uScore.fi on norjalaislähtöinen palvelu, jonka kautta myös suomalaiset ovat tarkastaa luottopisteensä. Luottopisteet kertovat, millainen korko lainoillasi tulisi olla.
Tästä artikkelista löydät kaikki tärkeimmät tiedot kyseisestä palvelusta. Olen itse testannut palvelua jo kahdesti, joten alta löytyy myös minun uScore kokemuksia.
Todettakoon jo tässä vaiheessa, että havaintojeni ja kokemusteni mukaan uScorella ei ole oikeasti mitään tekemistä sen kanssa, millaisen lainan saat.
Sen jälkeen, kun uScore on tarjonnut sinulle omintakeisen näkemyksensä luottopisteistäsi, se ohjaa sinut Axolainalle hakemaan uutta lainaa.
Jos siis tarkoituksesi on selvittää, minkälaisen lainan voisit saada, suosittelen siirtymään suoraan Axolainan verkkopalveluun ja kilpailuttamaan siellä noin 20 pankkia ilmaiseksi ja ei-sitovasti.
Mikäli haluat vain tarkistaa luottotietosi, tee se ilmaiseksi Suomen Asiakastiedon tai Dun & Bradstreetin sivustoilla. Ne ovat luottorekisterinpitäjiä, joilla ei ole sidonnaisuuksia lainanvälittäjiin.
Millainen palvelu uScore on?
Mitä parempi luottokelpoisuus, sitä varmemmin saat lainan, ja sitä parempi korko lainassa voi olla.
Pankki arvioi luottokelpoisuutesi aina, kun haet lainaa.
Ne eivät käytä siihen uScorea.
uScoren yhteistyökumppani Kreditz voi osallistua prosessiin, mutta vain tarkastamalla hakijan viimeaikaiset tilitapahtumat.
Luottopäätöksen tekee pankin algoritmi. Vakuudellisista lainoista puhuttaessa mukana on myös ihmisvirkailija tai useampi.
Luoton myöntämiseen liittyvät perusteet ovat pankin liikesalaisuuteen kuuluvia. Siksi pankeilla ei ole velvollisuutta kertoa asiakkaille, miksi lainapäätös on sellainen kuin se on.
uScore tarjoaa yhden tavan kuvitella sitä, millaisena pankit näkevät luottokelpoisuutesi.
uScore käyttää luottokelpoisuutesi arvioimiseen luottopisteitä asteikolla 1-100.
Tarvittavat tiedot se kerää käyttämällä Kreditz-palvelua, mikä skannaa tilitapahtumasi automaattisesti (jos annat luvan!).
Sitten uScore esittää arvion siitä, millä korolla saattaisit saada lainaa.
Millaista lainaa uScoren kautta saa?
uScore ei myönnä lainaa.
uScore ohjaa sinut Axolainan verkkopalveluun, missä voit täyttää lainahakemuksen ja lähettää sen eri pankeille.
Lainan ottamista suunnittelevan kannattaa suunnata suoraan Axolainan sivustolle, koska se on yksi Suomen parhaista kilpailutuspalveluista.
Axolainalla on runsaasti yhteistyökumppaneita.
Voit hakea lainaa 2000-60 000 euroon asti takaisinmaksuajan ollessa 1-15 vuotta. Korot vaihtelevat 4-20 % välillä.
Sinulle sopivin laina löytyy nopeasti.
Jos päätät ottaa lainan, rahat siirtyvät tilillesi nopeimmillaan samana päivänä.
Jos muutat mielesi, voit lopettaa palvelun käyttämisen joutumatta maksamaan senttiäkään.
Onko uScore luotettava ja turvallinen?
uScoren turvallisuus on herättänyt paljon huolta.
Tiedän monien miettineen, onko uScore huijaus.
uScoren luotettavuus on palvelun omien sanojen mukaan vahvoissa kantimissa.
Ainakin yhteys on salattu (osoiterivillä näkyy lukkosymboli).
Tilitietojesi skannaamiseen käytettävä Kreditz-palvelu toimii turvallisesti ja läpinäkyvästi.
Se on open banking -kentässä toimiva yhtiö, jonka palvelun piirissä on kymmeniä eurooppalaisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä – esimerkiksi Svea Bank ja Limiitti.fi.
Miten lasken luottopisteeni uScoren avulla?
Jos haluat arvioida luottokelpoisuuttasi uScoren avulla, toimi näin:
- Mene osoitteeseen uScore.fi
- Rekisteröidy pankkitunnuksillasi
- Salli Kreditz-tarkastus eli tilitapahtumiesi skannaus
- Luo itsellesi käyttäjätunnukset
- Nyt näet uScoren laskemat luottopisteet ja arvion korkotasostasi
Luottopisteiden tarkastelun jälkeen uScore tarjoaa sinulle mahdollisuuden hakea lainaa yhteistyökumppaniensa kautta.
uScoren yhteistyökumppaneita ovat:
- Axolaina (yhdistelylaina, autolaina, kulutusluotto)
- Etua.fi (asuntolaina)
- Lainasto (virtuaalinen luottokortti, 0 päivää korotonta maksuaikaa)
- Sweep Bank (virtuaalinen luottokortti, 60 päivää korotonta maksuaikaa)
Tekemästäni luottokorttivertailusta löydät huomattavasti edullisempia luottokortteja kuin uScoren suosituksista.
Asuntolainanvälittäjänä Etua.fi on ainoa laatuaan, joten sille en voi tarjota vastinetta.
Helpoin tapa päästä kilpailuttamaan lainat Axolainan avulla on klikata alta löytyvää linkkiä:
Fiksukuluttajan kokemukset uScore-palvelusta
Päätin ryydittää tätä uScore arvostelua omilla kokemuksillani kyseisestä luottopisteytyspalvelusta.
Kokemukset uScoresta perustuvat kahteen testikertaan.
Molemmilla testikerroilla arvio henkilökohtaisesta korkotasostani oli epärealistinen!
Ensimmäisellä kerralla testasin uScorea arvioiduttamalla pankkitilin, jolle ei tule säännöllisiä ansiotuloja.
Arvio oli “suuri riski”, mutta silti sain “hyvän luottopisteytyksen”, ja minulle povattiin aivan liian optimistista 4,99-8,18 % korkoa.
Toisella kerralla tein testin epäaktiivisella pankkitilillä, jolle oli jäänyt rahaa alle 500 euroa.
uScoren luottopisteet olivat 41/100 (1 pisteen ero edelliseen testiin). uScoren mukaan minun kuuluisi saada autolaina 4,92 % korolla ja kulutusluotto 9,55 % korolla.
Totuus on kuitenkin se, ettei mikään vastuullinen pankki antaisi minulle lainaa olemattomilla tuloilla ja 500 euron eläkesäästöillä.
Omien kokemusteni pohjalta uScoren luottopisteytysjärjestelmä ei vaikuta kovin luotettavalta.
uScore ei ole keksinyt pyörää uudelleen.
uScore kokemuksia googletellessani törmäsin Suomen Asiakastiedon aiemmin tarjoamaan OmaScore-palveluun.
Sekä entinen OmaScore että nykyinen uScore ovat henkilölle itselleen tarkoitettuja luottoluokituksia.
Henkilö voi käyttää näitä pisteitä mittarina, kun arvioi oman taloustilanteensa kehittymistä.
Moiset pisteet eivät kiinnosta pankkeja.
Pankit arvioivat takaisinmaksukykysi haluamallaan tavalla, eivätkä uScoren “korkosuositukset” sido pankkeja vähäisimmissäkään määrin.
Huhtikuun ensimmäisenä päivänä vuonna 2024 toimintansa aloittanut positiivinen luottotietorekisteri on kokonaan toinen asia. Siitä on ihan oikeasti hyötyä sekä pankeille että lainanhakijoille.
Mikä yritys omistaa uScore-palvelun?
Norjalaislähtöinen uScore alkoi toimia Suomessa tammikuussa 2023.
Kesän 2023 alussa jo 24 000 suomalaisella oli uScore kokemuksia. Samaan aikaan norjalaisasiakkaita oli 261 000 ja ruotsalaisasiakkaita 280 000.
uScore on norjalaisen Defero AS:n palvelu.
Defero AS kuuluu Axo Groupiin, kuten myös Axolaina.
Ei siis ihme, että uScore ohjaa niin vahvasti hakemaan kulutusluottoa Axolainan kautta.
Mainittu Axo Group on perustettu Norjassa vuonna 2008.
Se toimii Norjassa ja Suomessa nimellä Axo Finans. Tanskassa se toimii nimellä LendMe.
uScoren yhteystiedot:
- c/o Axo Finance Oy, Kalevankatu 6 4. krs, 00100 Helsinki
- asiakaspalvelu[@]uscore.fi
Usein kysytyt kysymykset
Keräsin tänne loppuun vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin uScoresta.
Miksi uScoren käyttäminen ei maksa mitään?
uScoren käyttäminen luottopisteiden laskemiseen ei maksa mitään, koska uScore on pääasiallisesti ponnahdusalusta lainan hakemiseen. uScore laskee sen varaan, että haet lainaa palvelun yhteistyökumppanien kautta. Tässä tapauksessa ne maksaisivat uScorelle välityspalkkion.
Millaisia uScore kokemuksia muilla suomalaisilla on?
uScore alkoi toimia Suomessa tammikuussa 2023. uScore on melko tuore palvelu, joten netistä ei löydy juuri lainkaan kokemuksia uScoresta – vaikka palvelu kertoo palvelleensa jo tuhansia suomalaisia. Minun kokemuksiani uScoresta voit lukea tästä artikkelista.
Kuka voi käyttää uScorea?
uScorea voi käyttää kuka tahansa, jolla on verkkopankkitunnukset palveluun rekisteröitymistä varten. uScore.fi-sivustolla ei esitetä minkäänlaisia rajoituksia käyttäjätilin luomiselle, mutta esimerkiksi lainan hakemiseen tarvitaan vähintään 18 vuoden ikä.
Kuinka usein luottopisteet saa tarkastaa?
uScoren sinulle laskemat luottopisteet voi käydä tarkastamassa ilmaiseksi niin usein kuin haluaa. Luottopisteet voivat muuttua useita kertoja vuodessa. Siksi uScoren tarkoitus on olla alusta, jonka avulla voit säännöllisesti tarkastaa sen, onko lainasi korko oikealla tasolla.
Mitä muuta uScore.fi tarjoaa?
uScoren parhainta antia on mielestäni ilmainen budjetointityökalu. Sen avulla saat kokonaiskuvan tuloistasi ja menoistasi. Jos syötät alustalle myös omistuksesi, voit seurata esimerkiksi nettovarallisuutesi kehittymistä.