Mietitkö, kannattaako ottaa luottokortti matkalle mukaan?
Ehkä pohdit sitä, kannattaako matka maksaa luottokortilla?
Tässä artikkelissa vastaan kaikkiin yleisimpiin kysymyksiin luottokorteista ja niiden käyttämisestä matkan aikana tai ennen matkalle lähtöä.
Käsittelen myös sitä, millaisia ominaisuuksia matkailijan luottokortti parhaimmillaan sisältää.
Siksi päätin aloittaa vertailutaulukolla. Siitä on helppo valita omien kriteerien pohjalta paras luottokortti matkustamiseen.
Paras luottokortti matkustamiseen 2023
Paras luottokortti matkustamiseen on mielestäni joko Bank Norwegianin Visa, Morrow Bank Mastercard, Finnair Visa, Finnair Plus Mastercard, Eurocard Gold tai SAS EuroBonus World.
Alla olevan taulukon avulla voit vertailla niiden hintoja ja ominaisuuksia.
| Pankki | Luottoraja / Koroton maksuaika | Korko / Tilinhoito- maksu | Hyödyt |
|---|---|---|---|
 Bank Norwegian Hinta 0 € | max. 15 000 € / 45 vrk | 19,99 % - | CashPoint lentojen maksamiseen tai cashback 0,50 % Matka- ja peruutusvakuutus Maksuttomat käteisnostot |
 Morrow Bank Hinta 0 € | max. 10 000 € / 50 vrk | 19,94 % - | Bonuspisteitä laskun maksamiseen Matka- ja peruutusvakuutus Maksuttomat käteisnostot |
 Finnair Visa Credit Aktialta Hinta 6 €/kk | 2000-20 000 € / 30 vrk | 3 kk Euribor + 10 % / 3,90 €/kk | Pisteitä, joilla maksaa Finnairin lennot Mahdollisuus lounge-etuihin ja matkustusluokan korotukseen |
 Finnair Plus Mastercard Nordealta Hinta 60 €/v | 2000-10 000 € / 30 vrk | 3 kk Euribor + 11,50 % - | Pisteitä, joilla maksaa Finnairin lennot Ulkomaanmatka- ja käteisnostovakuutus Mahdollisuus lounge-etuihin ja matkustusluokan korotukseen |
 Eurocard Gold SEB Kort Bankilta Hinta 50 €/v | 1000-10 000 € / 30 vrk | 3 kk Euribor + 7 % - | Matkavakuutus Lounge-vierailut |
 SAS EuroBonus World Mastercard SEB Kort Bankilta Hinta 55 €/v | 1000-8000 € / 30 vrk | 3 kk Euribor + 9 % - | Bonuspisteitä, joilla maksaa SAS:n lennot Matka- ja peruutusvakuutus |
Tiedot tarkastettu viimeksi heinäkuussa 2023.
Huom: Finnair Plus Mastercardien myöntäminen on toistaiseksi päättynyt 1.1.2023. Jo myönnetyt kortit toimivat normaalisti.
Vertaa parhaat luottokortit sen perusteella, millaisen luottokortin matkalle haluat.
Valinta voi perustua korkoon, korottomaan maksuaikaan tai kortilla saataviin etuihin.
En ottanut vertailuun mukaan maksuaikakortteja (kuten American Express) tai prepaid-luottokortteja vaan ainoastaan oikeat luottokortit, mitkä sopivat erityisen hyvin matkustamiseen.
Parhain matkailijan luottokortti on Bank Norwegian Visa
Omasta mielestäni paras matkailijan luottokortti on Bank Norwegian Visa.
Valintaani on monta eri syytä:
- Paljon korotonta takaisinmaksuaikaa (45 vuorokautta)
- Luottoraja jopa 15 000 euroa
- Kuukausi- ja vuosimaksu 0 €
- Tilinhoitomaksu 0 €/kk
- Aina maksuttomat käteisnostot
- Kortti sisältää matkavakuutuksen ja peruutusvakuutuksen
- Maksaessasi kortilla keräät CashPoint-pisteitä, joilla voit ostaa Norwegianin lentoja tai lisäpalveluita
Kyseessä ei ole vain matkailijan luottokortti: käteisnostot ovat ilmaisia myös kotimaassa.
Lisäksi kannattaa ottaa huomioon päivittäistavaravakuutus, minkä kautta voit saada jopa 1000 euron korvauksen, jos joudut työttömäksi tai sairauslomalle.
Mikäli et halua kerätä lentopisteitä, toimii kortti myös cashback-luottokorttina.
Kenelle voidaan myöntää halpa luottokortti matkustamiseen?
Puhtaat luottotiedot ovat käytännössä ehdoton edellytys kaikille luottokortteja hakeville.
Ikä- ja tulorajat vaihtelevat pankkikohtaisesti.
Kokosin alle kunkin tässä artikkelissa esiteltävän kortinhakijan vähimmäisvaatimukset.
| Pankki | Vähimmäisikä | Tulot | Muut ehdot |
|---|---|---|---|
Bank Norwegian | 23 vuotta | - | Suomen väestörekisterissä viimeiset 36 kk |
Morrow Bank | 23 vuotta | - | - |
Finnair Visa Credit | 18 vuotta | Säännölliset tulot | Finnair Plus -jäsenyys |
Finnair Plus Mastercard | 18 vuotta | Säännölliset tulot | Finnair Plus -jäsenyys |
Eurocard Gold | 24 vuotta | Vähintään 32 000 €/v | - |
SAS EuroBonus World Mastercard | 19 vuotta | Vähintään 20 000 €/v | Suomalainen henkilöturvatunnus |
Tiedot kerätty heinäkuussa 2023.
Huomaathan, että kyse on vähimmäisvaatimuksista, joiden täyttyessä voi hakea credit-korttia.
Pankki tekee lopullisen päätöksen kortin myöntämisestä.
Se voi myös tarjota luottokorttiin pienempää luottorajaa kuin mitä toivoit saavasi.
Luottokortin matkavakuutus
Jopa ilmainen luottokortti voi sisältää vakuutuksen matkan peruuntumisen tai matkalla sairastumisen varalta.
Ehtona on se, että vähintään 50 % matkakustannuksista on maksettu kyseisellä luottokortilla.
Kattavan matkavakuutuksen olemassaolosta on hyötyä paljon matkustavalle.
Kokosin alle matkavakuuksen perustiedot niiden luottokorttien osalta, joihin tällainen vakuutus kuuluu:
| Pankki | Peruutus | Hoitokulut / Tapaturman maksimikorvaus | Matkatavarat / Muut (jos on) |
|---|---|---|---|
Bank Norwegian Vakutuus voimassa, jos min. 50 % matkasta maksettu kortilla Kattaa myös perheenjäsenet & ystävät | Max. 2500 €/hlö Omavastuu 50 € | Ei ylärajaa / Max. 55 000 € | Max. 4500 € Omavastuu 50 € |
Morrow Bank Vakutuus voimassa, jos min. 50 % matkasta maksettu kortilla Kattaa myös perheenjäsenet & ystävät | Max. 3000 €/hlö Omavastuu 100 € | Ei ylärajaa / Max. 42 000 € | Max. 1250 € Omavastuu 100 € (+ Vuokra-ajoneuvon omavastuun pienentäminen max. 1000 €) |
Finnair Visa Credit Ei matkavakuutusta | - | - | - |
Finnair Plus Mastercard Vakutuus voimassa, jos 100 % ulkomaanmatkasta maksettu kortilla Kattaa myös perheenjäsenet | - | Max. 30 000 € / Max. 50 000 € | Max. 840 € Omavastuu 50 € (+ Käteisnostot max. 850 €) |
Eurocard Gold Vakutuus voimassa, jos 100 % matkasta maksettu kortilla Kattaa myös perheenjäsenet | Max. 5000 € | Ei ylärajaa / Max. 84 000 € | Max. 2500 € |
SAS EuroBonus World Mastercard Vakutuus voimassa, jos 100 % matkasta maksettu kortilla | Max. 2500 € | Ei ylärajaa / Max. 30 000 € | Max. 1000 € (omavastuu 150 €) |
Tarkastathan mahdolliset muutokset ja rajoitukset luottokorttien tarjoajien verkkosivuilta.
Jokaisella luottokortilla on erilainen matkavakuutus. Siksi on vaikea sanoa, millä näistä korteista on paras matkavakuutus.
SAS EuroBonus -korttiin kuuluu matkavakuutus, minkä puitteissa voi saada jopa 84 000 euron kertakorvauksen matkatapaturmasta. Se tarjoaa siis vertailun suurinta vakuutuskorvausta.
Morrow Bankin korttiin kuuluva matkavakuutus koskee myös vuokratun ajoneuvon omavastuuosuutta.
Finnair Plus Mastercardilla saa myös käteisnostoturvan. Käteisnostoja koskeva matkavakuutus on ulkomailla voimassa aina 850 euroon saakka, jos rahat varastetaan 24 tunnin sisällä nostosta.
Ainoastaan Finnair Visasta matkavakuutus puuttui kokonaan.
Minusta matkavakuutus ei ole tärkein kriteeri kortille.
Otan joka tapauksessa erillisen matkavakuutuksen, eli vertailen ennemminkin vuosimaksua ja kortin etuja kokonaisuudessaan.
Matkan maksaminen luottokortilla
Matkat ja lennot kannattaa maksaa luottokortilla.
Matkan maksaminen luottokortilla on hyvä idea, koska saat rahasi takaisin luottokorttiyhtiöltä, jos lentoyhtiö tai matkanjärjestäjä menee konkurssiin.
(Minulle on käynyt juuri näin vuonna 2017, kun Air Berlin meni konkurssiin.)
Luottokorttia voidaan vaatia myös hotellivarauksen tai muun muassa auton vuokrauksen yhteydessä.
Luottokortin käyttäminen ulkomailla
Lompakossa on hyvä olla ainakin yksi luottokortti matkalle mukaan.
Yleisesti ottaen luottokortin käyttäminen ulkomailla on helppoa, turvallista ja vieläpä kustannustehokastakin.
Lisäksi voit saada korvauksen kortin väärinkäytöstä, jos kortti varastetaan.
Käteisen varastamisesta saa vain harvoin korvauksia – tiedän tämän omasta kokemuksestani, sillä matkakassani varastettiin Durbanissa vuonna 2013.
Luottokorteista on kyllä erityisen paljon hyötyä matkoilla euroalueen ulkopuolella.
Kun käytät matkustaessa luottokorttia, sinun ei tarvitse huolehtia valuutan vaihtamisesta ja riittävästä käteiskassasta.
Kortilla maksaessa valuutan vaihtokurssi on aina edullisempi kuin valuutanvaihtopisteissä käytetty kurssi.
Muista valita maksu paikallisessa valuutassa, jotta kauppias ei veloittaisi ylimääräistä korvausta valuutanvaihdosta!
Riippuu tapauksesta, mitä luottokortin käyttö ulkomailla maksaa.
Luottokortin käyttämisestä ulkomailla voi syntyä tällaisia kuluja:
- Korttiin mahdollisesti liittyvä käteisnostopalkkio
- Pankin automaatin mahdollisesti perimä käteisnostomaksu (esimerkiksi Thaimaassa käteisnostomaksu on 6 euron luokkaa)
- Huomaa, että käteisnostojen osalta ei yleensä voi hyödyntää korotonta maksuaikaa, vaan korko alkaa juosta saman tien
- Valuuttalisä, minkä oma pankkisi perii, kun teet maksun tai noston vieraassa valuutassa (esimerkiksi OP:n valuuttalisä on 2,50 % oston tai noston määrästä)
- Euroalueella luottokortin käyttäminen on saman hintaista kuin kotimaassa
Seuraavaksi kerron, millaisia nostopalkkioita ja valuuttalisiä tässä artikkelissa esiteltyihin luottokortteihin kuuluu.
Bank Norwegianin kortin käyttö ulkomailla
Bank Norwegianin kortilla voi tehdä rajattoman määrän maksuttomia käteisnostoja.
Valuuttamuutosmaksu on 1,75 % ostosta/nostosta.
Bank Norwegian Visa tukee Apple Pay -älymaksamista, eli saat tältä norjalaispankilta halutessasi virtuaalisen luottokortin.
Matkailijan luottokortti on mieluiten fyysinen. Ei ole ollenkaan varmaa, että matkakohteessasi on maksupäätteitä tai nostoautomaatteja, mitkä hyväksyvät älylaitteet.
Morrow Bank Mastercard -kortin käyttö ulkomailla
Myös Komplett Bank (nykyinen Morrow Bank) tarjoaa rajattoman määrän maksuttomia käteisnostoja ulkomailla.
Muissa valuutoissa kuin euroissa tehtyjä ostoja ja nostoja koskeva valuuttamuutosmaksu on 1,75 %.
Myös Komplett/Morrow Bankin kortti voidaan liittää älylaitteeseen.
Morrow Bank kertoo, että kortin käyttö on normaaliakin turvallisempaa Apple Pay- tai Google Pay -sovelluksella.
Tieto perustuu siihen, että sovelluksella maksaessa korttitietojasi ei tallenneta tai jaeta kauppiaan kanssa.
Tälle Mastercard-kortille luvattu tuoteturva ei kuitenkaan ole voimassa matkustaessasi.
Finnair Visa Credit -kortin käyttö ulkomailla
Finnair Visa Credit -kortin myöntää Aktia Pankki Oyj.
Aktia veloittaa kortin käytöstä ulkomailla seuraavasti:
- Euromääräinen käteisnosto: 2 euroa + 3 % määrästä
- Käteisnosto luottotililtä jossain muussa valuutassa: 2 euroa + 3 % määrästä
- Ostoja koskeva valuuttamuutosmaksu: enintään 2,75 %
Finnair Plus Mastercard -kortin käyttö ulkomailla
Finnair Plus Mastercardia haetaan Nordealta.
Nordean mukaan korttia voi käyttää ulkomaanmatkalla seuraavan hinnaston puitteissa:
- Nordean automaatilla tehty käteisnosto Norjassa, Ruotsissa ja Tanskassa: 0 €
- Euromääräinen käteisnosto ETA-maassa: kuukauden 4 ensimmäistä nostoa 0 €, sitten 1 €/nosto
- Käteisnosto jossain muussa valuutassa: 2 € + 3 %
- Ostoja ja käteisnostoja koskeva valuuttamuutosmaksu: 2,25 %
Eurocard Gold -kortin käyttö ulkomailla
Eurocard Gold -kortit myöntää ruotsalainen SEB Kort Bank AB, jolla on sivuliike Suomessa.
Eurocard-kortti taskussa matkustavat joutuvat maksamaan kortin käytöstä seuraavanlaisia kuluja:
- Käteisnostokulu 3 % nostetusta summasta (vähintään 2 €)
- Ostoja ja käteisnostoja koskeva valuuttamuutosmaksu: vähintään 2 %
SAS EuroBonus World -kortin käyttö ulkomailla
Luottokorttisi myöntäjä on SEB Kort Bank silloinkin, kun kyseessä on SAS EuroBonus World.
SAS EuroBonus World Mastercardin hinnasto ulkomaanmatkalla:
- Käteisnostokulu 2 € + 2,50 % nostetusta summasta
- Ostoja ja käteisnostoja koskeva valuuttamuutosmaksu: vähintään 2 %
Onnistuuko matkustaminen ilman luottokorttia?
Matkustaminen ilman luottokorttia on täysin mahdollista.
Lomamatkan voi rahoittaa matkalainalla, ja matkalla voi käyttää käteistä tai debit-korttia.
Ilman luottokorttia matkustaminen saa sinut kuitenkin menettämään monet edut.
Debit-kortilla tai käteisellä et ehkä voi:
- Kerätä lentopisteitä ostoksista
- Saada ostoksista bonuspisteitä
- Saada ostoksille turvaa
- Päästä lentokenttäloungeen
- Saada ilmaista matkavakuutusta
- Vuokrata autoa
- Varata mieleistäsi hotellia
- Saada rahoja takaisin, jos kohtaat ongelmia
Ainakin minun mielestäni luottokortilla saa kokonaisuudessaan enemmän etuja kuin haittoja, joten se on minulle jo matkaa suunnitellessani se ensisijainen maksukortti.
Onko mahdollista hakea luottokortti ulkomailta?
Ei ole kovin tavanomaista hakea luottokortti ulkomailta, eikä niin aina edes kannata tehdä.
Luottokorttien hakeminen ulkomailta ei edes välttämättä onnistuisi. Yleensä kortin hakijan on asuttava siinä maassa, mistä hän korttia hakee.
Jos asut laillisesti jossain toisessa EU-maassa, sinulla on oikeus saada tavanomaiset peruspankkipalvelut.
Finanssivalvonnan mukaan luottokortit tai luottotilit eivät kuitenkaan ole laskettavissa peruspankkipalveluiksi.
Usein kysytyt kysymykset
Seuraavaksi vastaan kysymyksiin, joita luottokortit voivat matkailijoissa herättää.
Miten matkailija hyötyy Curve-kortista?
Curve ei ole credit-kortti vaan sovellus, mihin voit liittää kaikki omistamasi luottokortit. Sovelluksen haltija voi maksaa älylaitteellaan käyttäen mitä tahansa siihen liitettyä luottokorttia. Tiettyyn rajaan asti voit käyttää kortteja ilman valuuttamuutosmaksua tai käteisnostopalkkioita. Voit myös saada cashback-bonuksia.
Voiko matkailija käyttää prepaid-luottokorttia?
Prepaid-luottokorttien nimitys on harhaanjohtava. Kortissa ei ole luotto-ominaisuutta ja sille pitää ensin ladata saldoa, joten se on ennemminkin lahjakortti kuin credit-kortti. Prepaid-kortilla voi kuitenkin yleensä maksaa lennot ja hotellit verkossa. Tarkasta aina ennen matkaa, toimiiko prepaid-kortti ulkomailla ja mitä sen käyttäminen maksaa.
Kannattaako ottaa reissuun mukaan American Express?
American Express ei ole luotto- vaan ainoastaan maksuaikakortti. American Express mainostaa, että pakettiin kuuluu matkavakuutus ja ilmaisia lounge-vierailuja, mutta kumpaakaan ei saa perustasolla. Esimerkiksi lounge-vierailut kuuluvat pelkästään platinum-korttiin, minkä vuosimaksu on 780 euroa!
Millä luottokortilla pääsen ilmaiseksi lentokenttäloungeen?
Esittelemistäni luottokorteista ainoastaan Finnair-korteilla voi päästä ilmaiseksi lentokentän loungeen. Jos jäsenyystasosi on “Silver”, saat alennusta sisäänpääsystä Finnairin lentokenttäloungeihin Helsinki-Vantaan lentoasemalla. Eurocard mainostaa, että kortilla pääsee lentokenttäloungeihin, mutta tarkemmin lukemalla selviää, että pääsystä veloitetaan.
Kumpi kortti matkalle mukaan: Visa vai Mastercard?
Visa ja Mastercard toimivat ympäri maailmaa. On mahdoton sanoa, kumpi on paras luottokortti matkustamiseen. Tietyissä paikoissa tuotteet ja palvelut pitää kuitenkin maksaa jommallakummalla. Itse olen ratkaissut ongelman hankkimalla molemmat kortit: jos en voi turvautua Visaan, vaihdan Mastercardiin.