Selvitätkö mahdollisuuksia saada lainaa autoa vastaan?
Tässä artikkelissa kerron, toimiiko auto lainan vakuutena ja jos, niin miten auton arvo vaikuttaa lainan määrään.
Olipa kyseessä laina autoa vastaan tai ei, laina kannattaa kilpailuttaa ennen sen nostamista tilille. Näin löydät halvimman lainan ja säästät rahaa koroissa sekä kuluissa.
Alta näet testeissäni parhaimmiksi osoittautuneet lainankilpailuttajat. Niiden avulla voit kilpailuttaa vakuudelliset ja vakuudettomat lainat täysin ilmaiseksi.
Hae lainaa autoa vastaan näistä palveluista
Näiden palveluiden kautta kannattaa hakea lainaa autoa vastaan. Voit tarjota vakuudeksi myös kiinteistöä tai hakea täysin vakuudetonta lainaa:
Lainasummat:100 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4.19 - 20 %
- Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vahvuudet
- Kilpailutuksessa lähes 30 pankkia
- Nopea hakemus ja lainapäätös
- Suomen paras lainankilpailuttaja
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous yli 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous yli 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vahvuudet
- Edullista lainaa 70 000 € asti
- Halutessa yhteishakijan kanssa
- Tunnettu ja suosittu palvelu
Vaatimukset
- 20 vuoden ikäraja
- Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
- Puhtaat luottotiedot
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus yli 25 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus yli 25 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.5 - 20 %
- Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vahvuudet
- Ilmainen kilpailutus - 20 pankkia
- Hyvä lainojen yhdistäminen
- Helppo lainahakemus
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei maksuhäiriöitä
- Säännöllisiä tuloja tai tukia
Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.
Voit hakea lainaa aina täysin ilmaiseksi, eikä hakeminen sido mihinkään. Mitään riskiä ei siis ole.
Luoton hakeminen on näin suoraviivainen prosessi:
- Valitse listalta sinulle sopivin lainankilpailuttaja ja siirry sen lainahakemukselle
- Valitse lainasumma (100-60 000 €) ja laina-aika (1-15 vuotta)
- Viimeistele hakemuksen täyttäminen henkilö- ja tulotietojesi osalta
- Lähetä hakemus, niin kilpailuttaja toimittaa sen jopa yli 25 pankille ja rahoituslaitokselle
- Tämän jälkeen voi saada yhteydenottoja pankeilta, jotka haluavat tietää tarkemmin, millaista omaisuutta tarjoat lainan vakuudeksi
- Vakuudettomat lainatarjoukset saa yleensä heti, mutta vakuudet voivat hieman hidastaa prosessia: kaikki lainatarjoukset lienevät tarkasteltavissa muutaman päivän sisällä
- Vertaile lainatarjoukset ja valitse paras: lainasopimus on usein mahdollista allekirjoittaa pankkitunnuksilla
- Laina tulee tilille nopeasti – kenties heti allekirjoituksen jälkeen
Hakijan on helppo valita edullisin laina, kun mittarina on todellinen vuosikorko.
Todellinen vuosikorko on paras apuri lainojen hintavertailussa, koska se huomioi kunkin luoton kaikki kulut (joita ovat korko, avausmaksu ja tilinhoitopalkkio).
Auto lainan vakuutena
Auto toimii lainan vakuutena osamaksukaupassa.
Lisäksi sinulta vaaditaan usein käsirahaa ja/tai vaihtoautoa, eli ajoneuvon koko hinta ei yleensä ole maksettavissa erissä.
Osamaksurahoitus ei ole toimiva vaihtoehto, jos tarkoituksena on saada auto ilman käsirahaa.
Kun ostat auton osamaksulla, auton omistaa rahoitusyhtiö aina siihen asti, että koko sen hinta ja korot sekä kulut on maksettu.
Osamaksusopimus tehdään autoliikkeessä, mutta rahoituksen tarjoaja voi olla esimerkiksi:
Jos sinulla ei olekaan rahaa velan maksuun, autoliike voi lunastaa sopimuksen pantiksi annetun auton.
Autot toimivat lainojen vakuuksina vain poikkeustapauksissa.
Jopa autolaina tarvitsee muita vakuuksia kuin auton. Toinen vaihtoehto on hakea autolaina ilman vakuuksia.
Lainan vakuudeksi voi käydä esimerkiksi:
- Asunto
- Pankkitalletus
- Osakesalkku
Vaikka auto ei pääsääntöisesti käykään lainan vakuudeksi, jokin pankki voi kaikesta huolimatta olla sitä mieltä, että auto toimii lainan vakuutena.
Silloin auton arvo vaikuttaa siihen, kuinka paljon voi saada lainaa autoa vastaan.
Eräässä OP:n asiakirjassa mainitaan, että enimmillään lainaa saisi 50 % auton arvosta:
En puutu auton arvon laskemiseen tässä siihen enempää kuin luettelemalla joitain asioista, joilla on vaikutusta auton arvoon.
Auton arvoon vaikuttavat muun muassa merkki ja malli, ikä, ajokilometrit, huoltohistoria sekä vallitseva markkinatilanne.
Lainaa autoa vastaan ilman luottotietoja
Luottotietojen menettäminen estää saamasta lainaa ilman vakuuksia.
Laina voi kuitenkin järjestyä, jos hakijan onnistuu tarjota lainalle jokin vakuus, kuten lähes velaton asunto.
Kaikilla ei kuitenkaan ole omistusasuntoa ja jos onkin, velkaa voi olla vielä jäljellä sen verran, ettei se käy lainojen vakuudeksi.
Moni miettinee, voisiko saada lainaa autoa vastaan ilman luottotietoja.
Käytettävissä olevien lähteiden perusteella tämä ei ole enää mahdollista, eli luottotiedoton ei saisi lainaa autoa vastaan.
Lainalle tarvitaan reaalivakuus, minkä arvon säilyminen on varmempaa. Esimerkiksi pienikin kolari voi vaikuttaa auton arvoon merkittävästi.
Jos reaalivakuutta ei ole, saatat saada vakuudettoman lainan, jos voit hakea lainaa yhteishakijan avustuksella.
Muita vaihtoehtoja ovat hyvinvointialueen sosiaalinen luotto ja Takuusäätiön pienlaina tai lainantakaus.
Kuten yllä totesin, lainan saaminen autoa vastaan maksuhäiriömerkinnästä huolimatta ei ole enää mahdollista.
Yritys nimeltä Lainapojat.com ilmoitti Facebook-sivuillaan lopettaneensa lainojen myöntämisen tammikuussa 2022:
Tätä aiemmin kyseinen yritys tarjosi luoton autoa vastaan 20 % korolla.
Elokuussa 2019 se kertoi Facebookissa laskeneensa korkoa noin 86 %.
Jäi epäselväksi, tarkoittiko se laskeneensa koron 106 prosentista 20 prosenttiin, vai oliko nimelliskorko ollut aiemmin noin 143 % (josta on tehty 86 % alennus) 😀
Yritykselle lainaa autoa vastaan
Vippipojat.com myöntää yrityksille lainaa autoa vastaan, vaikka yrityksellä olisi maksuhäiriömerkintä.
Perustiedot kyseisestä yrityslainasta:
- Hakijan tulee olla suomalainen yritys, yhdistys tai yhteisö, jolla on y-tunnus
- Lainamäärä 2000-30 000 euroa
- Lainaa autoa vastaan myönnetään enintään 60 % auton nettoarvosta
- Pantiksi käy melkein mikä tahansa rekisteröity ajoneuvo, kuten henkilöauto, matkailuauto, pakettiauto, moottorikelkka, mönkijä tai peräkärry
- Vakuudeksi käy myös osakehuoneisto, kiinteistö, tontin vuokraoikeus tai osuus kuolinpesästä
Lainan vakuudeksi tarjottavan auton tiedot kysytään tarkasti jo lainahakemuksella:
Kannattaa kuitenkin tutustua muihin vaihtoehtoihin, ennen kuin hakee yritykselle lainaa autoa vastaan Vippipojilta.
Lainojen korot ovat 75 %. Todellinen vuosikorko vaihtelee välillä 108-267 %:
Vakuudeton laina vaihtoehtona lainalle autoa vastaan
Jos et saa mistään lainaa autoa vastaan, on vakuudeton laina hyvä vaihtoehto.
Vakuudeton laina järjestyy helposti ja nopeasti, koska vakuuden arvioimiseen ei tarvitse varata aikaa. Aikaa ei kulu myöskään auton omistusoikeuden siirtämiseen lainanantajalle.
Vakuuden puuttuminen ei välttämättä tee lainasta sen kalliimpaa.
Edellä kerroin Lainapojat.comista, miltä on voinut hakea lainan auto sen vakuutena.
Lainaa sai korkeintaan 60 % auton arvosta (2000-30 000 euroa), ja sen korko oli 20 %.
Laina-aika oli 2 vuotta silloinkin, kun lainasumma oli 30 000 euroa. Tämä tarkoitti noin 1540 euron kuukausierää!
Tähän verrattuna useimpien vakuudettomien kulutusluottojen tarjoajien ehdot näyttävät huomattavasti paremmilta.
Tämänhetkiset kulutusluotot pähkinänkuoressa:
- Lainasumma 50-60 000 euroa
- Korko alkaen noin 4 %
- Laina-aika 1-15 vuotta
- Ei vakuuksia tai takaajia
- Rahat tilille jo saman päivän aikana
Jos päätät hakea luottoa netissä, voit kilpailuttaa luoton hyvin helposti jopa yli 25 pankin ja rahoituslaitoksen kesken.
Hakijalle tulee useita tarjouksia heti hakemuksen täyttämisen jälkeen, mutta hakemus ei sido mihinkään.
Usein kysytyt kysymykset
Lopuksi vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin auton käyttämisestä lainan vakuutena.
Mistä saan lainaa autoa vastaan?
Ostettava auto toimii osamaksusopimuksen panttina. Osamaksusopimuksia tarjoaa muun muassa Santander. Osa pankeista voi antaa lainaa autovakuutta vastaan, mutta netissä ei ollut selvää mainintaa siitä, mitkä pankit varmasti hyväksyisivät autovakuuden.
Miksi ottaisin lainaa autoa vastaan?
Vakuudellinen laina on usein halvempi kuin vakuudeton, koska vakuus pienentää pankin riskiä. Jos sinulla ei ole reaalivakuuksia, voit selvittää mahdollisuutesi saada luotto irtainta omaisuutta vastaan.
Miten nopeasti saan lainan, jos auto kelpaa sen vakuudeksi?
Luotonantajan pitää ensin muodostaa käsitys auton arvosta. Arvo on hankala määrittää, joten tähän voi mennä useampi päivä. Sen jälkeen auton omistajuus pitää siirtää luotonantajan nimiin. Tähänkin voi hyvin mennä pari päivää.
Kun otan autolainaa, otanko lainaa autoa vastaan?
Osamaksusopimus on lainan ottamista autoa vastaan. Yleensä autolaina on joko vakuudeton tai reaalivakuudellinen, eli laina esimerkiksi kiinteistöä vastaan. Tämä pätee riippumatta siitä, onko lainan myöntäjä kivijalkapankki, nettipankki vaiko jokin muu rahoituslaitos.
Mitä, jos autoni vaurioituu?
Lainapojat.com kertoi sivuillaan, että vaikka lainan panttina oleva autosi vaurioituisi, velkasuhde ei katkea. Auto realisoidaan, ja näin saaduista tuloista vähennetään velkamäärän ja realisointikulujen yhteismäärä. Jos sinulle jää vielä lainaa, joudut maksamaan jäljellä olevan luoton muilla varoillasi.
Mistä voi saada vakuudellista lainaa ilman puhtaita luottotietoja?
Vakuudellista lainaa voi hakea oman pankin kautta, etkä välttämättä tarvitse puhtaita luottotietoja. Jotta saat parhaan koron, kannattaa pyytää tarjous lisäksi myös muilta pankeilta. Esimerkiksi Bluestep ja Svea Bank kertovat sivuillaan voivansa antaa asuntovakuudellista luottoa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.