Kenelläpä ei olisi joskus lasku myöhässä.
Lasku saattaa tulla postitse vasta, kun on laskun eräpäivä mennyt ohi.
Kyse voi olla myös unohtamisesta – ihminen ajattelee päivässä tuhansia asioita, joten yksi lasku voi jäädä muiden ajatusten jalkoihin.
Ehkä sinulla ei ole rahaa maksaa laskuja?
Olipa kyseessä mikä syy tahansa, katso tästä vinkit siihen, mitä tehdä, kun sinulla on maksu myöhässä.
Kerron lopuksi myös sen, mitä tapahtuu, jos laskuja ei kerta kaikkiaan pysty maksamaan.
Lainaa laskujen maksuun
Yksi vaihtoehto tilanteeseen, jossa et pysty maksamaan laskuja, on hakea lainaa laskujen maksuun.
Ennen kuin haet lainaa laskuja varten, pohdi hetki omaa taloustilannettasi.
Tarvitsetko lainaa laskuihin siksi, että tulosi hupenevat luottokorttivelkojen, pienlainojen ja osamaksuerien maksamiseen?
Jos sinulla on jo ennestään useita lainoja, en suosittele ottamaan lainaa näiden luottojen kuukausilaskuen maksuun. Jälleen uuden lainan ottaminen tarkoittaisi aiempaa suuremman summan kulumista korkoihin ja tilinhoitomaksuihin.
Sen sijaan kannatan vahvasti vanhojen lainojen, luottojen ja osamaksujen yhdistämistä. Yritä löytää niin iso järjestelylaina, että saat maksettua sillä paitsi maksamattomat laskut, myös kaikki vanhat kulutusluottosi kokonaan pois.
Yhdistelylainalla voi parantaa taloustilannettasi, koska korko laskee, tilinhoitomaksujen määrä vähenee yhteen ja kuukausierä pienenee.
Isolle lainalle voi saada takaisinmaksuaikaa jopa 15 vuotta, joten voit säätää kuukausierän omien tulojesi ja menojesi mukaiseksi.
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa ilmaiseksi lainahakemuksesi yli 20 pankin kesken. Pääset vertailemaan lainatarjouksia jo minuuteissa ilman lainanottopakkoa.
Palvelu on tarkoitettu nimenomaan siihen, että useat lainat yhdistetään yhdeksi uudeksi lainaksi. Kokeile pyytää tästä lainatarjous, se ei maksa mitään eikä lainatarjouksiin tarvitse sitoutua.
Kokemukseni mukaan palvelu toimii varsin hyvin tiukassa taloudellisessa tilanteessa eläville.
Vinkkejä yhdistelylainan saamiseen
Jos yhdistelylainaa ei myönnetä, kokeile seuraavia vinkkejä:
- Hae lainaa toisen kanssa
- Hae pienempää summaa
Rinnakkaishakijan avulla parantaa mahdollisuuksiaan saada iso laina pienellä korolla.
Arkadia Rahoituksen avulla voi hakea jopa 60 000 euron järjestelylainaa, mutta jos pienempikin laina riittäisi, tee uusi hakemus pienemmällä summalla.
Sekin auttaa, jos saat yhdisteltyä edes ne kalliskorkoisimmat luotot.
Maksuhäiriömerkintä on pankille signaali liian suurista veloista, eivätkä pankit yleensä halua antaa lainaa ylivelkaantuneelle.
Jos luottotiedoissa on merkintöjä, voit yrittää saada yhdistelmälainaa takaajan tai Takuusäätiön avulla.
Myös hyvinvointialueen sosiaalista luottoa kannattaa tiedustella, jos tilillä ei ole rahaa maksaa laskuja.
Muita vinkkejä tilanteeseen, kun ei ole rahaa maksaa laskuja
Voi olla Postin syy, että sinulla on lasku myöhässä.
Kenties rahat eivät riitä johonkin yksittäiseen laskuun sen takia, että yllättävä meno on sekoittanut oman budjetin.
Ota aina ensisijaisesti yhteyttä laskuttajaan ja pyydä maksuaikaa.
Maksuaikaa saa helpommin toimiessaan ennen kuin lasku on myöhässä.
Jos sinulla on jatkuvasti jokin maksu myöhässä, voi seuraavista vinkeistä olla apua.
Menojen karsiminen
Laadi budjetti, jotta näet, mihin raha kuluu.
Parhaat oman talouden säästövinkit löytyvät omia menoja tarkastelemalla.
Joillekin paras tapa saada lisää rahaa käyttöön on ruokakauppojen kilpailutus, toisille taas tietyistä harrastuksista luopuminen (edes väliaikaisesti).
Ehkäpä sinulla on päällekkäisiä vakuutuksia?
Kenties voisit hyödyntää enemmän ruokakaupan alennuksia ja omia tuotemerkkejä?
Tulojen lisääminen
Palkankorotusta voi pyytää, mutta me kaikki tiedämme sen saamisen olevan hankalaa.
Työpaikan vaihto, lisäkoulutus tai sivutyö voivat auttaa saamaan lisää rahaa laskuihin ja elämiseen.
Esimerkiksi maksetut kyselyt voivat tuoda muutamia lisäkymppejä kuukaudessa. Parikymppiäkin voi estää sen, että sinulla on taas yksi lasku myöhässä.
Laskun maksaminen eräpäivän jälkeen
Jos maksat maksut myöhässä, saatat pohtia seuraamuksia ja sitä, onko laskun maksamatta jättäminen rikos.
Rikos tai petos se ei ole, sillä rahojen loppumista ei voi pitää rikoksena.
Myöhästyneillä tai maksamattomilla laskuilla on kuitenkin seuraamuksensa.
Seuraavaksi kerron, mihin laskun maksaminen eräpäivän jälkeen voi johtaa:
- Maksat laskun ennen ensimmäistä maksumuistutusta (laskun eräpäivä mennyt ohi 2 viikkoa sitten): voit välttyä seuraamuksilta
- Maksat laskun ensimmäisen tai toisen huomautuslaskun jälkeen: sinulta peritään muistutuskuluja ja viivästyskorkoa
- Maksat laskun saatuasi haasteen käräjäoikeuteen (aikaisintaan noin 8 viikkoa alkuperäisestä eräpäivästä): voit vielä välttää maksuhäiriömerkinnän maksamalla laskun ylimääräisine kuluineen
- Et maksa laskua käräjäoikeuden tuomiosta ja maksuhäiriömerkinnästä huolimatta: voit joutua ulosottoon
Tietyt laskut, kuten verot, ovat suoraan ulosottokelpoisia.
Laskuttajasta riippumasta kannattaa reagoida heti, kun sinulla on maksut myöhässä, sillä näin välttyy viivästyskoroilta ja hankalilta maksuhäiriömerkinnöiltä.
Maksuhäiriömerkinnän jälkeen sinun on vaikeaa saada lainaa tai luottokorttia, mutta myös puhelinliittymän, vakuutusten tai esimerkiksi uuden vuokra-asunnon saaminen voi hankaloitua.
Ulosotto ja yksityishenkilön velkajärjestely
Ulosotto tarkoittaa sitä, että iso osa palkastasi ohjataan ulosottoviranomaisen kautta velkojillesi.
Voit menettää myös talletuksesi, autosi ja jopa asuntosi.
Ulosotossa on monia huonoja puolia, mutta joissain tilanteissa lasku(t) kannattaa päästää ulosottoon.
Se onkin ainoa vaihtoehto silloin, jos sinulla kerta kaikkiaan ei ole rahaa maksaa laskuja.
Tietyissä tilanteissa sinut voidaan tuomita varattomaksi, jolloin saat merkinnän luottotietoihin, mutta vältät (sillä kertaa) ulosoton.
Laskujen periminen ulosoton kautta voi olla jopa halvempaa kuin korkeakorkoisten velkojen maksaminen, ja sinulle saattaa jäädä aiempaa enemmän käyttörahaa.
Ulosottoviranomaisen on nimittäin huolehdittava toimeentulostasi jättämällä sinulle niin sanotun suojaosuuden verran käyttörahaa.
Ulosotossa oleva voi päästä yksityishenkilön velkajärjestelyyn.
Kyseessä on ylivelkaantuneen henkilön rehabilitaatioprosessi, minkä jälkeen hän voi aloittaa ”puhtaalta pöydältä” ilman velkataakkaa.
Velkajärjestely kestää yleensä 3-5 vuotta.
Sen aikana velkoja maksetaan mahdollisimman suurilla summilla, ja jäljelle jääneet velat saa anteeksi.
Velkajärjestelyyn pääseminen ei ole mitenkään todennäköistä, joten laskun maksaminen eräpäivän jälkeen on aina parempi vaihtoehto kuin sen maksamatta jättäminen ja ulosottoon joutuminen (kestää esimerkiksi 15 vuotta).
Yksityishenkilön velkajärjestelyä ei tule sekoittaa vapaaehtoiseen velkajärjestelyyn, mikä tarkoittaa yleensä sitä, että jokaisen velkojan kanssa tehdään uusi maksusopimus.
Velat siis ”järjestellään uudelleen”, minkä seurauksena esimerkiksi kuukausierä voi keventyä.