Kokemuksia Rahoitu.fi palvelusta: 11 vastausta tärkeimpiin kysymyksiin

Rahoitu.fi-palvelu auttaa sinua kilpailuttamaan vakuudettomat luotot aina 60 000 euroon asti.

Pienin kilpailutettava laina on 1000 euroa – tällaisille lainoille onkin useimmin tarvetta kuin monen kymmenen tonnin luotoille.

Minulla on Rahoitu.fi kokemuksia vielä tuoreessa muistissa. Kilpailutin tovi sitten 10 000 euron lainan Rahoitu.fi:n avulla.

Kerron tässä, miten lainankilpailutus eteni.

Kerron myös muiden asiakkaiden kokemuksista Rahoitu.fi-lainankilpailuttajasta.

Artikkelin lopusta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Rahoitu.fi:stä sekä jättää oman arviosi.

Kokemusten lisäksi annan vastauksen esimerkiksi korkotasoa ja omistavaa tahoa koskeviin kysymyksiin.

1. Miksi laina kannattaa hakea Rahoitu.fi:n kautta?

Lainanhakijan ei välttämättä kannata ottaa vastaan ensimmäistä tarjottua lainaa, sillä jokin muu pankki tai rahoituslaitos voi tarjota lainaa vieläkin edullisemmin.

Kokemuksieni perusteella kulutusluottojen koroissa ja kuluissa on todella suuria eroja. Kilpailutan myös pienet lainat, ja rohkaisen sinuakin tekemään niin.

Lainan kilpailuttaminen Rahoitu.fin kautta tarkoittaa sitä, että pyytää lainatarjouksen mahdollisimman monelta luotonantajalta, ja valitsee tarjouksista itselleen sopivimman.

Oli aika, jolloin halvin lainatarjous piti seuloa jokaiselta luotonantajalta itse, ja siksi touhuun oli varattava paljon aikaa.

Ajat muuttuvat: nykyään voit käyttää lainankilpailuttajaa, mikä säästää sinulta runsaasti aikaa.

Lainankilpailuttajaa käyttäessä sinulta kuluu aikaa vain yhden hakemuksen täyttämisen verran.

Palvelu toimittaa hakemuksen kaikille yhteistyökumppaneilleen (Rahoitu.fi:llä on niitä 15!) ja sinä saat useita lainatarjouksia vertailtavaksesi.

Tarjousten keskinäinen vertaileminen on helppoa, kun kaikki tarjoukset ovat samassa paikassa, ja niiden tiedot on esitetty selkeästi!

Rahoitu.fi on ehdottomasti suosittelemisen arvoinen, koska lainojen kilpailuttaminen on täysin ilmaista, etkä sitoudu mihinkään.

Tarvittaessa voit hylätä vaikka kaikki lainatarjoukset, joten voit käydä vaikka vain testaamassa henkilökohtaista korkotasoasi.

Jos tulosi ovat viime aikoina kasvaneet tai menosi ovat pienentyneet, voit saada lainaa aiempaa edullisemmalla korolla.

Myös korkokatot ovat niin sanotusti halpuuttaneet lainoja.

Jos edellisestä lainankilpailutuksesta on vierähtänyt tovi, voi olla hyvä idea käydä kokeilemassa, saisiko vanhat lainat maksettua pois aiempaa edullisemmalla yhdistelmälainalla.

2. Mitä vaatimuksia Rahoitu.fi asettaa lainan saannille?

Rahoitu.fi kilpailuttaa lainasi puolestasi, jos:

• olet vähintään 20-vuotias
• sinulla on säännöllisiä palkka- tai eläketuloja
• sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä

Rahoitu.fi:tä ei kannata käyttää, jos on hakusessa lainaa alle 20-vuotiaalle myöntävä pankki.

Vaikka täyttäisit edellä mainitut vaatimukset, et välttämättä saa lainatarjousta Rahoitu.fi:n jokaiselta yhteistyökumppanilta.

Osa Rahoitu.fi-palvelun kanssa yhteistyötä tekevistä luotonantajista on asettanut lainanhakijalle tiukempia vaatimuksia.

Esimerkiksi Nordax Bank linjaa, että lainanhakijan on oltava yli 23-vuotias ja tienattava vuodessa vähintään 16 000 euroa. Lisäksi tämän tulee olla asunut Suomessa vähintään edelliset kolme vuotta.

Alisa Pankki ei verkkosivustonsa mukaan aseta aivan yhtä tiukkoja ehtoja kuin Nordax Bank.

Jos täytät Rahoitu.fi:n vähimmäisvaatimukset, voi lähettää hakemuksen ja katsoa, kuinka monelta luotonantajalta saat lainatarjouksen.

Itse sain neljä lainatarjousta (Bank Norwegianilta, Nordax Bankilta, Komplett Bankilta ja MyLenderiltä).

Näet kuvat alempana tässä artikkelissa.

Nämä ovat tietenkin vain minun Rahoitu.fi kokemuksia eivätkä kerro mitään siitä, kuinka moni pankki voisi antaa sinulle lainaa.

3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?

Rahoitu.fi-palvelun lainahakemuksen täyttää lyhyessä ajassa, ja ensimmäiset lainatarjoukset tulevat heti.

Tässä ohjeet lainahakemuksen täyttämiseen ja lainatarjousten omatoimiseen vertailemiseen:

• Siirry tästä Rahoitu.fi:n lainahakemuslomakkeeseen
• Valitse toivomasi lainasumma ja laina-aika
• Täytä henkilötiedot, asumistiedot, tulotiedot ja muiden lainojen tiedot
• Kun lähetät lainahakemuksen, toimittaa Rahoitu.fi sen 15 pankille ja rahoituslaitokselle
• Valitse saamistasi lainatarjouksista paras hyväksymällä se pankkitunnuksillasi
• Lainasumma on tililläsi kenties jo saman päivän aikana

Rahoitu.fi ei pyydä sinulta liitteitä, mutta kannattaa varautua siihen, että valitsemasi luotonantaja haluaa kopion esimerkiksi palkkakuitistasi.

Monille luotonantajille käy kännykkäkameralla otettu kuva palkkakuitista, joten voit saada rahat pian tilille liitteiden pyytämisestä huolimatta.

Osa luotonantajista (muun muassa Nordax Bank) voi tarkastaa tilitapahtumasi automaattisesti erilaisten työkalujen avulla.

Lainahakemuksen tekeminen on helppoa eikä siihen mene kuin pieni hetki.

Digitalisoitujen prosessien ansiosta saat ensimmäiset lainatarjoukset heti – niitähän ei käsittele ihminen, vaan kone!

Varaa lainatarjousten vertailemiseen aikaa, jotta voisit tehdä hyvän valinnan.

Monen mielestä paras laina on se, missä on suurin lainasumma, mutta pienin korko.

Tarkasta kuitenkin myös lainan sivukulut ja todellinen vuosikorko, mikä huomioi lainan kaikki kustannukset.

Suosittelen myös selvittämään sen, kuinka joustava luotonantaja on.

Jokin tasauslasku, lääkärikulu tai muu yllättävä kuluerä voi johtaa siihen, että rahat eivät riitä enää lainanlyhennykseen.

Kun on hakenut lainaa yllättäviin arjen menoihin, on hyvä, jos eräpäivää saa siirrettyä.

Veronpalautukset ja muut odottamattomat lisätulot voi käyttää luoton ennenaikaiseen takaisinmaksuun, mikäli voit tehdä sovittua suurempia lyhennyksiä ilman lisäkuluja.

4. Mitä pankkeja ovat Rahoitu.fi:n yhteistyökumppanit?

Rahoitu.fi:n yhteistyökumppanit ovat tunnettuja luotonantajia, joilla on Suomen Finanssivalvonnan hyväksyntä.

Kaikki rahoituslaitokset toimivat nykyään Finanssivalvonnan alaisuudessa, kuten eduskunnan talousvaliokunta toivoi jo kauan sitten.

Rahoitu.fi kilpailuttaa lainasi yhteensä 15 luotettavan pankin ja rahoituslaitoksen kesken, joista tässä 5 esimerkkiä:

• Bank Norwegian
• Lea bank
• Halino
• Instabank
• Resurs Bank

Aiemmin mukana ollut Kaarna laina on syystä tai toisesta poistunut kumppaneiden joukosta.

Tästä klikkaamalla pääset näkemään täydellisen listan Rahoitu.fi-palvelun kaikista yhteistyökumppaneista.

5. Millä korolla voin saada lainaa Rahoitu.fi:n kautta?

Rahoitu.fi kertoo, että sen kautta saatavien lainojen nimelliskorko on korkeintaan 20 %.

Asiakaspalvelun vastauksen mukaan pienin tarjottava nimelliskorko on 5 % luokkaa.

(Koska pienimmäksi todelliseksi vuosikoroksi ilmoitetaan 4,5 %, uskoisin matalimpien nimelliskorkojen olevan kuitenkin noin 4 %.)

Lainasta maksetaan tyypillisesti myös kuukausittaisia tilinhoito- tai laskutuspalkkioita.

Niiden enimmäismäärä on 150 € vuodessa (0,01 % luoton määrästä tai luottorajasta per päivä).

Voit siis odottaa saavasi lainatarjouksia, joiden korot ovat välillä 4-20 %.

Se, onko lainatarjouksen korko haitarin ala- vaiko yläpäästä, määräytyy kunkin pankin hinnaston ja sinun henkilökohtaisen tilanteesi perusteella.

Kunkin pankin korkohaitari käy ilmi pankin verkkosivuilta, mutta sinulle tarjottava korko selviää vasta lainahakemuksen lähettämisen jälkeen.

Luotonantajat tekevät sinusta riskiarvion. Jos lainan antaminen vaikuttaa pieneltä riskiltä, voi pankki tarjota lainaa pienellä korolla.

Luotonannon riski määritellään esimerkiksi seuraavien seikkojen perusteella:

• Ikäsi ja tulotasosi
• Siviilisäätysi ja huollettaviesi määrä
• Muiden velkojesi määrä ja niiden kuukausierät

Yhteishakija voi parantaa riskiarviotasi, joten varsinkin isompia lainoja kannattaisi hakea puolison kanssa.

Rahoitu.fi on tehnyt korkojen vertailemisesta helppoa, koska sen avulla saa useita lainatarjouksia, ja ne kaikki löytyvät Oma Rahoitu -palvelusta.

Rahoitu.fi-palvelu on monen mielestä paras, mutta ei kuitenkaan se ainoa vaihtoehto lainojen kilpailuttamiseen.

Neljän parhaimman lainankilpailutuspalvelun joukkoon kuuluvat myös seuraavat testaamani ja arvostelemani palvelut:

• Zmarta
• Arkadia Rahoitus
• Sortter

Muutamia tuntemattomampia (mutta minun kokemuksen mukaan ihan toimivia) palveluita ovat muun mussa Motty ja Unolaina. Aiempi kilpailija Sambla on jo lopettanut toimintansa.

6. Maksaako lainojen kilpailutus Rahoitu.fi:llä?

Rahoitu.fi:n käyttäminen ei maksa sinulle mitään.

Tämä pätee riippumatta siitä, hyväksyitkö jonkin lainatarjouksen vai et.

Monet ovat miettineet, mistä Rahoitu.fi saa tulonsa.

Tämä on erittäin toimiva liiketoimintamalli, sillä palkkiot maksetaan vain toteutuneista sopimuksista.

Samaa mallia hyödynnetään esimerkiksi asuntojen välitystoiminnassa.

Silloinkin potentiaalinen vuokralainen tai asunnon ostaja voi tutustua tarjolla oleviin vaihtoehtoihin maksamatta siitä mitään.

Jos sopimus syntyy, asunnon omistaja maksaa välitysliikkeen palkkion.

7. Voiko Rahoitu.fi auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?

Lainojen, osamaksusopimusten ja luottokorttien yhdistäminen voi kohentaa taloustilannettasi merkittävästi.

Isomman lainan voi saada edullisemmalla korolla kuin pienen – etenkin nyt, kun korkokatot ovat laskeneet lainojen korkoja.

Säästöä syntyy myös useamman tilinhoitopalkkion poistumisesta.

Järjestelylainalla maksat enää yhtä tilinhoitopalkkiota, joten voit lyhentää lainaa aiempaa suuremmalla summalla kasvattamatta kuukausierää.

Rahoitu.fi:n avulla edullisin yhdistelylaina löytyy helpolla ja nopealla tavalla.

Tee ilmainen yhdistelylainahakemus tästä ja vertaa tarjouksia.

Tarjouksia kannattaa vertailla samoin kuin tavallisia lainatarjouksia, eli todellisen vuosikoron, maksettavan kokonaismäärän ja lainaehtojen perusteella.

Kiinnitä huomiota myös siihen, tuleeko lainasumma tilillesi (jolloin maksat itse vanhat velat pois) vai kuuluuko hintaan takaisinmaksupalvelu.

Takaisinmaksupalvelu tarkoittaa sitä, että luotonantaja lyhentää velkasi puolestasi.

Tätä helpompaa tapaa päästä pikavipeistä eroon on vaikea edes kuvitella.

Jos kuukausieräsi laskee yhdistelylainan myötä, jää sinulle enemmän rahaa käyttöön, mikä on hyvä asia.

Huomaa kuitenkin se, että pieni kuukausierä tarkoittaa pitkää laina-aikaa.

Jotta luottojen yhdistäminen olisi taloudellisesti kannattavaa, ei kannata pidentää laina-aikaa enempää kuin on tarpeen.

Jos lainojen yhdistäminen ei onnistu, kokeile hakea pienempää lainasummaa saadaksesi jälleenrahoitettua edes kalleimmat luotot.

Toinen vaihtoehto on yrittää löytää yhteishakija.

8. Kuka omistaa Rahoitu.fi-palvelun?

Rahoitu.fi on täysin suomalainen lainankilpailutuspalvelu.

Rahoitu.fi on suomalaisen Oy Salus Group Ab:n omistuksessa.

Yritys pyörittää myös Lainaparkki.fi-sivustoa, joka on saanut nopeasti suosiota suomalaisten keskuudessa.

Suomen Asiakastiedon mukaan tämä vuonna 2016 perustettu osakeyhtiö vaikuttaa hyvältä: tulos on ollut viime vuodet plussan puolella.

Ei siis ihme, että Sambla Group osti Salus Groupin helmikuussa 2022.

Toistaiseksi kaupoilla ei ole ollut huomattavaa vaikutusta Rahoitu.fi:n toimintaan.

Rahoitu.fi yhteystiedot:

• Runeberginkatu 5B, 00100 Helsinki
• 03-4109 2000
• info[@]rahoitu.fi

9. Onko Rahoitu.fi:n käyttö turvallista?

Rahoitu.fi on turvallinen lainanvälityspalvelu, sillä henkilötietosi turvataan SSL-salauksella ja tietojasi luovutetaan palvelun yhteistyökumppaneille kulloinkin voimassa olevan lainasäädännön sallimissa ja velvoittamissa rajoissa.

Rahoitu.fi ei myy tietojasi suoramarkkinointitarkoituksia varten, ja Rahoitu.fi:ltä tulevat markkinointiviestit voit peruuttaa yksinkertaisella tavalla (itse käytin mahdollisuutta lähettää tekstiviesti).

Rahoitu.fi välittää kulutusluottoja myös pankkisektorin ulkopuolisilta luotonantajilta (joiksi lasketaan muun muassa vertaislainaajat ja ajoneuvorahoittajat), mutta sen kaikki yhteistyökumppanit toimivat Suomen Finanssivalvonnan alaisuudessa.

Pisteet Rahoitu.fi:lle vastuullisista valinnoista yhteistyökumppanien suhteen!

10. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Rahoitu.fi:stä

Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Rahoitu.fi-palvelusta. Niiden jälkeen löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.

11. Minun omia havaintoja sekä Rahoitu.fi kokemuksia

Rahoitu.fi kokemuksia voi käydä lukemassa esimerkiksi arvostelusivusto Trustpilotista tai Rahoitu.fi:n omilta sivuilta.

Rahoitu.fi:n sivuilta löydät esimerkiksi Sampo Kaulasen velkatarinan.

Rahoitu.fi:n käyttäminen on hedelmällistä, siitä monet sen asiakkaat ovat samaa mieltä.

Rahoitu.fi-palvelun avulla ensikertalainenkin osaa kilpailuttaa lainansa, oli se sitten kokonaan uusi laina tai vanhojen velkojen maksamiseen tarkoitettu jälleenrahoituslaina.

Rahoitu.fi:n asiakaspalvelua kiitellään auttavaisesta asenteesta:

”Rahoitu tarjosi apua puhelimitse, sähköpostitse sekä chatin kautta siihen, kuinka lainatarjous valitaan ja prosessi viedään loppuun.”

Lainatarjoukset ovat olleet edullisia ja selkeitä:

”nyt on hinnat kohdillaan. voin lämpimästi suositella pyytämään heiltä tarjouksen”

”Selkeitä tarjouksia että minunkaltainen toopekin tajusi D:D”

Rahoitu.fi:n saama asiakaspalaute on pääsääntöisesti varsin hyvää, mutta kaikki lainanhakijat eivät ole olleet tyytyväisiä korkotasoonsa.

Jotkut ovat ärsyyntyneet sähköpostiin tulevista, kesken olevaa lainankilpailutusta koskevista muistutuksista.

Seuraavaksi minun Rahoitu kokemuksia.

Minusta tämän lainanvälittäjän verkkopalvelu saisi olla hieman selkeämpi.

En esimerkiksi löytänyt asiakaspalvelun aukioloaikoja, ja usein kysytyt kysymykset -sivua sai hakea pitkään.

Lainahakemus oli kuitenkin yksinkertainen ja nopeasti täytettävä.

Sain nopeasti lainatarjouksia, joista kuva alla:

Yllä tunnetun Bank Norwegianin ja Nordax Bankin tarjoukset.

Lisäksi sain nämä:

Hienoinen alkukankeus muuttui siis tuossa tuokiossa tyytyväisyydeksi onnistuneesta lainankilpailutuksesta.

Jos jokin epäkohta pitäisi keksiä, niin chat-asiakaspalvelun puuttuminen.

Ei mennyt kauaakaan, kun chat-ikkuna ilmestyi sivustolle.

Nyt asiakkaat saavat nopeasti neuvontaa, jos esimerkiksi lainahakemuksen täyttö herättää kysymyksiä.

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Rahoitu.fi-palvelusta.

Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt Rahoitu.fi:n käyttämisessä?

Rahoitu.fi:n suurimmat hyödyt ovat halvimman lainan löytyminen aikaa ja vaivaa tuhlaamatta. Yksi hakemus riittää: Rahoitu.fi toimittaa sen täysin ilmaiseksi ja ei-sitovasti useille luotonantajille. Sinä pääset vertailemaan lainatarjousten korkoja ja ehtoja jo minuuteissa siitä, kun sait kimmokkeen kilpailuttaa laina.

Mitä pankit ja rahoituslaitokset Rahoitu.fi kilpailuttaa puolestani?

Rahoitu.fi:llä on 15 yhteistyökumppania, ja ne kaikki ovat Suomen Finanssivalvonnan hyväksymiä. Osa yhteistyökumppaneista on täysin suomalaisia luotonantajia. Lainasi kilpailutetaan muun muassa Resurs Bankin, TF Bankin ja Bank Norwegianin kesken.

Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?

Voit kilpailuttaa lainasi Rahoitu.fi-palvelun avulla täysin ilman kuluja. Jos löydät sopivan lainan ja allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti, saa Rahoitu.fi välityspalkkionsa lainan myöntäneeltä pankilta tai rahoituslaitokselta.

Kuinka paljon voin saada lainaa ja millä korolla?

Rahoitu.fi:n avulla voit kilpailuttaa 1000-60 000 euron vakuudettomat lainat. Tarjottavat laina-ajat vaihtelevat 1-15 vuoden välillä. Tarjottavan kulutusluoton korko on minimissään noin 4 % ja korkeintaan 20 %.

Mitä ehtoja Rahoitu.fi asettaa lainanhakijalle?

Rahoitu.fi asettaa vain muutamia ehtoja lainanhakijalle. Ne ovat puhtaat luottotiedot, vähintään 20 vuoden ikä ja säännölliset palkka- tai eläketulot. Saat lainatarjoukset Rahoitu.fi:n kaikilta yhteistyökumppaneilta, joiden omat vähimmäisvaatimukset täytät.