Auton hankinta edessä? Alta löytyy meikäläisen koodaama autolainalaskuri, jolla voit helposti laskea itsellesi sopivan kokoisen rahoituksen.
Laskurin alla lisätietoa ja tarvittaessa käyttöohjeet.
Kun on aika hakea autolainaa, suosittelen siirtymään Arkadia Rahoituksen lainankilpailutuspalveluun:
Näin käytät autolainalaskuria
Yllä olevalla autolainalaskurilla voi laskea autolainan 100 000 euroon asti.
Korkoväliksi voi asettaa 1 – 20 prosenttia ja takaisinmaksuaika voi olla mitä vain yhden kuukauden ja 15 vuoden välillä.
Lisäksi voit asettaa laskuriin avausmaksun (10 – 250 euroa) sekä muut kuukausittaiset palkkiot (5-30 euroa).
Autolainalaskurin käyttö:
- Lainasumma: aseta summaksi auton hankintahinta tai se osuus, jonka tarvitset lainaa käsirahan päälle
- Laina-aika: aseta aika, jossa aiot maksaa lainan takaisin
- Nimelliskorko: aseta nimelliskorko, joka sinulle on tarjottu, tai kokeile eri korkotasoja
- Avausmaksu: jos lainassa on avausmaksu, aseta se tähän (huom. saattaa olla lainatarjouksessa myös nimellä “luoton perustamismaksu” tai “järjestelypalkkio”).
- Kuukausittaiset maksut: viimeiseen kohtaan voit asettaa esimerkiksi laskutuspalkkiot tai tilinhoitopalkkiot, jotka peritään joka kuukausi.
Autolainalaskuri työstää laskelmaa reaaliajassa samalla, kun asetat siihen tietoja. Sinun ei siis tarvitse painaa erillistä “laske”-painiketta.
Laskurin alaosassa on niin sanottu tulosrivi, jolta näet asettamiesi tietojen pohjalta lasketun tuloksen.
Tässä jokainen kohta selitettynä erikseen:
- Kokonaiskustannus: tarkoittaa summaa, jonka maksat lopulta takaisin (sisältäen lainapääoman)
- Todellinen vuosikorko: laskee yhteen nimelliskoron sekä lainan muut kulut
- Kuukausierän suuruus: kuukausierä kertoo, kuinka paljon maksat lainaa kuukausittain takaisin
- Korkokulut koko laina-ajalta: kohta kertoo, paljonko maksat pelkkiä korkokuluja koko laina-ajalta
- Muut kulut yhteensä: kohta osoittaa, paljonko maksat muita kuin korkokuluja yhteensä koko laina-ajalta
- Maksuerien määrä: sama, kuin laskurissa valittu takaisinmaksuaika (kuukausissa)
Esimerkkilaskelma autolainalaskurilla
Alla esimerkki siitä, miten autolainalaskurin avulla voi selvittää oikeasti edullisimman lainan tilanteessa, jossa pitää vertailla useita eri tavoin hinnoiteltuja lainoja.
Laskuri voi auttaa myös vertailemaan, kannattaako auton ostoon ottaa rahoitus vai pankkilaina.
Kuvitellaan tilanne, jossa haen 10 000 euron pankkilainan.
Laina-aika on 5 vuotta (60 kuukautta).
Saan ensimmäisen lainatarjouksen, jossa on 11 % nimelliskorko. Koron lisäksi muita kuluja ei ole.
Lopputulos näyttää tältä:
Koska lainassa ei ole muita kuluja kuin nimelliskorko, todellinen vuosikorko on sama 11 prosenttia.
Maksan autolainaa takaisin 217,42 € kuukausierissä.
Seuraavaksi tarkastellaan toisenlaista autolaina tarjousta, jossa on vain 9 prosentin nimelliskorko, mutta avausmaksu on 250 euroa ja kuukausittainen tilinhoitopalkkio 20 euroa.
Autolainalaskuri antaa seuraavan tuloksen:
Kuten kuva paljastaa, lainan todellinen vuosikorko on melkein 15 prosenttia ja maksuerän suuruus 237 euroa.
Autolainalaskuri tuo helposti esiin sen tosiasian, että nimelliskorko ilman muita muuttujia on varsin huono mittari autolainan vertailuun.
Vaikka toisessa lainaesimerkissä nimellinen korko oli kaksi prosenttiyksikköä ensimmäistä pienempi, autolainan todellinen vuosikorko oli huomattavasti korkeampi.
Tämä johtuu autolainojen varsin yleisestä avausmaksusta, joka oli tässä tapauksessa huomattavan suuri: 250 euroa.
Myös 20 euron kuukausittaisella kululla on viiden vuoden maksuajalla suuri vaikutus lainan lopulliseen hintaan.
Esimerkin toinen laina on kokonaiskustannuksiltaan yli 1000 euroa kalliimpi koko viiden vuoden maksuajalla laskettuna.
Esimerkki tuo hyvin esiin sen, miten kokonaisvaltaisesti autolaina kannattaa laskea ja vertailla.
Kun seuraavan kerran olet mitoittamassa sopivan kokoista autolainaa, ota minun autorahoituslaskuri avuksi lainan todellisen hinnan laskemiseen.
Autorahoituslaskurin avulla autolainojen vertailu helpottuu
Kun autolainojen vertailu tulee ajankohtaiseksi, autolainalaskurista on suuri apu sopivan kokoisen lainan suunnittelemiseen.
Suunnittelussa voi arvioida itselleen sopivan lainan tai kuukausierän kokoa. Lisäksi autorahoituslaskuri auttaa ymmärtämään paremmin lainan todelliset kustannukset eri maksuajoilla.
Mielestäni autolaina kannattaa kuitenkin mitoittaa tarpeen, eikä esimerkiksi kuukausierän perusteella.
Lainaa ei tule ottaa niin paljoa kuin sitä pankista irtoaa, vaan sopivan kokoisen lainan mitoittaminen alkaa omien tarpeiden selvittämisestä.
Kun oikean kokoinen lainan tarve on selvitetty, lainat kannattaa vertailla huolellisesti.
Itse voin suositella autolainojen kilpailuttamiseen Arkadia Rahoitus -palvelua, josta minulla on hyviä kokemuksia.
Palvelussa voi pyytää yhdellä hakemuksella lainatarjouksen yli 20 pankilta.
Tein näin itsekin kesän 2021 kynnyksellä ja sain ison läjän tarjouksia vertailtavaksi. Kaikki saamani tarjoukset näet kuvina tästä klikkaamalla.
Pelkkien netissä ilmoitettujen korkohinnastojen vertailu on periaatteessa ajanhukkaa, koska pankit tekevät lainatarjoukset lähes aina asiakkaan yksilöllisen tilanteen perusteella.
Nämä asiat kannattaa huomioida lainalaskelmissa
Tässä vielä kolme asiaa, jotka kannattaa pitää mielessä, kun käytät mitä tahansa lainalaskuria.
- Avausmaksulla on suuri merkitys etenkin lyhyellä maksuajalla: muista olla varovainen, kun lainassa on suuri avausmaksu. Se nostaa todellista vuosikorkoa merkittävästi etenkin lyhyellä maksuajalla. Hyödynnä autolainalaskuria arvioidessasi tilannetta.
- Nimelliskorkoa tärkeämpää on lainan todellisen vuosikoron suuruus: kuten yllä oleva esimerkkilaskelmakin osoitti, vain todellinen vuosikorko on käyttökelpoinen mittari.
- Kuukausierä ei kerro lainan hintaa: muista, ettei autolainalaskurin ilmoittama kuukausierä kerro sitä, kuinka kallis laina on. Kuukausierän suuruuteen vaikuttaa laskevasti eniten pitkä laina-aika.
- Autolainatarjouksen voi kilpailuttaa netissä: muista vertailla aina oikeita tarjouksia yleisten hinnastojen sijaan. Autolainan voi kilpailuttaa ja hakea netin kautta varsin helposti omalta kotisohvalta käsin.
Olipa kyseessä sitten auton osto osamaksulla liikkeestä tai auton rahoittaminen 100% omalla lainalla, autolainalaskurista on paljon hyötyä.
Toimi siis fiksusti ja laske lainasi aina laskurin avulla ennen lopullisen päätöksen tekemistä!
Usein kysytyt kysymykset
Lopuksi vielä muutama usein kysytty kysymys vastausten kera.
Milloin kannattaa käyttää autolainalaskuria?
Saat autolainalaskurista hyötyä erityisesti silloin, kun haluat mitoittaa oikean kokoisen autolainan laskemalla laskurilla eri maksuaikojen ja lainasummien vaikutusta kuukausittaiseen maksuerään. Autolainalaskurin avulla voi myös helposti laskea todellisen vuosikoron lainalle, jossa on koron lisäksi paljon muita kuluja.
Onko laskurin tulos tarkka?
Kyllä on. Fiksukuluttaja-blogin autolainalaskuri antaa tarkan tuloksen autolainan tiedoista valituilla muuttujilla. Laskurin koodi on tarkistettu moneen kertaan ja se laskee 100% oikein.
Miten autolainalaskuri auttaa minua lainanhakutilanteessa?
Autolainalaskuri on ensinnäkin apuna siinä, että voit laskea itsellesi sopivan kokoisen rahoituksen jo ennen, kuin teet lainahakemuksen. Voit myös selvittää, kuinka suuri korko lainassa saa olla, että pystyt suoriutumaan sen lyhennyksistä kivuttomasti. Lainaa hakiessa voit sitten nojautua näihin tuloksiin ja valita tarjotun lainan vain, mikäli se on laskelmien mukainen.
Mikä on maksimi lainan määrä Fiksukuluttajan laskurissa?
Sivustoni autolainalaskuri laskee lainat 100 000 euroon saakka. Tätä suurempien autolainojen osalta joutuu turvautumaan muihin laskureihin (en itse voi suositella näin jättimäisiä lainoja kulutustavaroihin).
Mikä on realistinen korko jolla laskea autolaina?
Mikäli haet lainasi netistä ilman vakuuksia, realistinen autolainan korko on noin 10 prosenttia. Jos voit hyödyntää lainassa vakuuksia, voit päästä puolet halvemmalla. Korko riippuu myös monista muista asioista kuin vakuuksista. Näitä ovat esimerkiksi hakijan taloudellinen tilanne, lainasumma, laina-aika ja se, millainen ostettava auto on kyseessä. Näitä muuttujia autolainalaskuri ei osaa arvioida.