Mistä löytyisi edullinen venelaina?
Tässä artikkelissa annan parhaat neuvot veneen hankintaan tarvittavan lainan hakemiseen. Kerron muun muassa siitä, mitä lukuja tarkastelemalla löytyy se oikeasti halvin venelaina.
Eiköhän kuitenkin aloiteta siitä, mitä kautta paras venerahoitus kannattaa hakea.
Alta löydät omakohtaisesti testaamani kilpailutuspalvelut, joiden avulla on helppoa, turvallista ja maksutonta kilpailuttaa venelainat aina 60 000 euroon saakka.
Hae lainaa veneeseen yhdellä hakemuksella useilta pankeilta
Hae venelainaa ilman vakuuksia tai takaajia näiden kilpailuttajien kautta. Tällä lailla voit hakea venelainaa yhdellä hakemuksella jopa 20 eri luotonantajalta
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Näin helppoa on hakea lainaa veneeseen lainankilpailuttajan avulla:
- Siirry esimerkiksi venelainoja kilpailuttavan Sortterin sivustolle
- Aloita venelainan hakeminen valitsemalla lainasumma (enintään 60 000 euroa)
- Valitse laina-aika väliltä 1-20 vuotta
- Täytä hakemus loppuun lisäämällä henkilö- ja taloustietosi: paina sitten “lähetä”-käskyä
- Lainankilpailuttaja toimittaa hakemuksen kaikille yhteistyökumppaneilleen: saat jokaiselta niistä automaattisen luottopäätöksen yleensä parissa minuutissa
- Valitse paras venelaina ja hyväksy se pankkitunnuksillasi
- Nopeimmillaan saat edullisen venelainan tilille jopa saman päivän aikana
Venelainan hakeminen onnistuu nopeasti, helposti ja vieläpä täysin ilmaiseksi.
Sinulla ei ole velvoitetta ottaa vastaan yhtään tarjottua venelainaa. Siksi voit hakea lainaa vaikkapa vain testataksesi, kuinka edullinen venelaina sinun olisi mahdollista saada.
Saamissasi lainatarjouksissa voi olla suuria keskinäisiä eroja. Seuraavaksi kerron siitä, kuinka sinun kannattaa vertailla lainoja.
Löydä halvin venelaina ottamalla mittariksi todellinen vuosikorko
Yleensä paras venelaina lainanhakijan kannata tarkoittaa samaa kuin kaikista halvin venelaina.
Lainan korko ei vielä paljasta sitä, mikä on halvin venelaina.
Ota mittariksi mieluummin todellinen vuosikorko.
Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut, ja siksi se on paras apuväline lainojen kilpailuttamiseen.
Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaiken tämän:
- Korko (joko kiinteä korko tai Euribor/Prime + pankin marginaali)
- Tilinhoitomaksu
- Mahdollinen avausmaksu
Lisäksi todellista vuosikorkoa laskiessa huomioidaan lainasumma, laina-aika ja lyhennystapa.
Venelainan korot ja kulut
Artikkelin yläosassa listattujen lainankilpailuttajien kautta voit saada venelainan edullisimmillaan noin 4 % korolla.
Lain mukainen yläraja lainan korolle on 15 % + viitekorko (yhteensä enintään 20 %).
Sinulle tarjottava korko määräytyy lähes aina tapauskohtaisesti. Pankki arvioi takaisinmaksukykysi, ja jos se vaikuttaa hyvältä, voit saada lainan pienellä korolla.
Venelainan muut kulut – eli avausmaksu ja tilinhoitomaksu – saavat lain mukaan olla korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Venelainan todellinen vuosikorko on edullisimmillaan noin 5-8 %.
Laina veneen ostoon pitkällä maksuajalla
Halutessasi voit hakea venelainaa pitkällä maksuajalla.
Laina-aika voi olla esimerkiksi 15 vuotta. Mitä pidemmän laina-ajan saat, sitä pienempi venelainasi kuukausierä tulee olemaan.
Voit testata jo lainahakemuksella sitä, kuinka paljon arvioitu kuukausierä pienenee laina-ajan pidentyessä.
Kannattaa kuitenkin muistaa, että pidentynyt laina-aika lisää korko- ja tilinhoitokulujen osuutta.
Myös koroltaan halvin luotto veneen ostoon muuttuu kokonaiskustannuksiltaan kalliiksi, jos laina-aika venyy.
Hae venelainaa siis niin lyhyellä takaisinmaksuajalla kuin mahdollista, vaikka lyhyt laina-aika tarkoittaakin sitä, että kuukausierä kasvaa.
Lainaa veneen hankintaan jopa saman päivän aikana
Koska lainanhaku- ja nostoprosessi on automatisoitu, voit saada lainaa veneen hankintaan jo saman päivän aikana.
Voit hakea lainaa veneen hankintaan aina 60 000 euroon asti kotoa poistumatta ja pelkkien verkkopankkitunnusten avulla.
Voit myös allekirjoittaa lainasopimuksen verkkopankkitunnuksillasi.
Jos luotonantajalla on tili sinun pankissasi, voi venelaina olla tililläsi nopeimmillaan noin vartissa.
Hitaimmillaankin saat lainan veneen hankintaan parissa pankkipäivässä.
Huomaathan, että osa luotonantajista pyytää lisäpalvelumaksua, jos haluat venelainan nopeasti tilille. Mahdollinen veloitus näkyy luottopäätöksen yhteydessä saamissasi luottoehdoissa.
Kuka voi hakea vakuudetonta venerahoitusta?
Venelaina ilman vakuuksia edellyttää sitä, että läpäiset pankin takaisinmaksukyvystäsi tekemän arvioinnin.
Jotta lainahakemuksesi ylipäätään käsiteltäisiin, on tiettyjen vähimmäisvaatimusten täytyttävä.
Lainanhakijan vähimmäisvaatimukset ovat:
- Vähintään 18 vuoden ikä, joskin osalla pankeilla alaikäraja on korkeampi
- Puhtaat luottotiedot (harvoja poikkeuksia lukuun ottamatta)
- Säännölliset tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Kilpailuttajan avulla voit hakea venelainaa tarkastamatta erikseen jokaisen pankin vähimmäisvaatimuksia.
Yksi ainoa hakemus riittää selvittämään sen, mistä kaikkialta sinun olisi mahdollista saada vakuudeton venerahoitus, ja mistä se lopulta kannattaa ottaa.
Paras venerahoitus ei aina ole osamaksusopimus
Jos ostat veneen veneliikkeestä, on yksi vaihtoehto sen maksamiseen liikkeen kautta saatava venerahoitus.
Se tarkoittaa samaa kuin osamaksusopimus. Vene on rahoitusyhtiön omistuksessa, kunnes koko lainasumma on maksettu.
Mikäli kohdalle osuus oikein edullinen vene rahoitustarjous, kannattaa tutustua tarkemmin sen ehtoihin.
Usein on kuitenkin niin, että venelaina tulisi halvemmaksi kuin veneliikkeen välittämä venerahoitus – siinäkin tapauksessa, että olet hakenut venelainaa ilman vakuuksia.
Veneen rahoitus osamaksusopimuksella voi myös edellyttää käsirahan maksamista.
Lisäksi osamaksusopimuksille on tyypillistä lyhyt laina-aika. Siksi viimeinen kuukausierä voi olla yli 10 kertaa tavanomaista kuukausierää suurempi (vaikkapa 8 000 euroa tai enemmänkin).
Jos on unohtanut varautua tähän, joutunee ottamaan lainaa loppuerää varten.
Lopuksi muistutan tarkastamaan osamaksusopimukseen mahdollisesti liittyvät vakuutusehdot sekä tiedostamaan sen, että esimerkiksi veneen myyminen on hankalampaa, jos se on rahoitusyhtiön nimissä.
Mistä vakuudellinen venelaina kannattaa hakea?
Vakuudellinen venelaina merkitsee luotonantajalle pienempää riskiä kuin laina ilman vakuuksia.
Siksi sekä lainan korko että sen todellinen vuosikorko voivat olla edullisempia.
Voit hakea lainaa vaikkapa asuntoa, kesämökkiä tai sijoitussalkkua vastaan.
Lainan tarjoaja on yleensä kivijalkapankki.
Moottorivenelehti Kippari julkaisi 10.04.2021 oman selvityksensä siitä, mikä on paras venerahoitus.
Vertailussa sisälsi seuraavien pankkien vakuudelliset lainat ja osamaksusopimukset:
- Aktian laina
- Danske Bankin laina
- Nordean vakuudellinen kulutusluotto
- Nordean osamaksurahoitus
- OP:n laina
- S-Pankin (vakuudeton) laina
- Ålandsbankenin laina
- Santanderin osamaksusopimus
- Svea Ekonomin osamaksusopimus
Alla kuvakaappaus:
Näiden esimerkkien perusteella halvin vakuudellinen venerahoitus olisi Aktian kulutusluotto.
Kalleinta venelainaa tarjosi S-Pankki (syynä oli todennäköisesti vakuuksien puute).
Kokonaiskustannuksia tarkastelemalla ero halvimman ja kalleimman vaihtoehdon välillä oli 7973,40 euroa.
Lähes 8000 euron hintaero on todella suuri. Se on melkein kuudesosa kauppahinnasta.
Huomaathan, että näiden esimerkkien perusteella voit tehdä vain olettamuksia siitä, mistä paras venerahoitus juuri sinulle voisi järjestyä.
Sinulle halvin venerahoitus löytyy vain henkilökohtaisesti pyydettyjä lainatarjouksia vertailemalla.
Voiko saada lainaa venettä vastaan?
Jos ostat veneen osamaksulla, otat lainaa venettä vastaan. Veneesi on rahoitusyhtiön nimissä, kunnes maksat koko venelainan.
Mikäli olet päättänyt hakea venelainaa pankistasi, joudut mitä todennäköisimmin tarjoamaan jonkin muun vakuuden lainalle.
Pääsääntöisesti mitkään kulkuneuvot eivät käy vakuudeksi, koska niiden jälleenmyyntiarvoa ja kysyntää on niin vaikea ennustaa.
Reaalivakuudet, kuten kiinteistöt, säilyttävät arvonsa huomattavasti paremmin.
Jos sopivia vakuuksia ei ole tai lainasumma on pieni, pankki tarjonnee vaihtoehdoksi vakuudetonta venelainaa.
Venelaina laskuri
Oheinen venelainalaskuri auttaa sinua hahmottamaan, mitä erihintaiset venelainat tarkoittavat käytännössä:
Venelainalaskuri
Voit tarkastaa sen avulla, miten suuri kuukausierä esimerkiksi 10 000 euron venelainassa voisi olla, jos korko on vaikkapa 10 %.
Voit tehdä myös “stressitestejä” kokeilemalla, riittäisikö maksukykysi, jos korko nousisi esimerkiksi 15 prosenttiin.
Aivan ensimmäiseksi tarvitset tietenkin tiedon siitä, kuinka paljon sinun tulisi hakea venelainaa.
Nettivene.comin perusteella veneen hinta voi olla mitä vain 50 eurosta melkein 15 miljoonaan euroon asti.
Näyteikkunailmoituksissa oli hintoja noin 6 000 eurosta noin 133 000 euroon saakka:
Venelainaa voi hakea ilman vakuuksia enintään 60 000 euron verran.
Jos tarvitset isomman venelainan, hae esimerkiksi asuntovakuudellista luottoa.
Hae venelainaa vastuullisesti
Vastuullisesti otettu venelaina ja harkiten tehty veneen hankinta varmistavat onnistuneet kaupat.
Malta siis mielesi, vaikka venekuume polttelisi.
Jotta vene sopisi omiin tarkoituksiisi ja sen takaisinmaksu hoituisi ongelmitta, kannattaa paatti ostaa vasta tämän tarkistuslistan läpikäymisen jälkeen.
Muistilista veneen ostoa varten:
- Vastaako vene käyttötarkoituksiasi (kuinka monta henkilöä veneeseen pitää mahtua, veneiletkö suolaisessa vai makeassa vedessä ja niin edelleen)?
- Onko veneen hinta vertailukelpoinen vai onko siinä tinkivaraa?
- Varmista veneen kunto ja huoltohistoria
- Mieti, voisiko vene osallistua kustannuksiinsa eli voisitko vuokrata venettä muille
- Voitko käyttää veneen hankintaan omia säästöjä vai tarvitsetko 100% lainan?
- Riittääkö maksukykysi lyhennyksen ja veneen ylläpitokustannusten maksamiseen nyt ja tulevaisuudessa?
- Kuinka paljon korot voivat nousta, ennen kuin sinulle tulee vaikeuksia selviytyä lainasta? Miten voisit varautua korkojen nousuun?
Voit halutessasi ottaa venelainalle lainaturvavakuutuksen.
Itse näkisin kuitenkin viisaampana varautua tulevaisuuteen säästämällä. Säästöt ovat olemassa myös hyvän eivätkä vain pahan päivän varalta.
Usein kysytyt kysymykset
Tuttuun tapaan käyn nyt läpi usein kysytyt kysymykset – tällä kertaa venelainan tiimoilta.
Mikä on paras tapa rahoittaa veneen osto?
Parhaan venelainan löydät pyytämällä henkilökohtaisia lainatarjouksia ja valitsemalla niiden joukosta sen, missä on pienin todellinen vuosikorko. Yleensä reaalivakuudellinen laina on kaikista halvin veneen rahoitus, mutta tämä ei ole mikään kiveen hakattu totuus.
Saako venelainaa helposti?
Vakuudeton veneen rahoitus järjestyy helposti: et tarvitse kuin nettiyhteyden ja pankkitunnukset. Jos takaisinmaksukykysi on hyvä, voit saada venelainan helposti. Takaisinmaksukykyyn vaikuttavat muun muassa tulojen ja menojen suhde sekä työsuhteen laatu.
Kuinka nopeasti lainasumma veneen hankintaan on tilillä?
Venelainan voi hakea vaikka keskellä yötä, mutta uusi laina voidaan siirtää tilillesi vain kello 7-23 välisenä aikana. Nopeimmillaan saatat saada venelainan tilille muutamissa minuuteissa, mutta varmuuden vuoksi ei kannata sopia kauppoja vielä samalle päivälle, vaan ehkä vasta seuraavalle.
Voinko ottaa joustoluoton veneen ostoon?
Yksi joustoluoton mahdollinen käyttötarkoitus voi olla veneen hankinta. Joustoluoton voi saada vaikkapa 10 000 euron luottorajalla, mutta jotkut pankit tarjoavat joustolainaa 50 000 € asti. Joustoluoton hyvä puoli on siinä, että lainaa voi ottaa uudelleen käyttöön (vaikkapa veneen korjausta varten) ilman uutta hakemusta.
Millaista venelainaa haen halutessani ostaa veneen yksityiseltä?
Jos ostaa veneen yksityiseltä, on osamaksusopimus pois laskuista. Hae vakuudellista tai vakuudetonta venelainaa, joista viimeksi mainittua voi saada enintään 60 000 euron verran. Voit käyttää pankista tai rahoitusyhtiöltä otetun venelainan veneen hankkimiseen mistä tahansa.