Mietitkö, mistä löytyy edullinen matkalaina?
Siinä tapauksessa olet oikean artikkelin äärellä. Tässä artikkelissa kerron, mistä sinun kannattaa hakea lainaa lomaa varten, ja millä perusteella paras lomalaina kannattaa valita.
Etsitpä lainaa ulkomaan matkaa varten tai lomaillaksesi kotimaassa, saat alta hyviä vinkkejä matkaluoton hakemiseen.
Kilpailuta laina matkaa varten niin saat useita tarjouksia
Kilpailuttamalla selviää, mistä pankista kaikista halvin laina matkaa varten järjestyy.
Kilpailuttaminen tarkoittaa henkilökohtaisten lainatarjousten pyytämistä ja niiden vertailemista.
Sinun ei tarvitse hakea lainaa matkaa varten erikseen joka pankista, jos käytät apuna lainankilpailutuspalvelua.
Oma suosikkini lainojen kilpailuttamiseen on ehdottomasti Sortter, koska sillä on runsaasti yhteistyökumppaneita, ja koska sen toiminta on avointa ja läpinäkyvää.
Palvelun avulla voit hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia peräti yli 20 pankilta ja luotonantajalta.
Hakeminen onnistuu yhdellä hakemuksella tästä, mikä on ilmainen, ja minkä lähettäminen ei sido sinua mihinkään.
Saat lainapäätöksen joka pankilta yleensä jo muutamassa minuutissa. Hyväksy laina matkaa varten pankkitunnuksillasi, niin saat rahat tilillesi nopeimmillaan saman päivän aikana.
Sortterin kautta voit saada lainan yhtä nopeasti ja helposti kuin jos olisit hakenut sen netistä suoraan kyseiseltä luotonantajalta.
Lainan käyttötarkoitukseksi voit valita “loman”. Alta näet oikean kohdan lainahakemuksesta:
Omasta mielestäni kannattaa aina valita halvin lomalaina.
Seuraavaksi paneudun siihen, millainen on edullinen matkalaina, ja miten lomalainat voi laittaa hintajärjestykseen.
Minkälainen lomalaina on edullinen?
KSL:n mukainen todellinen vuosikorko on paras mittari, kun tavoitteena on löytää mahdollisimman edullista lainaa lomaa varten.
Mitä pienempi todellinen vuosikorko, sitä halvempi lomalaina.
Todellisessa vuosikorossa huomioidaan lainan kaikki kulut, joita ovat:
- Korko (tällä hetkellä edullisimmillaan noin 4 % ja kalleimmillaan 15 % + korkolain mukainen viitekorko)
- Mahdollinen avausmaksu
- Tilinhoitomaksu
Voit tarkistaa todellisen vuosikoron henkilökohtaisesti saamistasi matkalainaa koskevista lainatarjouksista.
Alla esittelen esimerkin vuoksi kaksi erilaista matkalainaa, joista molempia voit hakea Sortterin kautta.
Kumpikaan niistä ei ole erityisen pienikorkoinen laina.
Ne ovat silti hyviä esimerkkilainoja, koska laina matkan rahoittamiseen myönnetään aina samalla korolla. Yleensähän korko määräytyy asiakaskohtaisesti.
Bigbankin matkalaina
Bigbank tarjoaa useita erilaisia ja erinimisiä lainoja, joista yksi on 1000-4000 euron Matkalaina. Laina-aika on 3-5 vuotta.
Lainaesimerkki: “Kun lainasumma on 2 500 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 14,90 %, niin kuukausierä on 60 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 0 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 16,2 %. Takaisinmaksettava summa 3 585 €. “
Tämä on ainoa muistamani kerta, kun lyhin mahdollinen laina-aika 1 000 euron lainalle on kolme vuotta.
Näin ollen Bigbankin matkalaina on laina pienellä kuukausierällä, mutta kolmen vuoden laina-aika kasvattaa korkojen ja tilinhoitomaksujen osuutta melkoisesti.
Bigbank lopetti kyseisen lainatuotteen tarjoamisen ainakin toistaiseksi vuoden 2024 alussa.
Nordean lomalaina
Nordean Joustoluottoa voit hakea mihin tahansa käyttötarkoitukseen – myös koti- tai ulkomaan matkaan.
Pienin lainasumma on 2000 euroa, ja lainan korko on 3 kuukauden Euribor + 8,90 %.
Lainaesimerkki:
“Joustoluotto on vakuudeton kertaluotto ja sen korko on luottohakemuksen allekirjoittamiskuukauden ensimmäisenä pankkipäivänä noteerattu 3 kk:n euriborkorko + 8,9 % marginaali. Kun nimelliskorko on 11,95 % ja laina-aika 139 kk, on todellinen vuosikorko 8 000 euron suuruiselle Joustoluotolle 15,7 % (4/2023). Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 16 671,54 euroa ja maksuerien lukumäärä 139. Avausmaksu lainalle on 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu tilinhoitomaksu 12,50 euroa/kk automaattisena veloituksena.”
Huomaathan, että laina-aika on pisimmillään 8 vuotta – silloinkin, jos olet ottanut lainaa matkan rahoittamiseen 50 000 euroon asti.
Kenelle voidaan myöntää matkaluotto?
Matkalainat eivät ole mitään virallisia lainatuotteita, vaan mikä tahansa kulutusluotto on potentiaalinen matkaluotto.
Jotta voit hakea lainaa ilman vakuuksia ja takaajia, on joidenkin perusvaatimusten täytyttävä.
Voit hakea matkalainaa, mikäli:
- Olet vähintään 18-vuotias
- Sinulla on puhtaat luottotiedot
- Asut vakituisesti Suomessa
- Saat säännöllisiä tuloja
Osa lainanantajista on asettanut lisävaatimuksia näiden perusvaatimusten oheen.
Hae matkalainaa ilman vakuuksia tai takaajia kilpailuttajan kautta, niin sinun ei tarvitse käydä läpi kunkin pankin ikä- tai tulovaatimuksia.
Kilpailutuspalvelu on ilmainen ja riskitön tapa selvittää, minkä pankin kautta voit saada lainan matkan maksamiseen.
Jos et täytä jonkin pankin hakijaehtoja tai läpäise jonkin tietyn rahoittajan luottokelpoisuusarviota, se ei lähetä sinulle lainatarjousta – siinä kaikki.
Omien kokemusteni perusteella lainatarjouksia tulee yleensä viidestä viiteentoista kappaletta, mikä mahdollistaa jo todella kattavan korkojen vertailun!
Kuinka nopeasti matkalaina tulee tilille?
Hae matkalainaa netistä, niin saat rahat tilillesi nopeimmillaan saman päivän aikana.
Esimerkiksi silloin, jos tilisi on eri pankissa kuin luotonantajan tili, rahat voivat siirtyä hieman hitaammin. Yleensä rahat ovat tilillä kuitenkin 1-3 pankkipäivän kuluessa.
Lainan hakeminen netissä pankkitunnuksilla onnistuu nopeasti, koska koko prosessi on automatisoitu.
Myös lainapäätös tulee automaattisesti eli käytännössä heti hakemuksen lähetettyäsi. Näin ollen matkaluotto on mahdollista saada tilille todella nopeasti, eli jo noin 15 minuutin aikana.
Vinkki: muistathan tarkastaa lainaehdoista, pitääkö matkaluoton saamisesta heti käyttöön maksaa erillinen nostopalkkio.
Paljonko tarvitaan lainaa ulkomaan matkaa varten?
Riippuu tapauksesta, paljonko tarvitset lainaa ulkomaan matkaa varten.
Ulkomaan matkan kokonaishintaan vaikuttavat muun muassa nämä asiat:
- Matkakohde
- Matkalaisten lukumäärä
- Lomakohteen hintataso (vaikuttaa siihen, paljonko ruokailuihin ja aktiviteetteihin kuluu rahaa)
- Matkustusajankohta (sesongin ulkopuolella on halvempaa)
- Haluatko suorat lennot vai voitko käyttää aikaa välilaskuihin
- Lennolta ja majoitukselta vaadittu taso
Omien kokemusteni mukaan matkustaminen on halpaa esimerkiksi Thaimaassa.
Norja, Qatar ja Bhutan ovat olleet kalleimpia matkustuskohteita.
Äkkilähtö eli viime tipassa ostettu pakettimatka on usein se halvin tapa päästä ulkomaille.
Kuten oheinen kuvakaappaus Rantapallo.fi-sivustolta osoittaa, voit löytää lento ja hotelli -paketin Turkkiin alle 300 eurolla:
Viikko täysihoidossa Mallorcalla voisi onnistua noin 850 eurolla. All Inclusive tarkoittaa sitä, että kaikki ateriat kuuluvat hintaan, joten rahaa ei välttämättä kulu kuin lentokenttäkuljetuksiin.
Ylärajaa matkojen hinnoilla ei ole.
Muista kuitenkin tehdä arvio omasta taloustilanteestasi ja takaisinmaksukyvystäsi, ennen kuin otat lainaa ulkomaan matkaa varten.
Oman takaisinmaksukyvyn hahmottamiseksi tarvitset tiedon siitä, millainen kuukausierä matkaluotossa on.
Lisäsin alle taulukon tarjoamaan suuntaa antavaa tietoa siitä, millainen kuukausierä 3000 euron matkalainassa voisi olla, jos todellinen vuosikorko on 8 %.
Taulukko havainnollistaa hyvin sen, miten laina-aika vaikuttaa kuukausierän suuruuteen:
| Lainasumma ja vuosikorko | Maksuaika | KK erä |
|---|---|---|
| 3000 € / 8 % | 1 vuosi | 260 € |
| 3000 € / 8 % | 3 vuotta | 94 € |
| 3000 € / 8 % | 7 vuotta | 46 € |
| 3000 € / 16 % | 7 vuotta | 59 € |
Pitkä laina-aika pienentää kuukausierää, mutta takaisinmaksettava summa (luotto + luottokustannukset) kasvaa.
Siksi lomalainat kannattaa valita niin, että niissä on mahdollisimman lyhyt laina-aika.
Viimeisessä esimerkissä laitoin todelliseksi vuosikoroksi vertailun vuoksi 16 %.
Tuossa tapauksessa kuukausierä on 13 euroa suurempi.
Kuukausitasolla se ei ole kovin paljon, mutta seitsemässä vuodessa se tarkoittaa yhteensä 1092 euron menettämistä halvempaan vaihtoehtoon verrattuna.
Kannattaako ottaa lainaa lomaa varten?
Monet talousneuvojat linjaavat, ettei kannata ottaa lainaa kuluttamista varten.
Jos ottaa lainaa lomamatkaan, kyse on nimenomaan kuluttamisesta eikä esimerkiksi sijoittamisesta.
Voin kuitenkin kuvitella tilanteita, jolloin tuntuu perustellulta ottaa lainaa lomaa varten.
Haluat ehkä tarjota itsellesi ja/tai perheellesi irtioton arjesta ja sen haasteista.
Kenties suurin osa lomakassasta on jo kerätty, ja tiedät saavasi pian rahaa matkalainan maksamiseen nopeasti takaisin.
Ehkäpä mahdollisuus nähdä ja kokea jotain ainutlaatuista tuli vastaan niin yllättäen, ettet ehtinyt säästää reissua varten.
Joka tapauksessa: ota lainaa lomaa varten vain, jos tiedät voivasi maksaa lainan takaisin.
Mikään loma ei ole talousvaikeuksien ja ylivelkaantumisen väärti!
Lainaa matkaa varten vaiko matkan maksaminen osamaksulla tai luottokortilla?
Matkan voi rahoittaa monilla eri tavoilla:
- Maksa matka säästöilläsi
- Hae pankilta tai rahoituslaitokselta lainaa matkaa varten
- Maksa matka osamaksulla
- Ota luottokortti matkustamisen maksamiseen
Paras tapa rahoittaa matka on se kaikista halvin vaihtoehto.
Omien havaintojeni mukaan kulutusluotto voi olla halvin lomalaina, koska korko on alimmillaan noin 4 %.
Tekemäni luottokorttivertailun perusteella luottokorttien korot ovat yleensä reilusti yli 10 %.
Jos maksat matkan osamaksulla, korko voi olla 20 % luokkaa, kuten oheinen kuvakaappaus Matkapörssin sivuilta osoittaa:
Kuvakaappaus kertoo myös sen, että osamaksusopimuksen tarjoaja on Svea Ekonomi.
Tuo sama ruotsalaispankki voisi myöntää sinulle vakuudettoman lainan paljon edullisemmalla korolla.
Tämä esimerkki alleviivaa mielestäni hyvin osamaksusopimusten kallista hintaa lainoihin nähden.
Luottokortin hyvät puolet lomalaiselle
Mikäli lomaan kuuluu lentomatkustamista, kannattaa suosia luottokorttia.
Mikäli lento perutaan, saat rahat takaisin viimeistään luottokorttiyhtiöltä.
Luottokorttimaksuun voi kuulua myös ilmainen matkavakuutus!
Lisäksi autovuokraamot tai hotellit voivat edellyttää varauksen vahvistamista luottokortilla.
Voikin olla hyvä idea maksaa lennot ensin luottokortilla ja sitten hakea halvempaa lainaa luottokorttivelan maksamiseen heti takaisin.
Luottokortilla voi saada korotonta maksuaikaa jopa 60 päivää, joten tuona aikana ehtii hyvin hakea lainaa lomamatkaan.
Vinkit joilla nautit lomasta huolettomammin
Kokosin vielä muutamia täsmävinkkejä huolettomaan lomaan:
- Muista matkavakuutus
- Ota ajoissa tarvitsemasi rokotukset (katso vaatimukset: rokote.fi)
- Uusi passi hyvissä ajoin: tarkasta, montako kuukautta sen on oltava voimassa myös matkan jälkeen
- Tee matkustusilmoitus
- Säästä rahaa ja luontoa matkustamalla pelkillä käsimatkatavaroilla
- Kytke matkapuhelimen mobiilidata pois päältä tai hanki paikallinen SIM-kortti, jos matkustat EU:n ulkopuolella
Matkakohteessa voit säästää vertailemalla hintoja ja aterioimalla turistirysien ulkopuolella.
Usein kysytyt kysymykset
Lopuksi tarjoan vastauksia kysymyksiin, joita voi syntyä, kun päättää hakea matkalainaa.
Mistä voi hakea lisälainaa matkan aikana?
Laske budjetti ja hae matkalainaa hyvissä ajoin. Jos kuitenkin tarvitset lisälainaa matkan aikana, hae lainaa tässä artikkelissa suosittelemieni lainankilpailuttajien kautta. Yksi vaihtoehto on hakea jatkuva luotto eli joustolaina tarpeeksi suurella luottorajalla. Joustoluotolta voi tehdä erikokoisia nostoja myös matkan aikana.
Voinko hakea lainaa matkaa varten toisen hakijan kanssa?
Useimmat luotonantajat tarjoavat mahdollisuuden hakea lainaa lomaa varten toisen henkilön kanssa. On jopa todennäköisempää saada lainaa ulkomaan tai kotimaan matkaan, kun hakijoita on kaksi. Voit myös huomata, että rinnakkaishakijan avulla lainassa on parempi korko.
Mistä voi hakea vakuudellista matkalainaa?
Laina ulkomaan matkaan on yleensä joitain satoja tai tuhansia euroja. Näin pienet matkalainat myönnetään aina vakuudettomina. Mikäli tarvitset erityisen paljon lainaa lomamatkaan, kysy pankiltasi, voisiko se myöntää matkalainan esimerkiksi asuntovakuutta vastaan.
Voidaanko matkaluotto maksaa takaisin ennenaikaisesti?
Velallisilla on aina oikeus maksaa lomalainat kerralla takaisin (vaikka laina-aika olisi vasta alussa). Luotonantajilla on kuitenkin tietyissä tilanteissa oikeus pyytää tästä korvaus. Saat tiedon mahdollisesta korvauksesta lukemalla lainaehdot.
Kuinka paljon voin saada lainaa lomamatkaan?
Periaatteessa voit järjestää itsellesi vakuudetonta lainaa ulkomaan matkaan jopa 60 000 euroa. Voit myös avata luottotilin jopa 50 000 € luottorajalla. Lainamäärään vaikuttaa kuitenkin ennen kaikkea pankin arvio taloustilanteestasi ja takaisinmaksukyvystäsi.