Etusivu » Oma talous » Tarkista luottotiedot

Omat luottotiedot huolettaa? Tarkista ne ilmaiseksi

Tarkista omat luottotiedot

Kun huolet raha-asioista painavat päälle, moni saattaa pohtia, mistä tietää onko omat luottotiedot menneet?

Luottotietojen “meneminen” tarkoittaa siis sitä, että olet saanut omiin luottotietoihin maksuhäiriömerkinnän.

Harva tietää ennen asian selvittämistä, mistä ja miten luottotiedot voi tarkistaa ja onko se maksullista vai kenties ilmaista.

Mikäli tilanteesi on niin tukala, että joudut tarkistamaan luottotietosi, tai olet epävarma siitä, muistitko maksaa jonkin laskun, tästä artikkelista löydät ohjeet luottotietojen tarkistamiseen sekä myös vinkkejä oman taloudellisen tilanteen parantamiseen.

Tarkista omat luottotiedot ilmaiseksi näin

Suomessa luottotietorekisterin pitäminen on luvanvaraista ja laissa säädettyä. Suurimpia luottotietorekistereitä ylläpitää Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Oy.

Kumpikin edellä mainitut luottotietorekisterin haltija on lain mukaan velvoitettu tarjoamaan yksityishenkilölle mahdollisuus tarkistaa omat luottotiedot ilmaiseksi kerran vuodessa.

Alta löydät ohjeen kummankin palvelun käyttämiseen luottotietojesi selvittämiseksi.

Asiakastieto
  1. Täytä lomake Asiakastiedon sivuilla
  2. Lataa ja tulosta lomake
  3. Hanki kopio henkilöllisyystodistuksesta (passi, henkilökortti tai ajokortti)
  4. Lähetä lomake ja kopio henkilöllisyystodistuksesta Asiakastiedolle joko postilla tai sähköpostilla
  5. Saa luottotiedot postina tai sähköpostina
Tarkista luottotiedot
Bisnode
  1. Tunnistaudu pankkitunnuksilla Bisnoden sivuilla
  2. Täytä puuttuvat tiedot
  3. Lataa luottotietosi Bisnoden palvelusta
Tarkista luottotiedot

Kuten sanottu, omat luottotiedot saa tarkistaa ilmaiseksi vain kerran vuodessa.

Mikäli haluat tarkistaa tietosi tätä useammin, se maksaa Asiakastiedon palvelussa 19,95 € ja Bisnodella 9,9 € per kerta.

Huomaa, että asiakastiedon ilmaistarkistuksessa pitää joko:

  • Käydä heidän toimistollaan Helsingissä osoitteessa Hermannin rantatie 6, 00580 Helsinki
  • ..tai tulostaa, täyttää ja allekirjoittaa, sekä postittaa lomake jossa pyydät luottotietojesi ilmaista tarkistamista

Asiakastiedon maksullinen luottotietoselvitus on mahdollista tehdä netissä.

Bisnodella sen sijaan kaikki (sekä ilmaistarkastus että jatkotarkastukset) hoidetaan sähköisesti ja nykyaikaisesti netissä.

Arvaat varmaan tässä vaiheessa, että suosittelemme omien luottotietojen ilmaiseen tarkistamiseen Bisnodea, joka on halvempi ja ei turhaan hankaloita kuluttajien elämää paperilomakkeilla.

Asiakastieto tarjoaa myös erilaisia luottorekisterijäsenyyksiä, joissa on kuukausiveloitus.

Kannattaa muistaa, ettei Asiakastieto Oy ole mikään valtion virasto vaan nimensä mukaisesti osakeyhtiö, jonka tarkoitus on tuottaa voittoa omistajilleen.

Mielestämme ei ole kovin fiksua maksaa kuukausittain palvelusta, joka kertoo sinulle luottokelpoisuudestasi.

Voit yhtä hyvin selvittää tiedot ilmaiseksi kerran vuodessa tai tarvittaessa maksaa Bisnodelle 9,9€ yhden kerran lisäselvityksestä.

Yksi hyvä keino omien luottotietojen selvittämiseen on myös olla yhteydessä suoraan niihin yrityksiin, joille tiedät olevasi maksuvelvoitteessa.

Tällaisia ovat esimerkiksi lainanantajat, puhelinoperaattorit tai erilaiset osamaksukauppiaat. Nämä yritykset vastaavat mielellään kyselyihisi ja auttavat sinua pääsemään kärryille maksuistasi. Maksuista suoriutuminen on teidän molempien etu.

Tilastoa maksuhäiriömerkinnöistä

Omat luottotiedot

Asiakastieto Groupin mukaan vuonna 2018 suomalaisilla oli noin 1,6 miljoonaa maksuhäiriömerkintää.

Tuoreempi tilasto vuoden 2019 alustaa kertoo, että maksuhäiriömerkinnän omaavia henkilöitä taas oli 380 000.

Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että iso osa maksuongelmista ja siten maksuhäiriöistä kasautuu samoille henkilöille.

Samaisen lähteen – jossa Yle tiivistää Asiakastiedon tilastoja – mukaan ongelmallisin ryhmä on kolmekymppiset. Eniten maksuhäiriömerkintöjä on 25 – 44 -vuotiailla miehillä. Tässä ikä- ja sukupuoliryhmässä maksuhäiriöisten osuus on jopa 15 prosenttia.

Maakunnista suurin suhteellinen osuus maksuhäiriöisiä löytyy Päijät-Hämeestä.

Onneksi tilastoista löytyy kuitenkin yksi positiivinen asia: nuorten maksuhäiriömerkinnät ovat laskeneet jo vuodesta 2012 saakka.

Muutama konkreettisia asioita, joita viime vuosina on tehty velkaantumisen ehkäisemiseksi, ovat muun muassa uuden tiukemman lain säätäminen kulutusluottojen ja pikavippien koroille.

Kun kulutuslainat saapuivat Suomeen, niiden korkopolitiikka oli kuin villi-länsi. Nykyään kulutuslainojen korot ovat jo kohtuullisella tasoilla, eikä opettajienkin pelottelemilla tuhansien prosenttien vuosikoroilla ole enää sijaa Suomen lainamarkkinalla.

Toinen keskeinen keino yksilön talousongelmien helpottamiseksi on positiivisen luottorekisterin tuominen Suomeen.

Positiivinen luottorekisteri on siis rekisteri, joka näyttää kaikki yksityishenkikön nykyiset velat ja velkojat sekä tulotiedot.

Rekisterin avulla esimerkiksi lainanantajat voivat paremmin arvioida lainanhakijan luottokelpoisuutta.
Tällä hetkellä muut velat (asuntolainaa lukuunottamatta) ovat lainanhakijan ilmoittamisen varassa ja luottotiedoista selviää vain maksuhäiriömerkinnät, ei entisen velan määrä.

Voit lue lisää aiheesta Valitoneuvoston tiedotteesta maaliskuulta 2020.

Luottotietojen tarkistus kannattaa tehdä pienellä kynnyksellä

Luottotiedot ja hyvä luottokelpoisuus ovat yhteiskunnassa toimimisen kannalta erittäin tärkeää. Luottotietojen menettäminen vaikeuttaa elämää varsin monella tavalla.

Suomen luottotietojärjestelmää on jopa kritisoitu siitä, että se on liian ankara.

Monet, jotka ovat saattaneet saada vain yhden pienen maksuhäiriömerkinnän inhimillisen unohduksen (kuten parkkisakon unohtamisen) tähden, voivat kokea elämässään kohtuuttoman suuria haasteita luottotietojen menettämisen takia.

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa muun muassa:

  • Asunnon vuokraamista
  • Asunnon ostamista (asuntolainan saaminen vaikeutuu tai muuttuu mahdottomaksi)
  • Puhelinliittymän hankkimista
  • Vakuutusten ostamista
  • Kulutusluoton tai luottokortin saamista
  • Tietynlaisen työpaikan saamista

Edellä mainitut ovat keskeisiä meidän kaikkien elämässä.

Vaikka jokainen ei tarvitse lainaa asuntoon tai kulutukseen, oma asunto joko vuokrattuna tai omistettuna sekä toimiva liittymä jolla soittaa lienevät meille kaikille äärimmäisen tärkeitä.

Siksi kannattaa toimia ennaltaehkäisevästi ja olla oma-aloitteinen omien luottotietojen selvittämisessä.

Mikäli huomaat luottotietojesi olevan puhtaat, mutta epäilet niiden kohta menevän, tee heti tarvittavat toimenpiteet, jotka voivat olla:

Tässä myös hyvä video aiheesta, joka havainnollistaa mainiosti myös maksuhäiriömerkintään johtavaa prosessia:

Vain omat luottotiedot saa ilmaiseksi netistä

Luottotiedot eivät ole julkista tietoa. Toisin kuin iltapäivälehtien vuosittain koko kansalle toitottamat vero- eli tulotiedot, maksuhäiriömerkintöjä ei voi mennä katsomaan ilman pätevää syytä.

Ja mikäli toisen luottotiedot käy katsomassa, se on aina maksullista.

Laissa on tiukkaan määritelty, milloin toisen henkilön luottotiedot saa tarkistaa.

Kyseiselle henkilölle on myös ilmoitettava, että luottotietojen selvitystä ollaan tekemässä. Tarkastajan täytyy lisäksi kertoa, mistä rekisteristä luottotiedot tarkistetaan.

Esimerkkitilanteita, joissa joku voi haluta tarkistaa luottotietosi:

  1. Vuokranantaja tarkistaa luottotietosi kun haet vuokra-asuntoa
  2. Työnantaja tarkitsaa luottotiedot työhakemuksen yhteydessä
  3. Lainan hakemisen tai takaamisen yhteydessä
  4. Erilaisten yritystukien hakuprosesseissa
  5. Isojen hankintojen tai erilaisten sopimusten yhteydessä

Joskus joku saattaa myös pyytää sinua itseäsi toimittamaan omat luottotiedot. Tämä voi olla hyvä hetki hyödyntää oma ilmainen vuosittainen luottotietojen tarkistusmahdollisuus.

Omien luottotietojen tarkistaminen voi olla merkki piilevästä ongelmasta

Mikäli olet tilanteessa, jossa koet tarpeelliseksi tarkistaa omat luottotietosi, kannattaa hetkeksi pysähtyä miettimään omaa tilannetta.

Miten kyseiseen tilanteeseen ajauduttu ja miten tästä eteenpäin kannattaisi edetä, ovat kysymyksiä, joiden avulla tilannetta voi lähteä purkamaan.

Fiksukuluttaja ei moralisoi, mutta kannustaa kaikkia parempaan oman talouden hallintaan ja viisaampiin päätöksiin raha-asioiden kanssa.

Voit kartoittaa tilannettasi lisää esimerkiksi näillä kysymyksillä:

Olenko hoitanut raha-asiani mallikkaasti?

Miksi luottotietoni ovat menossa tai menneet?

Olenko elänyt yli varojeni?

Olenko puhunut raha-asioistani avoimesti lähipiirini kanssa?

Onko minulla jokin raha-asioille myrkyllinen tapa, kuten liiallinen shoppailu, tupakointi ja uhkapelaaminen?

Mitä konkreettista voisin tehdä, jotta tilanteeni kohenee?

Näihin kysymyksiin vastaamalla saat taatusti paremman tilannekuvan omasta elämästäsi ja voit alkaa etsimään keinoja elämään, jossa sinun ei tarvitse murehtia luottotietojen tarkistamisesta.

Maksuhäiriömerkintä ei tarkoita elämän loppua, vaan parhaimmillaan uuden paremman vaiheen alkamista.

Voit myös tutkia sivustomme muita osia ja löytää hyvä vinkkejä omien raha-asioiden hoitoon.

Usein kysytyt kysymykset luottotiedoista

Ohessa tiivistettyjä vastauksia yleisimmin kysyttyihin kysymyksiin luottotietojen tarkistamisesta.

Miten tarkistaa luottotiedot?

Omat luottotiedot voi tarkistaa netistä Asiakastiedon tai Bisnoden palveluista. Samoista palveluista voit tarkistaa esim. vuokralaisehdokkaan luottotiedot.

Mistä tietää onko luottotiedot menneet?

Luottotiedot ovat menneet, kun luottotiedoistasi löytyy maksuhäiriömerkintä.

Mistä näen omat maksuhäiriömerkinnät?

Maksuhäiriömerkinnät löytyvät eriteltynä omasta luottotietoraportista. Raportista selviää muun muassa maksuhäiriön summa ja kauanko merkintä on voimassa.

Voiko omat luottotiedot nähdä ilmaiseksi?

Kyllä. Voit tarkistaa luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa.

Mitä varten luottotietorekisteri on olemassa?

Luottorekisterin ylläpito perustuu luottamukseen. Rekisterin perusteella voi arvioida luonnollisen henkilön tai yrityksen luottokelpoisuutta esimerkiksi lainaa hakiessa.

Näenkö luottotiedoista mistä maksuhäiriö on tullut?

Kyllä näet. Merkintöjä voi olla useita ja näet jokaisen yhteydessä, minkä maksun laiminlyönnistä merkintä on aiheutunut.

Mikä maksuhäiriömerkintä on pahin?

Todennäköisesti vuokraan liittyvä laiminlyönti. Se voi vaikeuttaa asunnon saamista eniten.

Vieritä ylös