- Lainojen kilpailutus yli 15 pankin kesken
- Nopea ja selkeä palvelu
- Sivustolla hyvää informaatiota talousaiheista
- Täysi-ikäisyys
- Vakituinen osoite Suomessa
- Säännölliset tulot
Lainasumma 5000 €, laina-aika 30 kk, todellinen vuosikorko 9 %, kuukausierä 184 €, takaisinmaksettavaa 5520 €.
VertaaEnsin.fi on helppo työkalu, kun haluat kilpailuttaa lainat, säästötilit tai vaikka sähkösopimukset.
VertaaEnsin.fi on riippumaton vertailusivusto, minkä avulla voit kilpailuttaa monet eri palvelut täysin ilmaiseksi.
Voit vertailla esimerkiksi puhelinliittymiä tai kilpailuttaa 500 – 60 000 € euron vakuudettomat lainat useiden pankkien kesken.
Minulla on VertaaEnsin.fi kokemuksia lähinnä lainavertailun osalta, joihin tässäkin artikkelissa tulen keskittymään.
Kerron, millaista VertaaEnsin-palvelun käyttäminen on, mitä lainanhakijalta edellytetään ja millaista lainaa loppujen lopuksi voi saada. Vastaan yhteensä 11 tärkeimpään kysymykseen tästä lainankilpailutuspalvelusta.
Koska vertailin juuri 10 000 euron kulutusluottoja, minulla on tuoreita kokemuksia VertaaEnsin-palvelusta ja tarjottavien lainojen koroista.
Artikkelin lopusta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia VertaaEnsin.fi:stä sekä jättää oman arviosi.
1. Miksi laina kannattaa hakea VertaaEnsin.fi:n kautta?
Lainaa voi hakea joko kilpailutussivuston kautta tai suoraan pankilta/rahoituslaitokselta.
Minä suosittelen vahvasti käyttämään lainankilpailutussivustoa, kuten juuri monipuolisuudestaan ja käyttäjäystävällisyydestään tunnettua VertaaEnsin-palvelua.
Näin tavoitat useita pankkeja samalla vaivalla ja samassa ajassa, ja saat vertailtavaksi lukuisia lainatarjouksia.
”Mitä useammalta luotonantajalta saat lainatarjouksen, sitä edullisemman ja joustavamman lainan voit löytää!”
Lainan korko määritellään useimmiten asiakaskohtaisesti, joten ainoa tapa etsiä halvinta kulutusluottoa parhaimmilla ehdoilla on hankkia mahdollisimman monta lainatarjousta.
Lainankilpailutussivustot ovat tehneet lainojen kilpailuttamisesta nopeaa, riskitöntä ja vieläpä täysin ilmaista.
Riskittömyys tarkoittaa sekä tietoturvallisuutta että sitä, ettei lainanottopakkoa ole.
Vaikka et ottaisi vastaan yhtään tarjotuista lainoista, ei sinun tarvitse maksaa mitään palkkioita tai vastaanottaa ei-toivottua sähköpostimarkkinointia.
Jos peruutat hakemuksesi, hylkäät jo saamasi lainatarjoukset etkä saa enää markkinointiviestejä.
Annan jättisuuren peukun siitä, että hakemuksen peruutus on tehty näin poikkeuksellisen helpoksi:
Kerrassaan asiallinen firma tämä VertaaEnsin Suomi Oy.
2. Mitä vaatimuksia VertaaEnsin.fi asettaa lainan saannille?
Voit käyttää VertaaEnsin.fi-palvelun ilmaista lainavertailutyökalua, jos täytät seuraavat ehdot:
- Olet vähintään 18-vuotias
- Asut vakituisesti Suomessa
- Raha-asiasi on hoidettu moitteettomasti ja tulosi ovat riittävät
Vaikka täyttäisit VertaaEnsin.fi-sivuston vähimmäisvaatimukset, et välttämättä saa lainatarjousta sivuston jokaiselta yhteistyökumppanilta.
Osa yhteistyökumppaneista vaatii lainanhakijalta enemmän ikävuosia, ja osa on asettanut lainanhakijalle myös vähimmäistulorajan.
VertaaEnsin huolehtii siitä, että hakemuksesi lähetetään vain soveltuville yhteistyökumppaneille. Riippuu tapauksesta, kuinka monta yhteistyökumppania tämän esikarsinnan jälkeen on mukana.
Minun VertaaEnsin kokemuksia värittää hienoinen pettymys, sillä esikarsinnan jälkeen mukana oli enää kaksi luotonantajaa, joista toinen päätti lopulta olla antamatta lainatarjousta.
Syy saattoi olla esimerkiksi siinä, että olen yksinyrittäjä.
Vaikka minä sain vain yhden lainatarjouksen, voi sinun tilanteesi olla toinen. Vasta lainahakemuksen täytettyäsi tiedät, kuinka moni luotonantaja on valmis tarjoamaan lainaa juuri sinulle.
3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?
VertaaEnsin.fi kokemuksia lukiessa ei voi olla huomaamatta, miten selkeänä ja helposti täytettävänä lainahakemusta pidetään.
Minunkin mielestäni lainahakemuksen täyttäminen oli mutkatonta, mutta kokosin tähän lyhyet täyttöohjeet ja kuvauksen lainan hakemisen etenemisestä:
- Siirry tästä VertaaEnsin.fi lainahakemuslomakkeeseen
- Täytä lomakkeelle lainasumma ja yhteystietosi sekä tärkeimmät tiedot tuloistasi ja menoistasi
- Saat ensimmäiset lainatarjoukset minuutin sisään lainahakemuksen lähettämisestä
- Vertaile lainatarjouksia ja hyväksy niistä paras pankkitunnuksillasi
- Lainasumma on tililläsi nopeimmillaan jo saman päivän aikana
Jos valitsemasi luotonantaja tahtoo lisäksi tulotodistuksen, pyytää se toimittamaan sellaisen joko sähköpostitse tai asiakassivujensa kautta.
Ei kuitenkaan mennä asioiden edelle. Ennen kuin liitteiden toimittaminen tai lainasopimuksen sähköinen allekirjoittaminen on ajankohtaista, on tehtävä lainojen vertailu.
Lainatarjouksia voi vertailla kolmelta eri kantilta:
- Lainan hinta
- Kuukausierän suuruus
- Lainaehtojen joustavuus
Lainan hinta muodostuu lainan nimelliskorosta, kuukausittaisesta tilinhoitopalkkiosta ja mahdollisesta avausmaksusta.
Helpoin tapa löytää hinnaltaan halvin laina on vertailla keskenään lainatarjousten todellista vuosikorkoa, sillä se huomioi lainan kaikki kulut.
Monet luotonantajat markkinoivat lainaa pienituloiselle korostamalla pientä kuukausierää. Kuukausierä saattaa olla vaikka vain 50 €.
Pienellä kuukausierällä otettu laina ei rasita liikaa omaa taloutta, mutta sillä on varjopuolensa. Kestää todella kauan, ennen kuin laina on maksettu pois, jos kuukausierä on hilattu mahdollisimman alas.
Jokainen lainanmaksukuukausi lisää lainan korkokulujen ja sivukulujen määrää, joten suosittelen maksamaan kulutusluotot pois niin nopeasti kuin mahdollista.
Tästä päästäänkin seuraavaan kohtaan, eli lainaehtojen joustavuuteen.
On hyvä tarkastaa, voiko lainaan tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä oman taloustilanteen sen salliessa. Ylimääräisillä lyhennyksillä on tarkoitus lyhentää laina-aikaa ja säästää lainan kuluissa.
Joskus rahat eivät riitä kuukauden kaikkiin menoihin. Silloin on suureksi avuksi, jos lainan eräpäivää voi siirtää, tai jos lainaan voi saada joko lyhennysvapaan tai maksuvapaan kuukauden.
4. Mitä pankkeja ovat VertaaEnsin.fi:n yhteistyökumppanit?
VertaaEnsin.fi:n yhteistyökumppanit ovat luotettavia pankkeja ja luotonantajia. Mukana on myös yksi vertaislainoja tarjoava yritys.
VertaaEnsin.fi kilpailuttaa lainasi esimerkiksi seuraavien luotonantajien kesken:
Klikkaa tästä, niin pääset näkemään täydellisen listan VertaaEnsin.fi:n kaikista kumppaneista.
5. Millä korolla voin saada lainaa VertaaEnsin.fi:n kautta?
VertaaEnsin.fi voi löytää sinulle lainatarjouksen jo noin 4,50 % korolla. Enimmillään lainan nimelliskorko voi olla 20 %.
Lainan koron lisäksi lainasta voidaan periä avausmaksua ja tilinhoitopalkkioita.
Lainan sivukulujen määrä saa lain mukaan olla enintään 0,01 % per päivä luottorajasta tai luoton määrästä laskettuna. Sivukulut eivät kuitenkaan saa ylittää 150 euroa vuodessa.
Pankit ja rahoituslaitokset kertovat yleensä vain korkohaitarinsa, minkä puitteissa lainaa tarjotaan. Se, kuinka halvalla korolla kullekin asiakkaalle tarjotaan lainaa, riippuu esimerkiksi:
- Lainanhakijan iästä ja koulutustasosta
- Lainanhakijan työtilanteesta ja tämän tulojen sekä menojen suhteesta
- Lainanhakijan muiden velkojen määrästä
Jos lainanhakijan taloustilanne ja takaisinmaksukyky vaikuttavat hyviltä, voidaan tälle tarjota lainaa edullisella korolla.
Jos taloustilanne vaikuttaa epävakaalta, voi lainan korko olla korkohaitarin yläpäästä – jos lainaa ylipäätään tarjotaan.
Ohessa kuva lainatarjouksesta, minkä itse sain VertaaEnsin-palvelun avulla:
Kaksi eri pankkia voivat tulkita asiakkaan taloustilanteen aivan eri tavalla.
Kun mukana on mahdollisimman monta pankkia, saa jo melko kattavan käsityksen siitä, mikä on oma korkotaso, ja mistä laina kannattaa ottaa.
VertaaEnsin helpottaa lainojen kilpailuttamista suuresti, mutta se ei ole ainoa suosittelemisen arvoinen lainanvälittäjä Suomessa.
Muita hyviä palveluita pankkien kilpailuttamiseen ovat mielestäni:
- Arkadia Rahoitus
- Zmarta
- Sortter
Arkadia Rahoitus erottuu edukseen tarjoamalla kattavimman valikoiman yhteistyökumppaneita. Sen kumppanien joukossa on noin 24 aktiivista luotonantajaa, joista osa on suomalaisia kivijalkapankkeja.
Zmartan taustalla vaikuttaa kansainvälinen mediakonserni, joten se on rakennettu laadukkaista rakennuspalikoista. Tällä lainanvälittäjällä on tasokas asiakaspalvelu ja paljon tyytyväisiä asiakkaita.
Sortter on kotimainen lainanvälityspalvelu, mikä on toiminut vuodesta 2011 asti.
Vuosien aikana tästä palvelusta on hioutunut kätevä apuväline kaikille, joilla on tarvetta saada autolainaa, yrityslainaa tai vaikka mitä tahansa kulutukseen tarkoitettua lainaa arjen kuluihin ja tarpeisiin.
6. Maksaako lainojen kilpailutus VertaaEnsin.fi-palvelulla?
VertaaEnsin.fi kertoo, että sen liiketoiminta perustuu pankeilta ja rahoituslaitoksilta saatavaan komissioon.
Asiakkaan ei tarvitse maksaa mitään palvelun käyttämisestä, koska kaikki VertaanEnsin.fi:n tulot tulevat luotonantajilta.
Luotonantajat maksavat VertaaEnsin-palvelulle vasta siinä vaiheessa, kun joku asiakas allekirjoittaa lainasopimuksen ja nostaa rahat tililleen.
Tällainen yhteistyö on pankeille ja rahoituslaitoksille varsin kannattavaa: ne saavat näkyvyyttä ja tunnettuutta, mutta maksu menee vasta toteutuneiden lainasopimusten yhteydessä.
Muut lainanvälittäjät sekä esimerkiksi lentovertailusivustot hyödyntävät tätä samaa toimintamallia.
7. Voiko VertaaEnsin.fi auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?
VertaaEnsin.fi on mielestäni yksi parhaimmista lainankilpailuttajista, jos tarkoituksenasi on maksaa vanhat luottokortti- ynnä muut velat pois yhdellä isommalla lainalla.
Yli 15 yhteistyökumppanin joukosta löytyy sopiva vaihtoehto kaikkiin eri tilanteisiin.
Yhdistelylainatarjouksia vertaillessa kannattaa tarkastaa, onko kyse tilillesi siirrettävästä lainasta (jolloin vanhojen velkojen maksaminen on sinun seuraava tehtäväsi) vaiko vanhojen luottojen jälleenrahoituspalvelusta.
Jälkimmäinen tarkoittaa sitä, että uusi luotonantajasi maksaa puolestasi kaikki vanhat luottosi.
Jatkossa sinulla on vain yksi laina ja yksi velkoja, mikä helpottaa oman talouden hallintaa huomattavasti.
Lainat yhdeksi yhdistäminen kannattaa myös muista syistä:
- Isomman lainan voi saada edullisella korolla
- Tilinhoitomaksut vähenevät yhteen kuussa
- Voit säätää kuukausierän sopivaksi pidentämällä laina-aikaa jopa 15 vuoteen
Etenkin silloin, jos olet ottanut lainasi ennen vuoden 2023 korkokattoa, kannattaa hakea vanhojen luottojen yhdistelylainaa.
Korot ovat laskeneet takavuosista, joten suosittelen vähintäänkin testaamaan, kuinka paljon luottojen niputtaminen voisi tuoda sinulle säästöjä.
Pääset tästä tekemään hakemuksen lainojen yhdistämisestä!
8. Kuka omistaa VertaaEnsin.fi -palvelun?
VertaaEnsin.fi on puolueeton vertailusivusto, minkä avulla voit vertailla paitsi kulutusluottojen korot, niin myös seuraavat palvelut:
- Mobiililaajakaistat
- Puhelinliittymät
- Sähkösopimukset
- Luottokortit
- Säästämisen palvelut (kuten säästötilit)
- Pankkipalvelut (esimerkiksi palvelumaksujen osalta)
VertaaEnsin.fi-sivustoa pyörittää vuonna 2015 perustettu Vertaa Ensin Suomi Oy.
Yritys on osa CompareEuropeGroup-konsernia, jolla on rahoitustuotteiden vertailemiseen keskittyviä sivustoja myös näissä maissa:
- Tanska (Samlino.dk)
- Portugal (Comparaja.pt)
- Belgia (TopCompare.be)
Vertaa Ensin Suomi Oy:n yhteystiedot:
- Kaivokatu 10 B, 00100 Helsinki
- 010-2717291 (ma-pe 10-17)
- info[@]vertaaensin.fi
9. Onko VertaaEnsin.fi:n käyttö turvallista?
VertaaEnsin.fi pyytää sinulta esimerkiksi henkilöturvatunnustasi.
Henkilötiedot uskaltaa luovuttaa, sillä VertaaEnsin panostaa tietoturvaan.
VertaaEnsin-palvelu kertoo toteuttaneensa hallinnollisia, organisatorisia, teknisiä ja fyysisiä suojatoimenpiteitä keräämiensä ja käsittelemiensä henkilötietojen suojaamiseksi.
Turvatoimet on suunniteltu ylläpitämään asianmukainen taso tietojen eheyden, luottamuksellisuuden ja saatavuuden varmistamiseksi.
Asiakkaiden henkilötietoja voivat käsitellä ainoastaan henkilöt, joiden työtehtävien puolesta tämä on perusteltua, ja henkilötietojen käyttö on suojattu käyttäjäkohtaisin tunnuksin, salasanoin ja käyttöoikeuksin.
10. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia VertaaEnsin.fi:stä
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia VertaaEnsin.fi-palvelusta. Niiden alla on kommenttikenttä, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
11. Minun omia havaintoja sekä VertaaEnsin.fi kokemuksia
En tässäkään tahdo kertoa ainoastaan omia VertaaEnsin kokemuksia, vaan antaa äänen myös palvelun muille asiakkaille.
VertaaEnsin.fi kokemuksia on ollut tarjolla vuodesta 2015, joten netin keskustelu- ja arvostelupalstoilta löytyy kommentti jos toinenkin.
VertaaEnsin saa kiitosta selkeydestä ja siitä, että yhteistyökumppaneita on runsaasti.
Osa yhteistyökumppaneista on suomalaisia, mutta voit myös hakea lainaa ulkomaisesta pankista:
“Puolueeton rahoitustuotteiden vertailusivusto, joka näyttää lähes kaikki Suomessa tarjottavat rahoitustuotteet”
“Vertailu toimi hyvin, sain usean lainatarjouksen. Kun hakee lainaa, kannattaa käyttää tunnettua palvelua niinkuin VertaaEnsin.”
“Sivustolla oli helppo vertailla eri lainoja. Selkeä ja nopea käyttää”
“Pidin hakuprosessissa siitä, että näin yläpalkissa kokoaja missä vaiheessa olen hakulomakkeen täytössä.”
“Kattava palvelu ja nopeasti näkee tulokset. Itse löysin ainakin nopeasti sen mitä hain”
Moni muukin kuin lainanhakija on varmasti yhtä mieltä siitä, että
“Vertaaensin on säästänyt pitkän pennin”.
VertaaEnsin-sivustohan ei ole vain lainojen vertailuun.
Tämä ”Super monipuolinen palvelu” tarjoaa mahdollisuuden vertailla myös pankkipalveluita tai vaikkapa liittymien hintoja.
Pankkivertailu ei kuitenkaan toiminut odotetusti, tai sitten en vain osannut sitä käyttää.
Pystyin vertailemaan isoja kivijalkapankkeja, mutta listalla mukana olleet Hypo ja Evli eivät näkyneet tarjotussa vertailutaulukossa.
Toisaalta ihmettelen, miksi nuo kaksi pankkia edes ovat mukana vertailussa, sillä Hypo on erikoistunut asuntolainoihin ja talletustileihin, kun taas Evli on sijoittamiseen erikoistunut pankki.
Saamieni tietojen mukaan asiakkaalla tulisi olla ainakin 10 000 € ylimääräistä, ennen kuin voisi käyttää Evlin varallisuudenhoitopalveluja.
Käytännössä kenelläkään nettikommentoijalla ei ollut huonoja VertaaEnsin kokemuksia.
Vain Trustpilot-sivustolla joku oli sitä mieltä, että sivustolla on sekavaa tietoa.
Minäkään en keksi mitään huonoa sanottavaa VertaaEnsin.fi palvelusta, vaikka sainkin loppujen lopuksi vain yhden lainatarjouksen.
Lainan hakeminen oli joutuisaa, ja lainatarjous tuli lupauksen mukaisesti minuutin sisällä.
VertaaEnsin.fi:n blogikin on minusta varsin mielenkiintoinen, sillä siellä käsitellään niin kryptovaluuttoja, muuttoilmoituksen tekemistä, vaurastumisen ensiaskeleita kuin vaikkapa sitä, mistä voi hankkia lisätuloa työn ohessa.
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin VertaaEnsin.fi:stä.
Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt VertaaEnsin.fi:n käyttämisessä?
VertaaEnsin.fi on tehnyt halvimman lainan löytämisestä helppoa, nopeaa ja ilmaista. Mitä halvemman lainan valitset, sitä enemmän voit säästää. Sivuston avulla voit kilpailuttaa myös pankkipalvelut tai vaikkapa sähkösopimukset.
Mitkä pankit ja rahoituslaitokset VertaaEnsin.fi kilpailuttaa puolestani?
VertaaEnsin.fi-palvelulla on noin 15 koti- ja ulkomaista yhteistyökumppania. Esimerkkejä yhteistyökumppaneista ovat Santander, Kaarna laina, Halino, Bondora ja Lea bank.
Onko lainojen kilpailuttaminen maksutonta?
Lainavertailu on täysin maksutonta, otitpa lainaa tai et. VertaaEnsin saa tulonsa yhteistyökumppaneiltaan, jotka maksavat välityspalkkion jokaisesta välitetystä lainasta.
Kuinka paljon voin saada lainaa ja millä korolla?
Voit saada vakuudetonta lainaa 500-60 000 euron edestä. Lainan korko on pienimmillään noin 4,50 ja suurimmillaan 20 %. Lisäksi lainasta peritään lähes aina sivukuluja (korkeintaan 150 euroa vuodessa).
Mitä ehtoja VertaaEnsin.fi asettaa lainanhakijalle?
Voit käyttää VertaaEnsin-palvelua, jos olet vähintään 18-vuotias, asut vakituisesti Suomessa, raha-asiasi on hoidettu moitteettomasti ja tulosi riittävät lainan takaisinmaksuun.
VertaaEnsin on huippu. Voi kattella hintoja ennenku ostaa mitään. Kandee ottaa testiin