinnostaa lähteä heti uudestaan kilpailuttamaan lainoja sen jälkeen, kun on juuri nostanut lainan tilille?

Voin kuitenkin suositella Sortteria varauksetta, sillä olen heidän kauttaan löytänyt useaankin kertaan varsin halpakorkoisen lainan.

Axo Finance Oy:

Axo Finance Oy pyörittää hieman tuntemattomampaa välityssivustoa nimeltä Axolaina. Jos lukaiset minun kokemuksia Axolainasta, huomaat etten ole kovin suuri fani.

Lähinnä kummastuttaa ja ärsyttää se, että palvelu ”valitsee itse sopivimman lainatarjouksen” hakijan puolesta.

Täällä ei siis pääse itse vertailemaan tarjouksia, vaan täytyy luottaa Axon hyväsydämisyyteen siitä, että se osaa valita kuluttajalle parhaan lainan (eikä esimerkiksi sitä lainaa, josta se itse saa parhaan välityspalkkion).

Omien sanojensa mukaan ”lainanvälittäjät”:

Sitten on näiden lisäksi lainanvälittäjiä, jotka todellisuudessa ovat vain liidien välittäjiä oikeille kilpailuttajille.

En suosittele niiden käyttöä, mutta lue ihmeessä lisää mikäli kiinnostaa:

Lue kokemuksiani lainanvälittäjien kautta lainan hakemisesta

Haluatko tutustua lainanvälittäjiin tarkemmin lukemalla minun syväluotaavia arvosteluita? Olen henkilökohtaisesti kokeillut kaikki lainanvälittäjät, joita tässä blogissa esittelen.

Mielestäni on ehdottoman tärkeää, että lainoja ja lainapalveluita vertailevan sivuston kirjoittajat hakevat itsekin lainaa niistä palveluista, joita arvioivat. Ilman omaa kokeilua on hyvin vaikea tuottaa laadukasta vertailua.

Alla löydät listattuna jo kertaalleen esitellyt lainanvälittäjät, mutta myös muutamia muita ja hieman tuntemattomampia lainojen välittäjiä, joista olen kirjoittanut arvostelun.

Klikkaa logoja niin pääset lukemaan kokemuksiani.

Mitkä asiat ratkaisevat lainanvälittäjän valinnassa?

Kun itse arvioin lainanvälittäjiä, kiinnitän huomiota moniin eri asioihin.

Osa asioista on tärkeämpi kuin toiset ja lopulta kokonaisuus merkitsee enemmän, kuin yksittäinen ominaisuus irrallaan muista.

Etenen itse seuraavan “tarkistuslistan” mukaan:

  1. Ilmoitetaanko sivustolla palvelun omistaja ja onko kyseinen yritys luotettava?
  2. Mitkä pankit palvelussa voi kilpailuttaa?
  3. Kuinka helppo lainahakemus on täyttää?
  4. Kuinka helppoa saatuja tarjouksia on vertailla?
  5. Millaiselta sivuston yleinen käytettävyys tuntuu (myös mobiilissa)?
  6. Saako asiakaspalveluun helposti yhteyttä ja kuinka laadukasta palvelu on?
  7. Löytyykö lainahakemuksen peruutusmahdollisuus ja markkinointiviestien estäminen helposti?
  8. Mitä muut vertailusivustot ja ihmiset keskustelupalstoilla kertovat palvelusta?

Yllä olevan listan asiat ovat suurinpiirtein tärkeysjärjestyksessä. Eli kaikista olennaisinta minulle on se, että saan toimia luotettavan yrityksen kanssa ja palvelussa voi kilpailuttaa useita laadukkaita pankkeja.

Seuraavaksi tärkeintä on hakemuksen täyttämisen helppous ja tietysti lainojen vertailun helppous.

Edullisimman lainan tulisi aina olla palvelussa listan ensimmäisenä: palvelut jotka tyrkyttävät ylimpänä tarjousta joka ei ole halvin, saavat minulta runsaasti risuja.

Muut kohdat ovat myös tärkeitä ja jokainen lainanvälittäjä, jolle olen antanut hyvän arvosanan, pärjää kaikissa kohdissa erinomaisesti.

Näin hyödyt, kun kilpailutat lainasi lainanvälittäjällä

Lainan kilpailutus lainanvälittäjän kautta tuo kuluttajille useita hyötyjä.

Kuten jo introssa mainitsin, lainojen kilpailutus yhdellä hakemuksella välittäjäsivuston kautta on lainanhakijan ilmainen lounas, jota suosittelen aina käytettävän, kun vakuudeton laina on ajankohtainen.

Nyt on aika perustella, miksi lainanvälittäjät saavat minulta niin paljon kehuja:

  • Lainan kilpailutus on aina ilmaista, asiakas ei koskaan maksa vertailusta euroakaan
  • Hakemuksen tekeminen kestää vain pari minuuttia (et siis menetä aikaa kilpailuttamalla)
  • Tavoitat yhdellä hakemuksella lähes kaikki pankit Suomessa
  • Saat lainatarjouksia useilta pankeilta yhden sijaan
  • Voit vertailla sinulle yksilöityjä korkotarjouksia viitteellisten hinnastojen sijaan
  • Lainanvälittäjä kilpailuttaa vain luotettavia pankkeja, eli vältyt kyseenalaisten toimijoiden tarjouksilta
  • Hakeminen ei sido ottamaan lainaa, eli voit pyytää ja vertailla lainatarjouksia ilman sitoutumista lainan ottamiseen
  • Säästät rahaa, kun lainanvälittäjä neuvottelee puolestasi pienimmän koron
  • Voit valita sellaisen pankin, jonka olemassaoloa et edes tiennyt
  • Lainatarjouksen hyväksyminen on helppoa tehdä netissä omilla verkkopankkitunnuksilla

Listaa voisi vielä jatkaa, mutta eiköhän tuossa olennainen tullut esille. Yhteenvetäen – edullisin lainatarjous yhdellä hakemuksella ja vielä ilmaiseksi on aika ylivoimaisen hyvä juttu.

Usein kysytyt kysymykset

Lainanvälittäjien käyttäminen on vielä suhteellisen nuori ilmiö Suomessa.

Aihe herättää paljon kysymyksiä, joten päätin käydä sitä tarkemmin läpi usein kysyttyjen kysymysten ja vastausten muodossa.

Alla yksitoista kysymystä vastausten kera:

Voiko lainanvälittäjiin luottaa?

Lähtökohtaisesti kaikkiin luotettavan yrityksen omistuksessa oleviin lainanvälittäjiin voi kyllä luottaa. Sellaisia olen tässäkin artikkelissa esitellyt. Suomessa on kuitenkin erilaisia lainasivustoja, jotka näyttävät ulospäin lainanvälittäjiltä, mutta todellisuudessa vain ohjaavat hakemuksesi toisille välittäjille ilman, että itse kilpailuttavat hakemustasi. Tällaisiin niin sanotusti turhiin välikäsiin en itse luottaisia.

Paljonko lainanvälittäjien käyttäminen maksaa?

Lainanvälittäjät ovat aina ilmaisia kuluttajille. Sivustojen liiketoimintamalli perustuu pankeilta ja rahoituslaitoksilta saatuihin komissioihin. Jos siis löydät lainan lainanvälittäjän kautta, kyseinen rahoitusyhtiö maksaa asiakkuudestasi palkkion lainanvälittäjälle.

Kuinka monia lainatarjouksia voin saada?

Lainavälittäjät pyrkivät tietysti toimittamaan sinulle mahdollisimman monia lainatarjouksia yhdellä hakemuksella. Sitä, kuinka monta lainatarjousta lopulta saat, on mahdotonta ennustaa. Tarjousten määrä riippuu siitä, kuinka houkuttelevana asiakkaana pankit sinua pitävät. Itse olen huonoimmillaan saanut 2 tarjousta ja parhaimmillaan kymmeniä.

Mistä tiedän mitä pankkeja lainanvälittäjä kilpailuttaa?

Luotettavat suomalaiset lainanvälittäjät ilmoittavat kilpailutettavat pankit verkkosivustoillaan “kumppanit” tai “yhteistyökumppanit” kohdissa. Voit myös katsoa listaukset blogistani: olen arvosteluita kirjoittaessani selvittänyt kunkin välittäjän yhteistyöpankit.

Kuinka kauan lainahakemuksen tekeminen kestää ja milloin saan rahat tilille?

Lainaa voi hakea välittäjän kautta lähes yhtä nopeasti, kuin suoraa tietystä pankista haettaessa. Kokemuksieni mukaan hakemuksen tiedot saa syötettyä välittäjästä riippuen noin 2-5 minuutissa hakemuslomakkeelle. Rahat tulee tilille noin 1-3 pankkipäivän kuluessa. Jos kyseessä on pieni lainasumma, saat rahat todennäköisesti jo saman päivän aikana tilillesi.

Onko minun pakko ottaa lainaa jos kaikki tarjoukset ovat huonoja?

Lainatarjouksia ei ole pakkoa hyväksyä. Jos mikään tarjottu laina ei ole sopiva, sinun ei ainoastaan tarvitse, mutta ei myöskään kannata hyväksyä yhtään tarjousta. Mielestäni lainanvälittäjä on hyvä apuväline oman korkotason testaamiseen. Jos testi osoittaa, että tarjottu laina on liian kallista, voi tarjoukset sivuuttaa.

Voinko peruuttaa lainahakemuksen?

Lainahakemuksen peruuttaminen onnistuu ainakin parhaimpien lainanvälittäjien sivustoilla yhtä nappia painamalla (esim. LVS Brokers sivustot). Muista kuitenkin, että lainoja ei tarvitse ottaa, jos muuttaa mielen kesken kilpailutuksen. Erillisille peruutukselle ei siis periaatteessa ole tarvetta.

Miten lainatarjouksen hyväksyminen ilmoitetaan?

Kun löydät vertailun jälkeen parhaan lainatarjouksen, voit vahvistaa edullisimman lainan verkkopankkitunnuksillasi. Lainasopimus solmitaan siis sähköisesti, eikä pankkikonttorissa tarvitse vierailla.

Miten osaan valita edullisimman lainan?

Lainanvälittäjät järjestävät kaikki saamasi lainatarjoukset listaan, josta sinun on helppo vertailla lainat keskenään. Edullisuuden paras mittari on todellinen vuosikorko, kiinnitä siis siihen huomiota ennen muuta. Voit valita toki lainan myös toisella perusteella, kuten esimerkiksi pienimmän kuukausierän perusteella.

Miten voin purkaa lainasopimuksen?

Lainasopimuksen voi purkaa 14 vuorokauden kuluttua sen ottamisesta kuluttajansuojalain nojalla. Peruutusilmoitus tehdään suoraan lainan myöntäneelle pankille, eikä lainanvälittäjän sivustolla.

Mitä huonoja puolia lainanvälittäjän käyttämisessä on?

Huonoja puolia on todella vaikea löytää. Ehkä ainut heikkous on, että lainoja välittävät palvelut ovat olleet aika ahkeria markkinoimaan lainojaan.

Etusivu » Lainatieto » Lainanvälittäjät
Vieritä ylös