- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa edelliset 2 vuotta
- Riittävä maksukyky
Laina: Vuotuinen nimelliskorko 19,40%, tilinhoitomaksu 11€/kk, Todellinen vuosikorko: 23,96% - 27,73%. Esimerkkilaina: kokonaiskulut 4000 euron 36 kuukauden luotolle ovat 5703,63 €. Laina-aika: min. 36kk, max. 84kk
Risicumilta sai aikaisemmin kertalainaa tai tililuottoa hyvin nopeasti
Risicum on toiminut Suomessa jo vuodesta 2005 alkaen.
Siltä ei tällä hetkellä voi hakea uutta lainaa, koska tiukentunut korkosääntely pakotti sen lopettamaan luotonannon ainakin toistaiseksi.
Tästä artikkelista löydät vastauksen siihen, mistä kannattaa hakea lainaa Risicumin sijaan tällä hetkellä.
Vihje: Sortterilta!
Risicumille on useita vaihtoehtoja, joiden korot ja kulut voivat olla huomattavasti edullisemmat kuin Risicumin lainassa.
Vaikka Risicum tarjoaa tällä hetkellä “eioota”, ei Risicum kokemuksia saa hevillä pyyhittyä suomalaisten mielistä.
Kokosin tähän artikkeliin vuosien mittaan eri verkkosivustoilla jaettuja kokemuksia Risicumista vuosilta 2009-2020.
Artikkelin loppuosasta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Risicumista sekä jättää oman arviosi.
Miten löytää paras vaihtoehto Risicumille?
Onko sinulla jäljellä Risicumilta otettua kulutusluottoa, vai onko Risicum Joustolaina -sopimus yhä voimassa?
Vaikka sinulla olisi hyviä Risicum kokemuksia, suosittelen etsimään Risicum-lainalle edullisempia vaihtoehtoja.
Seuraavaksi kertomani vinkit sopivat myös sinulle, joka harkitset kokonaan uuden lainan ottamista.
Mitä halvemman lainan löydät, sen parempi.
Laina lyheneekin nopeammin, kun kuukausierä ei hupene lainan korkoihin ja muihin kuluihin.
Omatoiminen lainavertailu on hankalaa, sillä pankit kertovat sivuillaan usein vain minimi- ja maksimikoron.
Jotta pääsisi vertailemaan todellisia lainatarjouksia, joissa on henkilökohtaisesti laskettu korko, tulee pankille lähettää perusteellinen lainahakemus netissä.
Jopa 20 pankin tarjouksen pyytäminen olisi melkoinen urakka, joten kannattaa käyttää apuna lainankilpailuttajaa.
Sortter edustaa mielestäni lainankilpailutuspalveluiden parhaimmistoa, koska voit saada useita sinulle laadittuja lainatarjouksia (alkaen 4 % korolla) jo minuuteissa.
Tavoitat 20 luotonantajaa ilmaiseksi, eikä sinun tarvitse sitoutua ottamaan yhtään lainaa.
Voit kilpailuttaa jopa 60 000 euron lainat, joten voit saada sekä isomman että edullisemman laina kuin mitä olisit saanut Risicumista.
Alta näet kaikki aktiiviset luotonantajat, joille Sortter hakemuksesi toimittaa:
Lainaa voi kilpailuttaa lukuisten muidenkin kilpailutuspalveluiden avulla.
Muita kokemusteni perusteella suositeltavia palveluita ovat:
- Zmarta: melkein jokainen Zmartan saama arvostelu on positiivinen, joten kyseessä on erittäin hyvä palvelu kaikille lainan korkoja vertaileville
- Lainaparkki: palvelu on saanut kiitosta erityisesti asiakaspalvelun laadusta
Minkälaista lainaa Risicumin kautta sai?
Risicumin luotonanto on siis ainakin toistaiseksi tauolla, mutta monella suomalaisella voi edelleen olla avointa Risicum-lainaa.
Monet muutkin suositut lainapaikat, kuten Euroloan ja Credit24, laittoivat lainanannon poikki erään kulkutaudin alkaessa leviämään vuonna 2020.
Loppuvuoteen 2020 asti Risicum tarjosi 4000-10 000 euron kertalainoja ilman vakuuksia tai takaajia.
Laina-aika oli 3-7 vuotta.
Kulutusluottoja myönnettiin tällaisen hinnaston puitteissa:
- Korko 19,40 %
- Tilinhoitomaksu 11 €/kk
- Todellinen vuosikorko 23,96-27,73 %
Lainaesimerkki:
“kokonaiskulut 4000 euron 36 kuukauden luotolle ovat 5703,63€”.
Aika suolaisen hintaisesta lainasta siis oli kyse.
Tällaisilla lainoilla ei yhdistä pikavippejä, vaan nämä ovat juuri niitä vippejä, joita myöhemmin yhdistetään jollain aivan muulla lainalla.
Risicum Joustolaina
Syyskuussa 2019 voimaan tulleen korkolakiuudistuksen jälkeen Risicum ei ole enää tarjonnut joustoluottoa netistä.
Saamieni tietojen perusteella voit kuitenkin edelleen tehdä nostoja pankkitilillesi, jos sinulla on vanhastaan tällainen joustolaina otettuna.
Risicum Joustolainan hinnasto ja muut tiedot:
- Luottoraja 5000 euroa
- Korko 29-39 %
- Nostopalkkio 12,50 %
- Laskutuslisä 4,90 euroa kuukaudessa
- Todellinen vuosikorko korkeintaan 77,16 %
- Nopea nosto arkisin klo 8-22 ja viikonloppuisin klo 9-22
- Nostot mahdollisia myös tekstiviestillä
Jatkuva laina toimii samaan tapaan kuin luottokortti, eli kun velkaa maksaa takaisin, vapautuu lainapääomaa nostettavaksi taas uudelleen.
Tekemäni luottokorttivertailun perusteella mikä tahansa nykyinen luottokortti on halvempi kuin tämä Risicumin luottotili.
Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Risicumista
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Risicum-palvelusta. Niiden alta löydät kommenttikentän, johon voit kirjoittaa omia kokemuksiasi.
Minun omia havaintoja sekä Risicum kokemuksia
Itselläni ei ole Risicum kokemuksia, sillä aikaisemmin Risicumin lainan todellinen vuosikorko oli niin kallis, ettei minun mielestäni kannattanut hakea kulutusluottoa siltä.
Sittemin Risicumista tuli edullisempi, mutta en yhdenkään lainankilpailutuksen yhteydessä kuitenkaan saanut lainatarjousta Risicumilta. Pian korkouudistuksen jälkeen Risicumilla laitettiinkin jo lainahanat kiinni.
Risicumia ei suinkaan ole unohdettu.
Risicum kokemuksia erittelevät arvostelu- ja keskustelupalstat elävät verkossa omaa elämäänsä.
Uppouduin pitkäksi toviksi lukemaan näitä kokemuksia Risicumista.
Melko monella suomalaisella vaikuttaa olevan huonoja Risicum kokemuksia.
Tämä ei liene ihme, kun miettii Risicumin korkoa ja muita kuluja ennen syksyn 2019 korkokattoa. Lainojen korot olivat vielä keväällä 2019 40 prosentin tuntumassa.
”Korot hirveät….. Laina ei lyhene kun pelkkää maksua ja korkoa vaan eikä itse lainaan vaikuta”
“Korot järjettömät!!! En suosittele missään nimessä!!”
Asiakaspalvelu on saanut osansa huonosta palautteesta, kuten tässä:
“Rahat ei siirry tilille, mutta velkasaldo kasvaa. Kysyttäessä selitystä, asiakaspalvelu ei vastaa pyynnöistä huolimatta.”
Risicumin kautta ei mielellään otettu lainoja, vaikka sen eduksi olikin luettava se, että rahat saattoi saada todella nopeasti.
“Kovasti kaivavat kaikkia tuloselvityksiä, mutta ihan suht edullinen laina, kun oli pakko ottaa muutama satanen”
“miksi ottaa laina risicumilta, jos on parempiakin vaihtoehtoja olemassa?”
Myös muun muassa sekavat nettisivut harmittivat lainojen hakijoita.
Risicum on toiminut jo vuodesta 2005 asti, ja Risicum kokemuksia löytyy aina vuodesta 2009 asti. Joukossa oli vain muutama hyvä arvostelu, joista saat esimakua alla:
“Risicum toimii aina. Hyvä asiakaspalvelu ja rahat siirtyy tilille nopeasti”
“Helppo tunnistautuminen ja selkeä asiakassivusto, josta näkee kaikki avoimet sekä maksetut lainat ja käyttövarat”
“Nopee ja helppo kokonaisuudessaan”
Hyvät kokemukset perustuivat sille, että Risicumin kautta voi hakea jopa 10 000 euron luottoa todella helposti, ja että palvelu myöntää lainan heti. Lainasumman saa käyttöön yhden pankkipäivän sisällä.
Mikä yritys Risicumin taustalla operoi?
Risicum.fi-sivuston omistaa yhtiö nimeltä Aurajoki Nordic Oy.
Vuoden 2005 lopussa perustettu Aurajoki Nordic Oy omistaa myös muita Suomessa ja Ruotsissa toimivia lainapalveluita (esimerkiksi Laina.fi), verkkokaupan rahoitusratkaisuja tarjoavan Jouston ja laskutuspalvelu iKassan.
Myös panttilainaamo Helsingin Pantti kuului aiemmin samaan konserniin.
Yhtiö toimii Etelä-Suomen aluehallintoviraston valvonnassa noudattaen toiminnassaan myös European Coalition for Responsible Credit:n (ECRC) luotonannon kriteereitä.
Risicumin yhteystiedot ja asiakaspalvelu
- Yliopistonkatu 29 b A
- PL 710, 20100 Turku
- 0200-90900 (arkisin eli ma-pe klo 9-17)
- asiakaspalvelu[@]risicum.fi
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertauksena artikkelin tärkein sisältö ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Voinko maksaa Risicum-lainan kerralla pois?
Vaikka sinulla olisi lainassa monen vuoden laina-aika, voit maksaa lainan pois heti. Lainojen ennenaikainen takaisinmaksu onkin hyvä tapa säästää lainanhoitokuluissa. Lainaa voi myös aina lyhentää ylimääräisillä erillä. Ylimääräinen lyhennys maksetaan samalla viitenumerolla kuin tavallinenkin erä.
Mitä vaatimuksia Risicumilla on lainanhakijalle?
Risicumilta voi hakea rahoitusta, jos oli luotto- ja oikeustoimikelpoinen, asunut Suomessa edelliset 2 vuotta ja pystyi tunnistautumaan Risicumin tarjoamilla vaihtoehdoilla. Lainoja myönnettiin vain henkilöille, joiden takaisinmaksu kykyyn Risicum luotti. Lainahakemus kannatti täyttää huolellisesti, sillä tiedot tarkistettiin, ja virheelliset tiedot saattoivat johtaa kielteiseen lainapäätökseen.
Saako Risicumilta korotonta luottoa?
Risicumin sivuilla esitellään vielä lainoja, joita ei enää myönnetä. Sellainen on myös Joustolaina. Jos lainasumman maksoi kokonaan ensimmäisen laskun eräpäivään mennessä, ei korkoa kertynyt lainkaan. Muussa tapauksessa minimilyhennys oli 10 % pääomasta, ja lainasta piti maksaa normaalit korot ja kulut.
Kuinka laina nostetaan tilille luottotililtä?
Jos sinulla on Risicumin jatkuva laina, voit tehdä nostoja Risicumin online-palvelussa kirjautumalla sisään verkkopankkitunnuksilla tai puhelinnumerolla ja PIN-koodilla. Kolmas vaihtoehto on tekstiviestinosto. Rahat siirretään tilille nopeasti, eli yhdessä pankkipäivässä.
Mikä on Instantor?
Instantorin avulla voit hakea luottoa ilman liitteitä. Instantor on palvelu, joka tarkastaa tilitapahtumasi automaattisesti, jos se saa sinulta siihen luvan. Instantor-palvelun avulla voit hakea lainaa ilman tulotodistusta myös monilta muilta luotonantajilta.
Onko kellään mitä tuoreita kokemuksia Risicumista? Ei varmaankaan, kun ei tuolta ole saanut luottoa pitkään aikaan, ja vanhat velatkin alkaa varmaan olla jo maksettu pois. Edelleen tuo kuitenkin keikkuu AVIn rekisterissä, eli liekö suunnittelee comebackiä…
Hei ja kiitos kommentista! Risicum on tosiaan ollut jo pitkään poissa pelistä, enkä ainakaan ole kuullut, että se olisi palaamassa takaisin lainamarkkinoille. Aktiivisia lainantarjoajia on tästä huolimatta yllin kyllin, ja tavoitat ne kätevästi esimerkiksi Sortterin kautta. Tällä lailla voit myös saada lainaasi paremman koron kuin Risicumilta aikoinaan.