- Täysi-ikäisyys
- Ei maksuhäiriöitä
- Säännölliset tulot
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,88 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 12 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 52.624 €.
Digitalfinans ei ole lähellekään paras lainankilpailuttaja Suomessa..
Digital Finans on norjalainen verkkopalvelu, minkä erikoisalaa on pienten lainojen uudelleenrahoituksien kilpailuttaminen.
Palvelun avulla voit vertailla 2000-60 000 euron lainat. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä.
Tästä artikkelista löydät tietoa esimerkiksi siitä, miten Digital Finans toimii, ja millä korolla sen yhteistyökumppanit voivat lainan sinulle myöntää.
Lisäksi etsin verkosta suomalaisten asiakkaiden Digital Finans kokemuksia.
Artikkelin lopusta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Digital Finansista sekä jättää oman arviosi.
Kokeilin palvelua myös itse voidakseni verrata sitä muihin lainavertailupalveluihin.
Tulin siihen tulokseen, ettei Digital Finans ole paras lainankilpailutuspalvelu (kerron kohta syyt).
Parempia vaihtoehtoja ovat:
1. Miksi laina kannattaa hakea Digital Finansin kautta?
Kaikenkokoiset luotot kannattaa kilpailuttaa, jotta saisi mahdollisimman edullisen lainan.
Pienikin ero lainan koroissa ja kuluissa voi tarkoittaa isoa säästöä koko laina-aika huomioiden.
Koska luotonantajilla on tapana laskea kulutusluottojen korot asiakaskohtaisesti, on lainanmyöntäjien vertaileminen hankalaa.
Ainoa tapa löytää se halvin laina on pyytää henkilökohtainen lainatarjous mahdollisimman monelta luotonantajalta.
Lainankilpailutuspalvelun avulla tämä onnistuu jo muutamassa minuutissa, eikä hakemuksia tarvitse lähettää kuin yksi.
Parhailla lainanvälittäjillä on yhteistyökumppaneinaan jopa yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta.
Lainanvälityspalvelun avulla saat tietää ilmaiseksi ja ilman lainanottopakkoa, miltä pankilta saisit lainaa parhaalla korolla.
Kun tiedät, mikä luotonantaja tarjoaa sinulle sopivimman luoton, voit hyväksyä sen pankkitunnuksillasi helposti netissä.
Digital Finans ei ole lainanvälittäjä, vaan ainoastaan välikäsi sinun ja lainanvälittäjän välillä!
Kun Digital Finans on ottanut vastaan hakemuksesi, se lähettää sen eteenpäin varsinaisille lainanvälittäjille, ja vasta ne toimittavat hakemuksen luotonantajille.
Tämä on juuri niin monimutkaista kuin miltä se kuulostaakin, joten suosittelen asioimaan suoraan lainanvälittäjän kanssa.
Niistä paras on mielestäni Zmarta, jolla on noin 20 yhteistyökumppania, joiden kautta voi saada lainaa jo 4,41 % korolla.
Tee selkeä ja luotettava lainan kilpailutus Zmartalla ilmaiseksi »
2. Mitä vaatimuksia Digital Finans asettaa lainan saannille?
Digital Finans ei ilmoita mitään vähimmäisvaatimuksia lainan hakemiselle, mitä pidän vähintäänkin kummallisena.
Yleisesti ottaen lainanhakijan on oltava vähintäänkin täysi-ikäinen ja vakituisesti Suomessa asuva henkilö, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Esimerkiksi Saldoa pidetään luotonantajana, jolta saa melko helposti pienen lainan. Se ei esitä lainanhakijoilleen mitään lisävaatimuksia edelliseen nähden.
Sen sijaan Instabank on yksi tiukimmista luotonantajista näiden vähimmäisedellytysten suhteen. Instabankin kriteereihin kuuluvat esimerkiksi 23 vuoden alaikäraja ja yli 20 000 euron vuositulot.
3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?
Pyrin siihen, että jokainen tekemäni arvostelu perustuu sille, että olen itse hakenut luottoa kyseisen lainanvälittäjän kautta.
Siten voin kertoa totuudenmukaisesti, miten lainan hakeminen etenee, ja kuinka nopeasti tarjouksia alkaa tulla.
Digital Finansin suhteen joudun tekemään poikkeuksen.
Ehdin täyttää vain lainasumman, takaisinmaksuajan, sähköpostiosoitteen ja puhelinnumeron, kunnes Digital Finans ohjasi minut ulos palvelusta.
Tämä tapahtui useita kertoja ja eri päivinä.
Neuvoni ainakin tällä hetkellä on se, että valitse jokin muu palvelu kulutusluoton tai lainojen uudelleenrahoituksen kilpailuttamiseen.
Näin sinun lainahakemus käsitellään varmemmin, ja ensimmäiset lainatarjoukset valmistuvat nopeimmillaan jo minuutin kuluessa.
Lainatarjousten vertailuvaiheessa kannattaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon.
Edullisin luotto on se, missä on matalin todellinen vuosikorko.
Lainatarjouksesta kannattaa varmistaa myös se, onko kyseessä selkeä kertalaina vaiko jatkuva tililuotto.
4. Mitkä pankkeja ovat Digital Finansin yhteistyökumppanit?
Valitettavasti palvelun verkkosivuilta ei käy ilmi, keitä Digital Finans yhteistyökumppanit ovat.
Digital Finans ei tarjoa edes asiakaspalvelua, mitä kautta olisin voinut asiaa tiedustella.
Tarjolla saisi mielestäni olla vähintään sähköpostiasiakaspalvelu.
5. Millä korolla voin saada lainaa Digital Finansin kautta?
Digitalfinans.fi-sivustolla kerrotaan, että sen kautta voi saada lainatarjouksen, minkä todellinen vuosikorko on pienimmillään 4,5 % ja suurimmillaan 50,5 %.
Keskimääräinen todellinen vuosikorko on sivuston perusteella 11 %.
Sivustolta ei käy ilmi nimelliskorkojen haitari tai lainan muiden kulujen määrä vuodessa.
Löysin kuitenkin tällaisen lainaesimerkin: “luoton ollessa 10 000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.”
Yleensä luotonantajat laskevat lainojen korot hakijoiden takaisinmaksukykyyn perustuvan luottoriskiarvion perusteella.
Takaisinmaksukykyä arvioidaan muun muassa lainanhakijan iän, tulojen, velkaantuneisuuden ja koulutuksen perusteella.
Myös hakijan kiinteillä menoilla voi olla vaikutusta luottokelpoisuusarvioinnille.
Kuten Tilastokeskuksen blogissa kerrotaan, valtaosa suomalaisten kotitalouksien menoista liittyy välttämättömyyksiin (kuten asumiseen), ja Suomi on Euroopan kalleimpia maita.
Lainahakemuksissa tiedustellaankin usein asumiskulujen määrää. Hakijan kulutustottumuksia voidaan haluta tarkastella myös tilitapahtumien perusteella.
Kuten jo edellä totesin, suosittelen valitsemaan lainanvälittäjä Zmartan Digital Finansin sijaan.
Zmartan toiminta on läpinäkyvää, sen sivuilta löytyy kaikki oleellinen informaatio ja sillä on ensiluokkainen asiakaspalvelu.
Parhaimpiin lainanvälittäjiin kuuluvat myös Sortter ja Freedom Rahoitus.
Sortterin erikoisalaa on kalliiden luottojen yhdistäminen yhdeksi edulliseksi luotoksi. Kokemusteni perusteella sen kautta on helppoa löytää tällainen uudelleenrahoituslaina.
Freedom Rahoitus on osa samaa kansainvälistä konsernia kuin Zmarta.
Se on kovatasoinen lainanvälittäjä, jonka kautta tavoitat muun muassa useita koti- ja ulkomaisia pankkeja.
6. Maksaako lainojen kilpailutus Digital Finansilla?
Digital Finans toimittaa lainahakemuksesi ilmaiseksi lainanvälittäjille, jotka toimittavat ne eteenpäin eri luotonmyöntäjille.
Sinun ei tarvitse maksaa Digital Finansin käyttämisestä, otitpa lainaa tai et.
Digital Finans ja sen lainanvälittäjäkumppanit saavat palkkionsa lainanmyöntäjiltä, jos jokin niiden kautta kulkenut lainatarjous hyväksytään.
7. Kuka omistaa Digitalfinans.fi-palvelun?
Digitalfinans AS on norjalainen finanssialan yritys, joka toimii sekä Norjassa että Suomessa.
Yritys on toiminut vuodesta 2016 asti.
Se pyörittää Suomessa myös Rahoituskonttori.fi-palvelua.
Osoitteessa digitalfinans.fi kerrotaan, että: “Suomessa Digitalfinans AS edustaa Salus Group Oy:tä”.
Vastaavanalainen Salusin ”edustaja” on myös Haenyt.fi palvelu (sekä Nordic Bank). Summarum sen sijaan välittää lainoja useille välittäjille.
Salus Group on suomalainen, vuonna 2016 perustettu osakeyhtiö. Se on nykyään osa Sambla Groupia.
Sen tunnetuin palvelu on lainankilpailutussivusto Rahoitu.fi, mutta kyseinen yritys pyörittää myös uudempaa Lainaparkki.fi sivustoa.
Digitalfinansin osoite on Nikolaikirkeallmenningen 1 G, 5003 Bergen, Norja.
Yritys ei tarjoa asiakaspalvelua.
8. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Digital Finansista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Digital Finans -palvelusta. Niiden alta löytyy kommenttikenttä, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
9. Minun omia havaintoja sekä Digital Finans kokemuksia
Digital Finans on suhteellisen tuntematon toimija, joten muualta verkosta ei juurikaan löydy sitä koskevia asiakaskokemuksia.
Pitkän etsinnän jälkeen minulla oli koossa Digital Finans kokemuksia jopa kaksin kappalein:
”Lainan ottaminen jännittää aina, mutta palvelu oli hyvää ja koko kokemus positiivinen.”
“Kaikki sujui nopeasti, sain tarjouksen jo samana iltapäivänä.”
Pitänee palata asiaan heti, jos palvelu tulee tutummaksi suomalaisille.
Minun mielestäni mikä tahansa lainanvälittäjä tarjoaa suoremman, tehokkaamman ja asiakaslähtöisemmän väylän kilpailuttaa lainoja kuin Digital Finans.
Erityissuositus kuuluu kuitenkin Zmartalle.
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Digital Finansista.
Miten voin parantaa lainansaantimahdollisuuksiani?
Digital Finansin sivustolla kerrotaan, että lainoja haettaessa voi auttaa se, jos ilmoittaa puolison tulot (vaikkei tämä olisi kanssavelallinen). Lisäksi palvelu neuvoo hakemaan rahoitusta mahdollisimman pitkällä maksuajalla, koska se lisää luotonsaantimahdollisuuksia. Tarjottavat maksuajat vaihtelevat 1-15 vuoden välillä.
Onko Digital Finansin käyttö turvallista?
Koska Salus Group on tietoturvallisuuteen panostava suomalaisyritys, on Digital Finansin käyttö uskoakseni täysin turvallista.
Kannattaako valita pitkä vaiko lyhyt takaisinmaksuaika?
Digitalfinans kertoo, että pitkä takaisinmaksuaika parantaa mahdollisuuksia saada laina, mutta kannattaa muistaa, että pitkä maksuaika (kuten 15 vuotta) kasvattaa lainanhoitokuluja. Mitoitan omat lainani aina niin, että maksuaika on mahdollisimman lyhyt, mutta kuukausieriä ei kuitenkaan vedä taloutta liian tiukalle.
Kuinka pian saan lainapäätökset?
Digital Finans kertoo, että lainapäätökset tulevat yleensä samana päivänä. Jos teet hakemuksen iltapäivällä tai illalla, tulee vastaus vasta seuraavana aamuna. Viikonloppuna tai pyhäpäivänä tehtyihin hakemuksiin vastataan seuraavana arkipäivänä. Tämä on varsin hidasta: yleensä lainankilpailuttajan kautta saa useita lainapäätöksiä heti (24/7).
Kuinka pian saan lainasumman tilille?
Digital Finansin mukaan saat rahat tilillesi 1-3 työpäivän aikana sen jälkeen, kun olet allekirjoittanut laina-asiakirjat pankkitunnuksillasi. Moni pankki voi siirtää lainarahat samana päivänä myös uusien asiakkaiden tileille, joten hieman hitaalta vaikuttaa.
Voiko lainan maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman mitään kuluja?
Saat koska vain maksaa lainan takaisin. Voit myös välillä maksaa sovittua suurempia lyhennyksiä. Tällaisesta ei veloiteta mitään ylimääräisiä kuluja.
aika outoa ettei digitalfinansilla ole asiakaspalvelua?! on tuolla joku osote eli norjaanko tässä pitäisi lähteä kyselemään