Anyfin on sovellus, jonka avulla voit jälleenrahoittaa olemassa olevat kulutusluottosi, osamaksusopimuksesi ja luottokorttivelkasi.
Jos sinulla ei ole älypuhelinta, ei se tarkoita sitä, ettet voisi saada Anyfin kokemuksia. Anyfin toimii kokemuksieni perusteella aivan hyvin myös tietokoneen nettiselaimella.
Anyfin on sivustonsa mukaan auttanut yli 30 000 asiakasta laskemaan luottojensa todellista vuosikorkoa. Keskimääräinen säästö asiakasta kohden Suomessa on ollut 498 euroa.
Kuulostaa houkuttelevalta, joten testasin palvelua saadakseni luottokorttilaskulleni edullisemman koron.
Lue tästä kokemuksiani Anyfinistä sekä tarkat taustatiedot tästä ruotsalaisesta yrityksestä!
Minkälaista lainaa Anyfinin kautta saa?
Anyfin ei myönnä uutta lainaa, vaan ainoastaan vanhojen lainojen jälleenrahoitusta.
Anyfin ei missään vaiheessa siirrä lainasummaa tilillesi, vaan rahat siirtyvät suoraan vanhoille velkojillesi.
Jälleenrahoitusta voi saada 10 eurosta 30 000 euroon asti.
Lainan takaisinmaksuaika vaihtelee 2 kuukaudesta 10 vuoteen, mutta lainaa voi lyhentää sovittua nopeammin.
Anyfin lupaa, ettei se pidennä laina-aikaasi alkuperäiseen verrattuna.
Voit jälleenrahoittaa kaikki korkeakorkoiset kulutusluottosi ja osamaksusopimuksesi, kuten esimerkiksi autorahoituksesi.
Asuntolaina ja opintolaina ovat jo valmiiksi niin edullisia lainoja, että niitä Anyfin ei pysty kilpailuttamaan.
Kuka voi saada lainaa Anyfiniltä?
Minua ärsyttää se, ettei Anyfin anna riittävästi tietoa lainan hakemiseen liittyen.
Koko palvelu tuntuu jotenkin hieman hämärältä, puhutaan vaan ”osamaksujen korkojen madaltamisesta” mutta ei kunnolla kerrota, miten se käytännössä toimii.
Yhteydenotto asiakaspalveluun kertoi, että Anyfiniltä voi saada jälleenrahoituslainaa, jos:
- on täyttänyt 18 vuotta
- luottotiedot ovat puhtaat
Lisäksi lainanhakijalla on oltava jonkinlaisia tuloja. Lainahakemuslomakkeellekin tulee täyttää bruttotulojen määrä.
Toivoisin Anyfinin kertovan avoimesti myös lainojen korkohaitarin ja yhteistyökumppaninsa, sillä Anyfin ei itse ole luotonantaja.
Rahat ovat peräisin Anyfinin pankkipartnerilta, tällä hetkellä ilmeisesti Erik Penseriltä. Aiempi kumppani oli Svea Ekonomi, joka tunnetaan nyt nimellä Svea Bank.
Millaisella korolla Anyfiniltä saa lainaa?
Anyfin ei kerro sivuillaan suoraan, millä korolla voit saada lainaa.
Anyfin vetoaa siihen, että lainan korko ratkaistaan asiakaskohtaisesti.
Jos huomaa klikata Anyfinin verkkosivuston alaosassa olevaa SEKKI-tekstiä, löytää Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot. Voit myös rullata aivan sivun alareunaan.
Näistä kohdista paljastuu Anyfinin lainojen hinnasto:
- nimelliskorko 6,48-19,00 %
- tilinhoitomaksut 0 €/kk
Esimerkkilaina: ”Jos 1300€ arvoinen laina siirretään Anyfinille, tulee säästöksi 137€ seuraavan esimerkin mukaan: Jos alkuperäinen nimelliskorko 18.88% laskee 12.88%:in ja 2€ kuukausikulu laskee 0€ suuruiseksi, on uusi kuukausimaksu 24 kuukauden laina-ajalle 61.7€, jolloin todellinen vuosikorko on 13.67%. Lainan kokonaissumma on tällöin 1482€.”
Oma korkotasosi perustuu Anyfinin tekoälyn sinusta tekemään riskiarvioon, eikä sitä saa tietää ennen lainahakemuksen lähettämistä.
Lainojen yhdistäminen Anyfin-palvelussa vai tavallisen lainankilpailutussivuston kautta?
Luettuani verkosta Anyfin kokemuksia olen varma siitä, että Anyfin on hyödyllinen ja helppokäyttöinen palvelu.
Siitä ei pääse mihinkään.
Jos mietit onko Anyfin huijaus, niin ei se ole.
Mutta parempiakin vaihtoehtoja lainojen järjestelyyn kyllä on.
Kallistun tavallisen lainankilpailutussivuston puoleen näistä syistä:
- Kilpailuttajat toimivat avoimemmin
- Lainat oikeasti yhdistetään (Anyfin pitää kaikki lainat edelleen erillään, vaikka laskeekin ehkä niiden korkoa)
- Lainankilpailuttajan avulla voit kilpailuttaa paljon isomman yhdistelylainan pidemmällä maksuajalla
Jos haluat yhdistää vanhat lainasi edulliseksi järjestelylainaksi, suosittelen sinulle mieluummin ilmaista Sortter-palvelua.
Palvelun kautta saa jopa 60 000 euron yhdistelmälainoja.
Tavoitat lainanvälittäjän kautta Anyfinin entisen pankkikumppanin Svea Bankin, mutta myös noin 20 muuta pankkia ja rahoituslaitosta, joista kuva alla:
Anyfin kertoo pisimmän takaisinmaksuajan olevan 10 vuotta.
Sortterin avulla voit saada lainallesi kaksi kertaa pidemmän laina-ajan, eli 20 vuotta.
Tämä tarkoittaa pienempää kuukausierää – joka taas voi helpottaa taloudenhoitoa.
Voit tehdä lyhyen lainahakemuksen riskittömästi ja vertailla saamiasi tarjouksia.
Jos tarpeeksi edullista lainaa ei löydy, ei yhtään lainatarjousta ole pakko (eikä edes kannata) hyväksyä.
Vaikka hylkäisit kaikki lainatarjoukset, ei lainavertailu maksa sinulle mitään.
Kyseessä on mielestäni erinomainen keino madaltaa omien lainojen kustannuksia, ja jonka kokeilua voin suositella lämpimästi.
Jos saat hyvän lainatarjouksen, rahat ovat tililläsi mahdollisesti jo seuraavana arkipäivänä.
Perusidea on sama kuin Anyfinillä, mutta koska lainahakemuksesi lähetetään niin monille luotonantajille, parannat mahdollisuuksiasi saada edullistaa lainaa velkojesi maksuun.
Ja tosiaan: saat todellakin tilalle vain sen yhden uuden lainan toisin kuin Anyfinillä, joka pitää lainat erillään ja laskee vain korkoa.
Anyfin on kyllä melkoisen erikoinen palvelu.
Oikeastaan ainut asia, mikä sen erottaa normaalista rahoituslaitoksesta, on sen brändin erilainen asemointi ”lainakulujen madaltajana” ja runsas markkinointi etenkin vaikuttajien ja sosiaalisen median kanavissa.
Sinun ei kannata luulla Anyfiniä paremmaksi kuin se todellisuudessa on: Anyfin on vain yksi vaihtoehto muiden joukossa.
Löydät Sortterin ilmaisen lainahakemuksen tästä linkistä. Sen kautta lainakorkojesi madaltamista voi kokeilla ilmaiseksi ja vastauksen saa kaikilta pankeilta yleensä saman päivän aikana.
Mikäli saat hyviä tarjouksia, yhdistä lainat halvin korko periaatteella, muistaen kuitenkin huomioida kokonaiskulut (oheisessa linkissä lisätietoa ja laskelmia aiheesta).
Onko Anyfin luotettava?
Kyllä sen voi sanoa, että Anyfin on luotettava.
Mutta läpinäkyvyydestä sitä ei todellakaan voi kehua.
Kaivoin tietoa ties kuinka kauan, enkä millään meinannut löytää tietoa esimerkiksi siitä, keneltä rahat uuteen lainaan tulevat ja mikä korko minun on mahdollista saada.
Kuten olen jo kertaalleen maininnut, Anyfin toimii eri tavalla kuin tavallinen lainankilpailutus.
Tavallisen lainankilpailutuksen kautta voi saada uuden edullisemman yhdistelylainan.
Anyfin ei yhdistä lainoja. Ne pysyvät erillisinä, mutta se pyrkii laskemaan joka velalle aiempaa edullisemman koron.
Mielestäni on erikoista, miten palvelu yritetään brändätä joksikin muuksi, kuin mitä se todellisuudessa on.
Miten Anyfinin lainahakemuslomake täytetään?
Anyfinin paras puoli on todella helppo lainahakemus.
Lainahakemus on niin helppo, että sitä on vaikea uskoa todeksi.
Prosessi etenee samalla tavalla, teitpä sen älypuhelimella (lataa ilmainen sovellus Google Playstä tai App Storesta) tai tietokoneella.
- avaa Anyfin-sovellus
- valitse listasta nykyinen laskuttajasi tai paina ”muut lainanantajat”
- lataa valokuvat kaikista laskuistasi
- kerro bruttopalkkasi kuukaudessa
- anna joko sähköpostiosoitteesi tai puhelinnumerosi ja anna lupa muiden luottojesi tarkasteluun
- jää odottamaan lainatarjousta
- jos hyväksyt lainatarjouksen, Anyfin maksaa vanhat velkasi puolestasi
- jatkossa lyhennät Anyfinin lainaa
Jos sinulla ei ole tallessa esimerkiksi luottokorttilaskua, voit lähettää kuvakaappauksen verkkopankistasi.
Kuvan pitää olla sellainen, mistä käyvät ilmi nimelliskorko, velkasumma ja lainan sivukulut.
Anyfinin käyttäminen ei lakkauta luottokorttia tai joustoluottoa.
Anyfin ei myöskään vaikuta mahdollisuuksiisi asioida entisten palveluntarjoajiesi kanssa uudelleen.
Anyfin kokemuksia löytyy etenkin somesta
Olet ehkä törmännyt Anyfinin mainoksiin tai Anyfin kokemuksia läpikäyviin julkaisuihin sosiaalisessa mediassa.
Anyfin on tehnyt kaupallista yhteistyötä useiden somevaikuttajien kanssa:
Ylen mukaan heitä ovat muun muassa Martina Aitolehti, Pia Lamberg ja Helsingin vihreiden kuntavaaliehdokas sekä bloggaaja Eino Nurmisto.
Positiivisia Anyfin kokemuksia löytyy myös maksettujen mainosten ulkopuolelta.
Esimerkiksi arvostelusivusto Trustpilotin käyttäjät ovat kehuneet Anyfiniä edullisuudesta ja helppokäyttöisyydestä.
Anyfiniä on kehuttu myös Suomi24- ja Vauva.fi-keskustelupalstoilla, vaikka yleensä näillä palstoilla annetaan lähinnä huonoa palautetta luotonantajista.
Ohessa poimintoja Anyfin kokemuksia käsitteleviltä sivustoilta:
“Suosittelen Anyfin koska ne ottanut paine laskumaksesta ja vähentänyt lainakorko mitä otin Nordealta . Nyt jää raha säästöön ja muuhun.”
“Yksi parhaista keksinnöistä viime aikoina!!!”
Saavutetut säästöt ovat olleet tuntuvia:
“Itse klarna laskun siirsin ja työkaveri Tuohi kortin ja 47prosentilla tippui tuohen korot”
“Hyväksyin kans eilen Anyfinin tarjouksen ja sain koron madallettua 9,1%”
Minun Anyfin kokemuksia ei voi sanoa parhaiksi mahdollisiksi:
- lainahakemus lähetetty perjantaina 20:37
- lisätietoja pyydettiin lauantaina klo 10:15
- maanantaina klo 11:57 Anyfin ilmoitti, ettei voi tarjota jälleenrahoituslainaa edullisemmalla korolla
Sain kuitenkin nopeaa ja ystävällistä apua chat-asiakaspalvelussa.
Vaikka en saanut lainani korkoa laskettua, sain kuitenkin ihan hyviä kokemuksia Anyfinistä ja sen kanssa asioimisesta.
Anyfinistä on vaikea keksiä huonoa sanottavaa, joskin joitain ärsyttää Anyfinin harrastama vaikuttajamarkkinointi: “Somevaikuttajat tyrkyttää Anyfiniä. En periaatteesta käytä”.
Anyfinille on kieltämättä tarvetta, sillä monilla suomalaisilla on kalliita osamaksusopimuksia.
Tämä voi johtaa siihen, että rahat ei riitä muuhun elämään.
(Uudelleenrahoituslainoja kuitenkin saa muualtakin, eikä mielestäni Anyfin ole lähellekään paras tarjolla oleva palvelu.)
Suomen Pankki onkin ottanut tehtäväkseen koordinoida kotitalouksien talouden hallinnan parantamiseen liittyvää toimintaa.
Tavoitteena on saada suomalaisten talousosaaminen maailman parhaimmalle tasolle vuoteen 2030 mennessä.
Mikä yritys omistaa Anyfin-palvelun?
Anyfin AB filial i Finland on toiminut vuodesta 2019. Tämä kulutusluottolaitos toimii Etelä-Suomen aluehallintoviraston alaisuudessa.
Ruotsissa fintech-yritys Anyfin AB aloitti toimintansa vuotta aiemmin.
Anyfinin perustajat ovat Mikael Hussain, Sven Perkmann ja Filip Pohem.
Anfinin pankkikumppaneita ovat Kauppalehden mukaan ruotsalaiset rahoituskonsernit Erik Penser Bank ja Svea Ekonomi, joista jälkimmäinen on sittemmin lopettanut yhteistyön.
Anyfin yhteystiedot:
- Bulevardi 21, 00120 Helsinki
- 045-7397 6579 (ma-pe 8-17)
- hello[@]anyfin.fi
Anyfiniä on helppo käyttää
Anyfin-palvelu tekee lainojen jälleenrahoittamisesta helppoa, mutta näkemykseni mukaan muualta voisi saada lainaa lainojen maksuun vieläkin edullisemmin ja todennäköisemmin.
Iso osa Anyfinin prosesseista on automatisoitu, joten tätä nopeammin täytettävää lainahakemusta on vaikea löytää.
Laskusta kuvan lähettäminen on vaivatonta.
On selvää, että osalle ihmisistä Anyfin voi olla ihan kelpo vaihtoehto lainakulujen pienentämiseen.
Etenkin nuoret vaikuttavat ihastuneen Anyfin-sovelluksen kätevyyteen.
Lähtökohtaisesti kaikki keinot selvitä veloista ovat hyvästä.
Anyfiniä voi pitää vastuullisena toimijana, koska se ei myönnä uutta lainaa myöhässä olevien laskujen maksuun, vaan ainoastaan rahoittaa olemassa olevia luottoja uudelleen pienemmällä korolla.
Usein kysyttyjä kysymyksiä Anyfinistä
Millaista lainaa Anyfin myöntää?
Anyfiniltä myöntää lainaa ainoastaan vanhojen luottojen jälleenrahoittamiseen. Voit yhdistää esimerkiksi osamaksusopimukset ja pikavipit. Jälleenrahoituslainaa saa enintään 30 000 €, eikä lainojen takaisinmaksuaika pitene alkuperäisestä.
Millä korolla Anyfiniltä saa lainaa?
Anyfinin korkohaitari on 6,48-19,00 %. Lainasta ei peritä kuukausittaisia tilinhoitomaksuja. Jos Anyfin ei voi alentaa lainasi tai lainojesi todellista vuosikorkoa, et saa lainatarjousta.
Kuka voi käyttää Anyfiniä?
Vähimmäisvaatimukset Anyfinin käyttämiseen ovat täysi-ikäisyys ja puhtaat luottotiedot. Lisäksi hakijalla on oltava jonkinlaisia tuloja.
Mikä on Anyfinin paras puoli?
Anyfinin paras puoli on ehdottomasti lainan hakemisen nopeus ja helppous. Monet asiakkaat ovat säästäneet paljon rahaa saamalla edullisen jälleenrahoituslainan, mutta ihan kaikki eivät ole saaneet lainatarjousta.