Haluatko tietää, miten ostaa auto ilman käsirahaa?
Tässä artikkelissa kerron, miten voit hankkia auton ilman käsirahaa silloinkin, kun et maksa koko kauppahintaa säästöilläsi.
Vaihtoehtoja on kolme: autolaina, autorahoitus ja yksityisleasing.
Niistä järkevin ratkaisu on mielestäni autolaina, ja alla perustelen asian tarkemmin. Käyn läpi myös muut vaihtoehdot hyvine ja huonoine puolineen.
Autolainalla voi ostaa auton ilman käsirahaa
Voit ostaa auton joko sataprosenttisella lainalla tai lainan ja säästöjesi yhdistelmällä.
Sinun ei tarvitse antaa autoa lainan vakuudeksi. Et tarvitse lainalle muitakaan vakuuksia tai takaajia. Tällaisia lainoja tarjoavat lukuisat pankit ja rahoituslaitokset.
Helpoin tapa löytää paras autolainantarjoaja on käyttää Suomen parasta autolainojen kilpailutuspalvelua.
Kätevän Arkadia Rahoituksen avulla kilpailutat lainat ilmaiseksi ja ilman lainanottopakkoa.
Näin helposti se käy:
- Siirry tästä Arkadia Rahoitukselle
- Täytä lainahakemus (2000-60 000 €, 1-15 vuoden laina-aika)
- Lähetä hakemus, niin se toimitetaan yli 20 pankille ja rahoituslaitokselle
- Saat lainatarjoukset muutamassa minuutissa: hyväksy paras pankkitunnuksillasi
- Lainasumma siirtyy tilillesi nopeimmillaan jo samana päivänä
- Osta auto ilman käsirahaa ja rekisteröi se heti omiin nimiisi
Arkadia Rahoitus toimittaa hakemuksen useille kivijalkapankeille ja rahoitusyhtiöille.
Miettinet, mitkä kaikki palvelut voivat rahoittaa autot ilman käsirahaa. Alta näet niistä osan:
Tulin maininneeksi, että mielestäni vakuudeton laina on paras vastaus siihen, miten rahoittaa auto.
Suosittelen autolainaa monista eri syistä:
- Laina voi olla osamaksusopimusta edullisempi, koska korkoja ja kuluja säädellään lailla (toisin kuin liikennevälineiden osamaksukauppaa)
- Lainanlyhennykset ovat aina samankokoisia: osamaksukaupassa on tyypillisesti suuri viimeinen maksuerä
- Saat auton heti nimiin: sillä on helppo matkustaa ulkomaille ja se on helppo myydä eteenpäin
- Voit päättää itse vakuutuksen kattavuuden: osamaksusopimukseen kuuluu yleensä kaskopakko
- Lainalla onnistuu myös käytetyn auton osto yksityiseltä
Jos et vielä tiedä, minkä hintaisen auton lopulta ostat, voit etsiä saamiesi autolainatarjousten joukosta joustolainatarjoukset.
Joustolaina toimii kuin luottokortti. Voit tehdä isomman tai pienemmän noston tilillesi sinulle myönnetyn luottorajan puitteissa.
Kun olet maksanut koko lainan takaisin, voit irtisanoa joustolainasopimuksen.
Halutessasi voit jättää sopimuksen voimaan, ja tehdä uuden noston esimerkiksi tarvitessasi lainaa auton korjaukseen.
Vaihtoauto tai auton käsiraha on miltei välttämätön osamaksusopimuksissa
Autoliike voi tarjota mahdollisuutta ostaa auto osamaksulla.
On kuitenkin melko harvinaista, että osamaksusopimuksella järjestyisi auto ilman käsirahaa.
On hyvä varautua jopa useampien tuhansien eurojen käsirahaan, jos harkitsee uuden auton ostamista erämaksulla.
Jos jokin autoliike lupaa rahoittaa autot ilman käsirahaa, se vaatinee vaihtoauton käsirahan korvikkeeksi.
Toisin sanoen: jos annat vanhan autosi vaihdossa, voit saada autorahoituksen ilman käsirahaa.
Myykö autoliike sitten nämä vaihtoautot ilman käsirahaa? Lähtökohtaisesti ei, ja käytetyn auton käsiraha voi olla jopa suurempi kuin uuden auton käsiraha.
Aina on poikkeuksia.
Autoliikkeellä voi olla kampanjoita, joiden puitteissa voi saada autorahoituksen ilman käsirahaa. Kampanjatarjouksia kannattaakin pitää silmällä.
Kerroin edellä, miksi pidän lainaa parempana kuin osamaksurahoitusta.
Osamaksusopimuksen heikkouksiin kuuluu esimerkiksi se, että auto on rahoitusyhtiön nimissä koko takaisinmaksuajan.
Se tekee auton myymisestä, vakuuttamisesta tai sillä ulkomaille matkustamisesta vaikeampaa.
On kuitenkin tilanteita, jolloin osamaksusopimus voi sittenkin olla parempi ratkaisu:
- Löydät osamaksurahoituksen erityisen edullisilla ehdoilla (matala todellinen vuosikorko ja sopivan kokoiset maksuerät)
- Olet nuori: pankki ei välttämättä anna autolainaa nuorelle, mutta osamaksusopimus voi järjestyä jo 18-vuotiaalle
Jos vanha autosi ei kelpaa vaihdossa etkä saa myytyä sitä, voit toimittaa sen romutettavaksi.
Suomen Autokierrätyksen mukaan Suomessa romutetaan kymmeniä tuhansia autoja vuodessa.
Yksityisleasingilla uusi auto ilman käsirahaa
Leasing-sopimus on yksi tapa saada jopa ihan uusi auto ilman käsirahaa.
Tarkalleen ottaen saat auton käyttöösi ilman käsirahaa. Liisaus tarkoittaa nimittäin auton pitkäaikaisvuokraamista.
Leasingin hyviä puolia ovat:
- Auto ilman käsirahaa kiinteällä kuukausimaksulla
- Autoliike kantaa omistajuuden riskit, kuten auton arvon alenemisen
- Sopimukseen voi sisällyttää kaikki auton huollot, vakuutukset ja muut palvelut, jolloin auton kustannukset ovat etukäteen tiedossa
Sopimuskauden päättyessä auton voi (sopimuksesta riippuen) lunastaa itselleen tai palauttaa autoliikkeeseen.
Et joudu miettimään, miten päästä eroon rahoitusyhtiön autosta tai saatko myytyä auton niin, ettei siitä jää enää velkaa maksettavaksi.
Yksityisleasing voi olla helppo ja joustava ratkaisu, mutta varjopuolena on sen hinta.
On mahdollista, että jokin muu vaihtoehto tulisi edullisemmaksi.
Miinuspuolena on myös ulkomaille matkustamisen hankaluus.
Tarkasta, mihin maihin et saa matkustaa, mitä asiakirjoja tarvitset ja mitä esimerkiksi maastavientivaltakirjan hankkiminen maksaa.
Yhteenveto
Siihen, mikä on paras tapa hankkia autot ilman käsirahaa, ei ole yhtä kaikissa tilanteissa pätevää vastausta.
Kun punnitset omia vaihtoehtojasi, voit käyttää laatimaani autolainalaskuria apuna.
Sen avulla voit vertailla esimerkiksi eri rahoitusvaihtoehtojen kokonaiskustannuksia koko laina-aika huomioiden.
Huomaathan, että et voi hakea lainaa autoa vastaan.
Edes upouusi auto (joita tuotetaan pelkästään Suomessa kymmeniä tuhansia vuodessa) ei toimi lainan vakuutena.
Vakuudeksi tarvitaan jotain paremmin arvonsa säilyttävää omaisuutta.
Usein kysytyt kysymykset
Lopuksi vastaan kysymyksiin, joita auton osto ilman käsirahaa voi herättää.
Mistä autorahoitus ilman luottotietoja?
Lähtökohtaisesti et voi saada osamaksusopimusta tai autolainaa ilman luottotietoja. Poikkeuksia voi kuitenkin olla (etenkin, jos maksuhäiriö ei ole tuore ja sinulla on rinnakkaishakija/vakuus). Vaikka auton voinee vuokrata ilman luottotietoja, leasing-sopimus edellyttää pääsääntöisesti puhdasta luottotietorekisteriä.
Millainen käsiraha autokaupassa yleensä vaaditaan?
Vaadittu käsiraha autokaupassa on usein 10-30 % myyntihinnasta. Uuden auton käsiraha voi olla 10-15 % myyntihinnasta. Käytetyn auton käsiraha voi olla suurempi (kuten 20-30 %). Esimerkiksi 10 000 euron vanhan auton käsiraha voisi siis olla vaikka 2000-3000 €.
Miten auton käsiraha vaikuttaa auton arvon laskuun?
Jos ostat auton ilman käsirahaa ja lyhennät velkaa hyvin pienillä kuukausierillä, on mahdollista, että auton arvo laskee nopeammin kuin mitä velka lyhenee. Kun lopulta myyt auton, et ehkä saa tarpeeksi rahaa loppuvelan maksuun. Huomaathan, että pienet kuukausierät myös kasvattavat turhan paljon korkojen ja tilinhoitomaksujen osuutta.
Mistä saada auto ilman käsirahaa ja tuhat euroa tilille?
Yle kertoi vuonna 2010, että autoliikkeet yrittivät houkutella asiakkaita ostamaan auton rahoituksella tarjoamalla kaupanpäällisiä. Eräässä kampanjassa luvattiin auto ilman käsirahaa ja tuhat euroa kaupan päälle. Tällaisia kampanjoita ei ole tullut vastaan viime aikoina.