- Auttaa löytämään parhaan lainankilpailuttajan
- Hyvät Google-arvostelut
- Täysin suomalainen palvelu
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Puhtaat luottotiedot
Esimerkki lainakustannuksista, jos luoton määrä on 10 000 euroa: “Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,77 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 13.098 €.”
Bankenin avulla voit valita sopivimman lainankilpailuttajan, mutta mielestäni on aina parempi asioida suoraan kilpailuttajan kanssa.
Banken on suomalainen lainahakemusten välityspalvelu. Se ei siis ole luotonmyöntäjä tai lainanvälittäjä, vaan se auttaa sinua valitsemaan sopivimman lainanvälittäjän.
Bankenin avulla voit vertailla 500-70 000 euron euron vakuudettomat lainat. Tarjottava laina-aika on 1-15 vuotta.
Tässä artikkelissa kerron, miten Banken.fi toimii, ja millaisia Banken.fi kokemuksia netistä löytyy. Testasin Bankenia myös itse.
Artikkelin lopusta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Bankenista sekä jättää oman arviosi.
Pakko sanoa pitkään kokemukseeni nojatan, että on niitä parempiakin vaihtoehtoja lainojen kilpailuttamiseen.
Bankenin kilpailijoista paras on mielestäni ehdottomasti Arkadia Rahoitus, jonka kautta tavoitat reilusti yli 20 luotettavaa luotonantajaa. Sen kautta voit saada sopivan lainan varmemmin kuin Bankenilta.
1. Mitä lisäarvoa Banken.fi:n kautta lainan haku tuo?
Lainojen korot ovat ensinnäkin pankkikohtaisia ja toisekseen asiakaskohtaisia.
Vain harvat pankit antavat lainaa kaikille samalla korolla.
Useimmiten korko lasketaan asiakkaasta tehdyn luottokelpoisuusarvion perusteella. Jos luottokelpoisuus vaikuttaa hyvältä, voidaan laina tarjota jopa korkohaitarin edullisimmalla korolla.
Luottokelpoisuusarvio pohjautuu lainahakemukseen.
Kilpailutuspalveluiden ansiosta sinun ei tarvitse lähettää kymmeniä hakemuksia eri pankeille, vaan selviät yhdellä ainoalla hakemuksella.
Näin lainanhakija säästää sekä aikaa että rahaa.
Banken.fi kertoo, että sen kautta voi hakea lainaa yli 20 pankilta.
Hakemus on täysin ilmainen, eikä luoton hakeminen sido mihinkään. Voit siis vaikka vain tarkistaa, mikä lainasi korko voisi olla.
Ensimmäiset lainatarjoukset tulevat nopeasti vertailtavaksesi.
Jos jokin pankki tarjoaa sinulle sopivaa lainaa, voit allekirjoittaa lainan verkkopankkitunnuksilla. Lainanantaja siirtää lainasumman tilillesi nopeasti (mahdollisesti jo saman päivän aikana).
Mutta kuten sanottu, Banken on aivan turha välikäsi, mikäli haluat kilpailuttaa lainasi netissä.
Vertaa lainoja esimerkiksi tämän linkin takaa löytyvien palveluiden avulla, niin pääset asioimaan suoraa laadukkaan kilpailutuspalvelun kanssa.
Ja mikä etsit vain sitä yhtä parasta vaihtoehtoa, siirry suoraan Arkadia Rahoituksen sivustoon »
2. Mitä vaatimuksia Banken asettaa lainan saannille?
Banken.fi-palvelun kautta voi hakea vakuudetonta lainaa, jos:
- Ikäraja 20 vuotta ylittyy
- Omaa säännölliset palkka- tai eläketulot
- Luottotiedot ovat kunnossa
Sivustolla lukee, ettei yksi maksuhäiriömerkintä välttämättä ole este rahoituksen hakemiselle.
Yleisesti ottaen et voi saada kulutusluottoa ilman vakuuksia tai takaajia, jos sinulla on yksikin maksuhäiriömerkintä.
Banken.fi:n ikäraja on melko tyypillinen.
On kuitenkin rahoituslaitoksia, joilta voi saada lainan heti 18 vuotta täytettyään (esimerkiksi Mylender).
Jos olet vasta 18 vuotta täyttänyt, kannattaa tosin harkita muita vaihtoehtoja ennen lainan ottamista.
3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?
Vakuudettoman luoton hakeminen Banken.fi-palvelun kautta etenee tällä tavalla:
- Siirry Banken.fi:n lainahakemuslomakkeeseen
- Valitse haluttu lainasumma ja maksuaika (laina-aika voi olla 1-15 vuotta)
- Täytä yhteystiedot
- Banken suosittelee sinulle sopivinta lainanvälittäjää
- Täytä lainahakemus loppuun valitsemasi lainanvälittäjän palvelussa lisäämällä tiedot tuloistasi ja menoistasi
- Valitsemasi lainanvälittäjä toimittaa sinulle ensimmäiset lainatarjoukset nopeimmillaan parissa minuutissa
- Lainatarjoukset ovat voimassa kuukauden: käy lainaehdot oikein rauhassa läpi
- Kun paras laina on löytynyt, hyväksy se pankkitunnuksilla
- Uusi luotonantajasi maksaa lainan tilillesi ehkä jo samana päivänä
Useita lainatarjouksia vertaillessa voi tarkastella vaikkapa takaisinmaksuaikaa tai kuukausierää.
Myös nimelliskorko on tieto, joka kannattaa katsoa.
Vakuudetonta lainaa kannattaa vertailla kuitenkin aina lopulta todellisen vuosikoron perusteella.
Todellinen vuosikorko ottaa huomioon lainan kaikki kulut, joita ovat avausmaksu, nimelliskorko ja tilinhoitopalkkio.
Siksi lainat tulee mielestäni vertailla sen mukaan, mistä löytyy pienin todellinen vuosikorko.
4. Mitä pankkeja ovat Banken.fi:n yhteistyökumppanit?
Banken.fi ei ainakaan tällä hetkellä kerro, minkä pankkien kesken se lainoja kilpailuttaa.
Tämä selittynee sillä, että Banken.fi ainoastaan ohjaa sinut tekemään lainahakemuksen jonkin oikean lainankilpailuttajan verkkopalvelussa:
Kun yritin kilpailuttaa 2500 euron lainat, Banken.fi suositteli minulle 6 eri lainanvälittäjää, yhtä vertaislainapalvelua ja sisarbrändiään SmartFinansia.
Jätin leikin tässä vaiheessa kesken, mutta sain vielä kaksi vuotta myöhemminkin tekstiviestejä Bankenilta.
5. Millä korolla voin saada lainaa Bankenin kautta?
Banken.fi-palvelun kautta voit löytää lainan, minkä nimelliskorko on 4-20 %.
Tällä hetkellä Suomessa voimassa olevan lain mukaan lainan muut kulut (kuten avausmaksu + tilinhoitopalkkio) saavat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Esimerkki lainakustannuksista, jos luoton määrä on 10 000 euroa:
“Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,77 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 13.098 €.”
Ennen lainan koron määrittämistä pankki tutustuu lainahakemuksen sisältöön.
Jos sillä annetut tiedot saavat pankin vakuuttumaan takaisinmaksukyvystäsi, tarjoaa se sinulle halpaa lainaa.
Esimerkiksi hyvät tulot ja omistusasunto voivat olla pankin mielestä osoitus hyvästä takaisinmaksukyvystä.
Banken.fi siirtää vastuun lainan kilpailuttamisesta lainanvälittäjäyhteistyökumppaneilleen, joten siitä ei ole mielestäni ole mitään hyötyä lainanhakijalle.
Nähdäkseni Banken on pelkästään hidaste.
Lainojen kilpailuttaminen on nopeampaa ja suoraviivaisempaa, kun asioit suoraan lainanvälittäjän kanssa.
Niistä parhaita ovat Arkadia Rahoitus, Zmarta ja Sortter.
Arkadia Rahoituksen kautta voi löytää lainan, minkä nimelliskorko on pienimmillään 4,00 %. Sen kanssa tekee yhteistyötä myös moni kotimainen kivijalkapankki (kuten Aktia).
Koska ikäraja on vain 20 vuotta, voisi tätä kautta löytää esimerkiksi lainaa opiskeluun.
Zmarta kilpailuttaa lainasi useiden nimekkäiden pankkien ja rahoituslaitosten kesken. Lainan nimelliskorko on pienimmillään 4,41 %.
Palvelu on saanut erityiskiitosta asiakaspalvelustaan. Mahdollinen pulmasi ratkeaa todennäköisesti jo yhdellä yhteydenotolla.
Sortterin kautta tavoitat yhdellä hakemuksella yli 20 luotonantajaa, ja sinulle tarjottavan lainan nimelliskorko voi olla vain 4 %.
Tämän luotonvälittäjän valttikortteja ovat nopeus, selkeys ja kotimaisuus.
6. Maksaako lainojen kilpailutus Bankenilla?
Banken.fi on täysin maksuton palvelu.
Sinun ei tarvitse maksaa mitään siitä, että se tarjoaa sinulle sopivia lainanvälittäjiä.
Jokainen Banken.fi:in lainanvälittäjäkumppani kilpailuttaa lainasi täysin ilmaiseksi.
Mahdolliset välityspalkkiot maksetaan lainantarjoajien toimesta.
7. Voiko Banken auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?
Bankenin avulla voit löytää lainan, millä voit niputtaa vanhoja lainoja yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
Voit uudelleenrahoittaa vanhoja lainoja 70 000 euroon asti.
Suosittelen lainojen yhdistämistä kaikille, jotka haluavat tasapainottaa omaa talouttaan ja saada enemmän käyttörahaa.
Jos sinulla on liikaa luottoja, voi uudelleenrahoitustarkoituksessa otettu laina tuoda nopean helpotuksen tilanteeseesi.
Uudelleenrahoituslainassa on pienempi korko kuin pienlainoissa, ja tilinhoitomaksujenkin määrä vähenee yhteen.
Myös kuukausierä voi pienentyä, kun sinulla on enää vain yksi laina.
Takaisinmaksuaikaa pidentämällä saat laskettua kuukausierää vielä lisää.
Kannattaa toki muistaa, että pitkä maksuaika nostaa lainan kokonaiskustannuksia.
8. Kuka omistaa Banken.fi-palvelun?
Banken.fi on vierasperäisestä nimestä huolimatta suomalainen palvelu.
Sen takana on vuonna 2021 perustettu Vauras Invest Oy (y-tunnus: 3231673-9).
Yritys ylläpitää Suomessa myös useita muita vertailupalveluita, joiden avulla lainat voi kilpailuttaa.
Banken.fi yhteystiedot ja asiakaspalvelu:
- Lempääläntie 21, 33820 Tampere
- 03-410 920 00
9. Onko Bankenin käyttö turvallista?
SSL-salaus pitää huolen siitä, että Bankenille antamasi tiedot pysyvät salassa.
Loput tiedot täytetään Bankenin yhteistyökumppanien verkkopalveluissa.
Myös nämä yhteistyökumppanit panostavat suojattuun yhteyteen ja tietoturvallisuuteen.
10. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Bankenista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Banken.fi-palvelusta.
Niiden alta löytyy kommenttikenttä, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi Bankenista.
11. Minun omia havaintoja sekä Banken kokemuksia
Verkossa ei ole kovinkaan paljon kokemuksia Banken.fi-palvelusta, koska se on aloittanut vasta vuonna 2021.
Tällä hetkellä kaikki kokemukset Bankenista ovat hyvin positiivisia, kuten näistä poiminnoista käy ilmi:
“Toimi justiinsa kuten luvattiin, sain tarjoksen joka alitti aiemmat. Kuukausikulut laskivat yli satasella. Vaihtoehtoja oli yllättävän monta valittavana.”
“Sujuvaa, hyvää palvelua.”
“Hyvä asiakaspalvelu.”
Bankenista pidetään siksi, että se on kotimainen palvelu, jonka yhteistyökumppaneilta saa lainatarjoukset aina erittäin nopeasti.
Palvelun kautta voi löytyä halvin autolaina tai uudelleenrahoituslaina, jolla saa yhdistää vanhat lainat yhdeksi.
Minun mielestäni Banken.fi-sivustolta puuttuu lähes kaikki tarpeellinen info, mikä olisi hyvä tietää ennen hakemuksen lähettämistä.
Miinusta tulee myös siitä, että asiakaspalvelu toimii vain puhelimitse.
Jos chat-asiakaspalvelu on edelleen toiminnassa, en löytänyt sitä useista yrityksistä huolimatta.
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Bankenista.
Mitä tarkoittaa luoton yhteishaku?
Banken.fi mainitsee sivuillaan “yhteishaun”. Se tarkoittaa luoton hakemista yhteishakijan kanssa. Bankenin mukaan siten voisi saada lainalle paremmat lainaehdot (esimerkiksi nimelliskorko voi olla edullisempi).
Mitä Banken luottopisteytys tarkoittaa?
Banken.fi kertoo pisteyttävänsä jokaisen asiakkaan luottopistearviossaan asteikolla A-F ja kertovansa tuloksen veloituksetta. Luottopisteet kuvaavat asiakkaan mahdollisuuksia saada lainatarjous sekä sitä, mikä luoton nimelliskorko tulee todennäköisesti olemaan. Todellisuudessa korko voi olla erilainen, eihän pisteytys sido luotonmyöntäjiä mihinkään. Vaikka hain lainaa Bankenin avulla, en saanut tietää omaa luottopisteytystäni.
Voinko maksaa luoton takaisin ennenaikaisesti?
Kulutusluotto voidaan koska tahansa maksaa kokonaisuudessaan takaisin. Lainaan voi myös tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä.
Kuinka tarjoan Bankenilla lainalle vakuuksia?
Banken.fi sopii ainoastaan vakuudettoman kulutusluoton hakemiseen. Vakuudettoman kulutusluoton saa aina ilman reaalivakuuksia tai takaajia.
Kuinka nopeasti Bankenin lainojen kilpailuttaminen etenee?
Muista, että Banken ei ole oikea lainanvälittäjä eikä sen sivustolla voi tehdä lainahakemusta. Lainahakemuksen täyttää parissa minuutissa valitsemasi lainanvälittäjän sivulla. Ensimmäisen lainapäätöksen saanee heti, sillä prosessi on automatisoitu. Banken kertoo, että saatat saada rahat tilillesi jo samana päivänä, jos täytät hakemuksen ennen kello 15:00.
Minun mielestäni Bankenin arvio voisi olla parempikin. Ihan kotimainen palvelu kuitenkin.