- Kotimainen palvelu
- Mahdollisuus kilpailuttaa myös muut sopimukset
- Nopeasti useita tarjouksia
- Täysi-ikäisyys
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset tulot ja moitteeton maksuhistoria
Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Summarum auttaa lainanhakijaa vertailemaan korot, muttei se kuitenkaan ole mielestäni parhain lainankilpailutuspalvelu Suomessa.
Summarum on suomalainen vertailusivusto, joka auttaa suomalaisia kilpailuttamaan erilaisia taloustuotteita.
Tässä artikkelissa keskityn siihen, miten Summarum palvelee nimenomaan lainanhakijoita.
Summarumin tehtävänä on toimittaa lainahakemus lainanvälittäjille, jotka sitten toimittavat hakemuksen pankeille ja rahoituslaitoksille.
Voit hakea Summarumin avulla 500-60 000 euron lainaa. Laina-aika vaihtelee välillä 1-15 vuotta.
Summarum sopii myös asuntolainojen (10 000-500 000 €) ja yrityslainojen (200-100 000 €) kilpailuttamiseen.
Alla käyn tarkemmin läpi sitä, millainen lainahakemusliidien välityspalvelu Summarum oikein on.
Testasin sitä itsekin voidakseni jakaa omia Summarum kokemuksia verkosta löydettyjen asiakaskokemusten ohella.
Artikkelin lopusta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Summarumista sekä jättää oman arviosi.
Tulin itse siihen lopputulokseen, että haluan edelleen kilpailuttaa lainat ilman välikäsiä.
Kaikista lainanvälittäjistä annan parhaimman arvosanan Zmartalle, koska sillä on jopa 20 yhteistyökumppania, ja se on panostanut niin paljon palvelunsa käytettävyyteen.
Summarumkin toimittaa lainahakemukset välittäjille eikä pankeille. Summarumin palveluita ei välttämättä tarvittaisi lainkaan, koska suoraan välittäjän kanssa asioiminen on simppelimpää.
Suosittelen valitsemaan Zmartan: se on mielestäni yksinkertaisesti paras välittäjä Suomessa.
1. Millaisia perusteita on lainan hakemiselle Summarumin kautta?
Luotonantaja voi melko vapaasti päättää, mitä lainahakemuksella mainittuja asioita se painottaa laatiessaan sinulle lainatarjousta.
Niiden perusteella arvioidaan luottokelpoisuutesi, mikä vaikuttaa puolestaan siihen, millaisella korolla sinulle tarjotaan lainaa.
Tee aina kulutusluottovertailu selvittääksesi, miltä luotonantajalta saisit lainan parhailla ehdoilla.
Ainoa tapa löytää mahdollisimman halpa laina netistä on lähettää lainahakemus useille pankeille.
Lainankilpailutuspalvelut ovat tehneet tästä helppoa.
Riittää, että täytät yhden hakemuksen. Ne toimittavat sen sitten kaikille kanssaan yhteistyötä tekeville rahoituslaitoksille.
Summarum mutkistaa asiaa hieman, koska se toimittaa hakemuksesi lainankilpailuttajalle, ja vasta lainankilpailuttaja toimittaa hakemuksen luotonantajille.
Itse asioin mieluiten suoraan lainankilpailuttajan kanssa, ja ensisijainen vaihtoehto on aina Zmarta.
Minulla on kokemuksia Zmartasta jo vuosien ajalta. Palvelu toimii aina yhtä hyvin.
Nähdäkseni lainanhakijalla on parhaimmat mahdollisuudet löytää laina hyvillä ehdoilla juuri sen kautta.
2. Mitä vaatimuksia Summarum asettaa lainan saannille?
Summarum kertoo sivustollaan, että lainanhakijan vähimmäisvaatimukset ovat:
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset tulot
- Moitteeton maksuhistoria
Summarumin yhteistyökumppaneiden yhteistyökumppaneilla voi olla tiukempia vaatimuksia lainanhakijoille.
Esimerkiksi Bank Norwegian on asettanut lainanhakijan vähimmäisiäksi 23 vuotta. Lisäksi hakijan on tullut olla Suomen väestötietorekisterissä vähintäänkin edelliset 36 kuukautta.
Sinun ei kuitenkaan tarvitse käydä läpi yksittäisten luotonmyöntäjien ehtoja.
Voit lähettää lainahakemuksen, jos täytät Summarumin ehdot. Sitten voit jäädä odottelemaan lainatarjouksia kaikilta sinulle soveltuvilta luotontarjoajilta.
3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?
Lainahakemuksen lähettäminen onnistuu testini mukaan näin:
- Siirry Summarumin lainahakemuslomakkeelle
- Valitse lainasumma (500-60 000 €) ja laina-aika (1-15 vuotta)
- Täytä hakemukselle perustiedot itsestäsi ja taloudellisista olosuhteistasi
- Paina “lähetä”, niin Summarum lähettää hakemuksen lainanvälittäjille, jotka toimittavat sen pankeille ja rahoituslaitoksille
- Saat sähköpostitse tiedon siitä, mistä saamasi lainatarjoukset löytyvät
- Valitse paras lainatarjous ja hyväksy se pankkitunnuksillasi
- Laina maksetaan tilillesi nopeimmillaan saman päivän aikana
Kun olet saanut kaikki lainatarjoukset, vertaa lainoja kaikessa rauhassa.
Muistathan, että pieni kuukausierä tarkoittaa todennäköisesti pidempää laina-aikaa.
Mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän maksat korkoja ja tilinhoitopalkkioita.
Jos tulosi ovat pienet, pitkä laina-aika voi olla ainoa vaihtoehto.
Pyri siinä tapauksessa tekemään lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä aina, kun se on mahdollista. Ne lyhentävät laina-aikaa keventäen lainan kokonaiskustannuksia.
Mikäli kiikarissa on kaikista edullisin lainatarjous, valitse se, missä on pienin todellinen vuosikorko.
Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut ollen siten paras mittari hintavertailuun.
4. Mitä pankkeja ovat Summarumin yhteistyökumppanit?
Summarumin yhteistyökumppaneita ovat seuraavat lainanvälittäjät:
- Rahoitu.fi ja mahdollisesti muutkin Salus Groupin palvelut
- Zmarta
- Etua (ainakin asuntolainojen kilpailutuksessa)
- LVS Brokers Oy:n välittäjät
- Freedom Rahoitus
- Vertaaensin.fi
Edellä luetellut lainanvälittäjät tekevät yhteistyötä pitkälti samojen pankkien kanssa. Erot kumppanilistauksissa ovat hyvin pieniä.
Lisäksi Summarum kertoo tekevänsä yhteistyötä myös ruotsalaisen Bluestep Bankin kanssa.
Minun lainahakemukseni Summarum toimitti vain ja ainoastaan Zmartalle.
Ihan kiva, että hakemus olisi toimitettiin Zmartalle, koska sillä on mielestäni erityisen joustavia ja luotettavia yhteistyökumppaneita.
Olisin tosin voinut mennä suoraan Zmartan palveluun ja lähettää hakemuksen siellä, kuten aina ennenkin…
Zmartan kaikki yhteistyökumppanit näet klikkaamalla tästä.
5. Millä korolla voin saada lainaa Summarumin kautta?
Summarumin verkkosivustolla mainitaan, että sen kautta voi saada lainan edullisimmillaan 4,41 % korolla.
Korkein mahdollinen korko vakuudettomalle luotolle on 15 %.
Kulutusluottojen uusi korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %). Korkolain (633/1982) 12 §:n mukainen viitekorko ajanjaksona 1.7. –31.12.2024 on 4,5 %.
Lainan muut kulut ovat korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Lainaesimerkki:
“Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).”
Oma korkotaso selviää vain kilpailuttamalla lainat.
Asioita, joiden perusteella pankit määrittelevät lainasi koron, ovat muun muassa:
- Ikäsi
- Koulutustasosi
- Työsuhteesi kesto
- Asumismuotosi
Koska eri pankit painottavat eri asioita, voit saada useita erilaisia lainatarjouksia samalla hakemuksella.
Alta näet, millaisia lainoja minulle tarjottiin:
Edullisimman lainan todellinen vuosikorko oli 12,76 %. Sitä tarjosi minulle Nordax Bank.
Kalleimmassa lainatarjouksessa todellinen vuosikorko oli 29,40 %. Sen lähetti minulle pikalainoistaan tunnettu Saldo.
6. Maksaako lainojen kilpailutus Summarumilla?
Summarumin kaltaisten vertailusivustojen käyttäminen on ilmaista.
Sinulta ei pyydetä rahaa missään vaiheessa – ei silloinkaan, jos päätät olla ottamatta vastaan yhtään tarjotuista lainoista.
Välityspalkkio maksetaan vain syntyneistä sopimuksista, ja sen maksaa aina palveluntarjoaja (tässä tapauksessa uusi luotonantaja) eikä kuluttaja.
7. Voiko Summarum auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?
Summarumia käyttämällä voi myös yhdistää lainat.
Palvelu kertoo, että valtaosa sen kautta haetuista lainoista on nimenomaan yhdistelylainoja.
Useiden luottojen yhdistäminen yhdeksi on yksi fiksuimmista oman talouden korjausliikkeistä.
Rahaa jää muuhunkin, kun saat pienemmän koron. Samalla kuukausittaisten tilinhoitomaksujen määrä vähenee yhteen.
Kokemuksieni ja havaintojeni perusteella lainojen niputtaminen kannattaa kuitenkin tehdä Zmarta-palvelussa.
Yhdistäminen sujuu siten erityisen helposti, koska palvelu on suunniteltu tätä tarkoitusta varten. Pyydä ilmaisia ja ei-sitovia tarjouksia yhdistelylainoista tästä.
8. Kuka omistaa Summarum.fi-palvelun?
Summarum.fi-sivuston takaa löytyy suomalainen Summarum Media Oy.
Summarumin perustaja on eri sanomalehtihaastattelujen perusteella Panu Kuuluvainen.
Vuonna 2017 perustettu Summarum Media Oy pyörittää useita muitakin kilpailutussivustoja (kuten Lantti.fi).
Yritykselle rekisteröityjä rinnakkaistoiminimiä ovat
- Summarum Media AB
- Summarum Media AS
- Summarum Media S.A.
Summarumin yhteystiedot ja asiakaspalvelu:
- Säästöpankinranta 10, 00530 Helsinki
- asiakaspalvelu[@]summarum.fi (arkisin 10-17)
9. Onko Summarumin käyttö turvallista?
Summarum käsittelee henkilötietosi noudattaen GDPR-asetusta, ja tiedot suojataan SSH-menetelmin.
Lisäksi sen yhteistyökumppanit ovat turvallisia ja luotettavia lainapalveluita.
Näin ollen sivuston käyttäminen on nähdäkseni varsin turvallista.
10. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Summarumista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Summarum-palvelusta ja niiden alta löytyy kommenttikenttä, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
11. Minun omia havaintoja sekä Summarum kokemuksia
Itselläni on sen verran Summarum kokemuksia, että uskallan jo muodostaa mielipiteeni.
Summarum on suhteellisen hyvä palvelu omassa sarjassaan.
Yksinkertaisuutta suosivana ihmisenä en silti vieläkään ole vakuuttunut Summarumin, Nordic Bankin ja muiden lainahakemusliidien välityspalveluiden hyödyllisyydestä.
Hakemisprosessi oli helppo, mutta loppujen lopuksi minun luottohakemukseni lähti vain Zmartalle.
Petyin, sillä odotin tavoittavani useampia välittäjiä.
Seuraavaksi Zmarta otti yhteyttä käskien kirjautua sen asiakassivuille. Kaikki 3 lainatarjousta löytyivät sieltä alle minuutissa hakemuksen lähettämisestä.
Jos olisin valinnut jonkin lainan, asian hoitaminen olisi jatkunut kyseisen luotonantajan kanssa.
En kuitenkaan ollut täysin tyytyväinen minulle tarjottuihin korkoihin.
Löysin Trustpilot-arvostelusivustolta useita kokemuksia Summarumista:
Niiden sävy oli pääsääntöisesti myönteinen, kuten tässä:
“Olipahan kerrankin helppo, selkeä hakuprosessi.”
Etenkin Summarumin asiakaspalvelua oli kehuttu vuolaasti.
Huonoja palautteita oli vain vähän. Nekin liittyivät lähinnä siihen, että hakija ei saa lainaa vaikka luottotiedot kunnossa.
Tämä asiakas oli pettynyt väärän tyyppiseen lainaan:
“Toivoin 300 e lainaa, en 2000e jatkuvaa lainaa, tästä olisi voitu ohjeistaa miten maksan pois.”
Muualta verkosta ei löytynyt juurikaan Summarum kokemuksia.
Palvelu on mainittu vain harvoissa blogeissa, eikä se ole herättänyt polemiikkia keskustelufoorumeillakaan.
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Summarumista.
Kuinka nopeasti saan lainan Summarumin kautta?
Minun Summarum-kokemuksieni perusteella lainatarjoukset ovat tarkasteltavissa alle minuutissa hakemuksen lähettämisestä. Valitsemasi laina maksetaan tilille nopeimmillaan jo saman päivän aikana. Huomaathan, että pikamaksusta voidaan veloittaa erillinen palkkio.
Mitä muuta Summarum tarjoaa lainavertailun ohella?
Summarum.fi auttaa vertailemaan erilaisia lainoja, luottokortteja ja sähkösopimuksia. Lisäksi palvelun sivuilta löytyy erilaisia laskureita ja tietoa esimerkiksi sijoittamisesta, asunnon ostamisesta ulkomailta ja – ehkä hieman yllättävästi – jalkapallon MM-kisoista.
Mikä on Summarumin Korkotutka?
Jos aktivoit maksuttoman Korkotutka-palvelun, se antaa sinulle jatkossa ilmoituksen aina, kun sinun kannattaa kilpailuttaa lainasi uudelleen. Uusia Summarum kokemuksia voi siis olla tarjolla esimerkiksi neljännesvuosittain.
Voiko Summarumia käyttää ilman verkkopankkitunnuksia?
Summarumin lainahakemuksen voi täyttää ja lähettää ilman verkkopankkitunnuksia. Summarum kertoo sivuillaan, että luotonantajat haluavat yleensä sinun tunnistautuvan pankkitunnuksillasi, mutta että tunnusten puuttuminen ei yleensä ole este lainan saamiselle.
Mitä Summarumin nimi tarkoittaa?
Summarumin nimi tulee todennäköisesti latinankielisestä sanasta summārum. Se tarkoittaa “summaa”. Sanapari summa summarum tarkoittaa “summien summaa”. Sitä käytetään suomen kielessä, kun halutaan sanoa “loppujen lopuksi”. Summiin ja loppupäätelmiin viittaava nimi tuntuu luonnolliselta valinnalta kilpailutuspalvelulle.
Summarum on ihan jees