Solidate on palvelu, joka voi ostaa velallisen aiemmat lainat tämän velkojilta. Jatkossa velallinen lyhentää vain yhtä lainaa Solidatelle.
Käytin pitkän tovin selvittääkseni, miten Solidate toimii, ja millaisia kokemuksia Solidatesta suomalaisilla on.
Koska Solidate ei pitkään aikaan ottanut vastaan uusia lainahakemuksia, minulla ei ole omakohtaisia Solidate kokemuksia, mutta löysin runsaasti lähteitä tätä artikkelia varten.
Pakko todeta jo tässä vaiheessa, etten ollut erityisen vakuuttunut Solidate-palvelusta – muun muassa siksi, että se on tarkoitettu lähinnä työsuhde-eduksi.
Mikäli etsit oikeasti toimivaa palvelua lainojen yhdistämiseen, suosittelen Sortteria, joka palvelee kaikkia suomalaisasiakkaita riippumatta siitä, missä he ovat työssä. Sortterilla yhdistät lainat ilman Solidaten tiukkoja ehtoja ja monimutkaista prosessia.
Minkälaista lainaa Solidaten kautta saa?
Jos Solidate arvioi voivansa auttaa sinua, se ostaa lainasi velkojiltasi ja tarjoaa tilalle järjestelylainan – toivottavasti aiempaa paremmilla ehdoilla.
Solidate.fi-sivuston mukaan velalliselta peritään myös 150 euron järjestelymaksu, mutta ei muita kuluja.
Lainakorko on korkeintaan 8,9 %.
Solidaten sivuilla kerrotaan, että järjestelylainahakemuksen käsittely kestää noin 2-3 kuukautta. Jos laina päätetään myöntää, laina-aika on korkeintaan 7 vuotta.
Solidaten avulla voi yhdistää vakuudettomia kulutusluottoja 50 000 euroon saakka.
Lähtökohtaisesti kaikki vakuudettomat lainat tulee sisällyttää Solidate-järjestelyyn (vaikka niissä olisi Solidaten lainaa matalampi korko).
Solidate kokemuksia käsitteleviä keskusteluja puolen vuoden verran seuranneena tiedän, että vain harva velkoja haluaa myydä lainan Solidatelle!
Solidate ei nimittäin halua ostaa koko lainaa vaan haluaa velkojan antavan osan lainan anteeksi (ns. akordi). Velkojat haluavat mieluummin periä saatavansa ulosoton kautta.
Kuka voi saada lainaa Solidatelta?
Solidate otti kesään 2024 asti vastaan uusia lainahakemuksia vain yhteistyökumppaneidensa työntekijöiltä.
Solidate-järjestelyä tarjoaa työsuhde-etuna ainakin Diakonissalaitos.
Yhteistyö monialakonserni Tradekan kanssa päättyi vuonna 2021.
Elokuussa 2024 huomasin Solidaten sivujen päivittyneen niin, että muutkin asiakkaat voisivat hakea lainaa.
Solidate-järjestelyn ehdot:
- Säännölliset tulot
- Ei rahapeliongelmaa
- Vakituinen osoite Suomessa
- Pystyt maksamaan järjestelyn ulkopuolelle mahdollisesti jäävät velat 4 kuukaudessa
- Omaehtoinen luottokielto järjestelyn ajaksi
Et ole oikeutettu Solidate-järjestelyyn, jos maksukykysi riittää nykyisten lainojen lyhennyksiin.
Myös varallisuus voi estää järjestelyn, koska Solidaten mielestä kaikki liikenevä omaisuus pitäisi myydä tai pantata ensin.
Ulosotto tai maksuhäiriömerkintä ei ole este Solidate-järjestelylle.
Lainojen järjestely Solidate-palvelussa vai tavallisen lainankilpailutussivuston kautta?
Solidate-palvelu ei ole useisiin kuukausiin ottanut vastaan uusia lainahakemuksia.
Vaikka lainaa olisikin tarjolla, velkaongelmiin on nopeampia, helpompia ja varmempia vaihtoehtoja.
Suosittelen käyttämään tavallista lainankilpailutussivustoa, koska:
- Et tarvitse lainojen järjestelyyn vanhojen velkojien suostumusta (kuten Solidatea käytettäessä)
- Voit kilpailuttaa järjestelylainat jo ennen maksuvaikeuksia ihan vain säästääksesi rahaa
- Sinun ei tarvitse myydä tai pantata omaisuuttasi ennen järjestelyä
- Lainankilpailutussivustoa käyttämällä pääset valitsemaan useista vaihtoehdoista edullisimman lainan sopivalla kuukausierällä
- Lainankilpailutussivustoa voi käyttää kuka tahansa työsuhteesta riippumatta
- Yhdistäminen onnistuu nopeimmillaan päivässä (Solidatella käsittely kestää kuukausia)
- Laina-aika on pisimmillään 20 vuotta (Solidatella enimmillään 6 vuotta)
- Kilpailuttajan kautta voit hakea myös yhteisvastuullista lainaa
- Kilpailuttajan avulla voit yhdistellä myös yhteisvastuulliset lainat, verovelat ja vuokrarästit (toisin kuin Solidatella)
- Kilpailuttajan avulla voit yhdistää vain osan kulutusluotoista (Solidate ostaa kaikki velat, vaikka korko nousisi)
Paras lainankilpailuttaja Suomessa on Sortter, sillä se kilpailuttaa puolestasi yli 20 pankin järjestelylainat.
Voit saada yhdistettyä lainasi jo 4 % korolla. Alta näet kaikki pankit, joilta voit saada lainatarjouksen:
Sortter toimittaa kaikki lainatarjoukset sinulle yleensä jo muutamassa minuutissa.
Voit vertailla niitä kaikessa rauhassa ja päättää sitten, minkä hyväksyt. Yhtään lainaa ei ole pakko hyväksyä, joten kannattaa vaikka vain testata, miten edullisen koron saisit.
Jos päätät hyväksyä jonkin lainatarjouksen, vaihtoehtoja on kaksi:
- Yhdistä lainat halvin korko -periaatteella – saa laina tilille ja maksa velat pois itse
- Valitse pankki joka maksaa lainat pois puolestasi
Kaikki alkaa siitä, että täytät Sortterin ilmaisen ja ei-sitovan yhdistelylainahakemuksen. Jatkossa voit säästää lainanhoitokuluissa jopa satoja euroja kuussa.
Siirry hakemukseen tästä linkistä!
Onko Solidate luotettava?
Minulla ei ole mitään syytä epäillä Solidaten luotettavuutta.
Solidate on tehnyt yhteistyötä useiden tunnettujen tahojen kanssa, kuten:
- Takuusäätiö
- Diakonissalaitos
- Kuluttajaliitto
- Tradeka
- LähiTapiola
Solidaten verkkosivustolla esitellään avoimesti Solidaten hallituksen ja tiimin jäsenet.
Lisäksi Solidate Oy ja sen kokonaan omistama tytäryhtiö Solidate Uudelleenrahoitus Oy toimivat Finanssivalvonnan valvonnassa.
Miten Solidate-järjestely etenee?
Jos työnantajasi tarjoaa sinulle mahdollisuuden järjestellä velat Solidaten avulla, prosessi etenee näin:
- Analyysin teko 12 kuukauden tilitapahtumien perusteella
- Lainahakemuksen teko
- Valtakirja Solidatelle, jotta se voi neuvotella velkojiesi kanssa
- Hakemuksen käsittely
- Velkojasi koskeva saldoselvitys (kesto 2-4 viikkoa)
- Tulotietojesi, velkatietojesi ja maksuvarasi selvitys (2-4 viikkoa)
- Luottopäätöksen teko (kesto 2 viikkoa)
- Osittaisten lunastustarjousten lähettäminen velkojillesi ja akordista neuvotteleminen
- Lunastustarjousten hyväksyntä (kesto noin 4 viikkoa)
- Lainasopimuksen luominen
- Lainasopimuksen hyväksyminen Solidaten verkkopalvelussa
- Järjestelylainan lyhentäminen Solidatelle
- Saat sopimuksen mukaisen “pesämunan” itsellesi lainan tultua maksetuksi
Kuluu siis useita kuukausia ennen kuin lainasi maksetaan pois Solidaten yhdistelylainalla. Jokainen odotteluun kuluva kuukausi voi kasvattaa velkataakkaasi entisestään.
Lainan saaminen ei ole varmaa ennen kuin lopullinen lainasopimus on allekirjoitettu.
Järjestely onnistuu vain, jos velkojasi suostuvat velkojen osittaiseen anteeksiantoon.
Solidaten ehtona on, että vähintään 70 % velkojesi kokonaismäärästä tulee katettua. Mikäli sinulla oli 30 000 euroa lainaa, Solidate ostaa ja yhdistelee lainoja vähintään 21 000 euron edestä.
Akordin osuus olisi tuolloin vähintään 9000 euroa.
Et kuitenkaan saa koko akordisummaa itsellesi laina-ajan päätteeksi. Solidate ottaa siitä osan itselleen.
Järjestelylainasi suuruus on silti 30 000 euroa.
Maksat myös korkoa koko summalle 3-7 vuoden ajan.
Esimerkiksi diakoniatyöntekijä voi auttaa akordista neuvottelemisessa niin, että hyödyt siitä 100-prosenttisesti. Häneltä voi pyytää apua myös velkojen kohtuullistamiseen.
Solidate kokemuksia
Lainojen uudelleenjärjestely Solidaten avulla on kirvoittanut paljon keskustelua netissä.
Koska minulla ei ole tarjota omia Solidate kokemuksia, syvennyin muiden suomalaisten kokemuksiin Solidate-palvelusta. Tutkin asiaa puolen vuoden ajan.
Monilla oli positiivisia Solidate kokemuksia, koska lainojen niputtaminen selkeyttä omaa taloustilannetta.
Löysin kuitenkin myös negatiivisia kokemuksia Solidatesta.
Niitä kirvoittivat kielteiset luottopäätökset ja Solidate-lainan kallis hinta.
Kokemuksia lukiessa korostui se, etteivät läheskään kaikki luotonantajat suostu akordiin eli antamaan lainasta osaa anteeksi.
Heistäkin, jotka olisivat saaneet Solidate-lainan, moni oli tullut siihen tulokseen, että heidän kannattaa maksaa velkansa ulosoton kautta.
Ulosotosta eroon -blogissa esitettiin ulosoton paremmuudelle nämä syyt:
- Solidaten lainassa oli kalliimpi korko kuin ulosoton perimässä korossa
- Solidaten laina olisi pidentänyt laina-aikaa ulosottoon verrattuna
- Sopimus olisi pitänyt allekirjoittaa ennen kuin akordista tai koko järjestelyn onnistumisesta oli mitään tietoa
Kuten edeltä käy ilmi, Solidate voi olla kalliimpi kuin ulosotto.
Itseäni pohdituttaa eniten se, että Solidate on yrittänyt rakentaa itselleen mainetta velallisten auttajana.
Se on joissain tapauksissa siinä onnistunutkin, mutta ei pidä unohtaa sitä, että Solidaten tehtävä on tuottaa sijoittajille voittoa.
Solidaten sijoittajista kerron lisää seuraavaksi.
Mikä yritys omistaa Solidate-palvelun?
Solidaten nimi oli vuoteen 2019 asti Aurora Exchange (AuroraX).
AuroraX välitti Suomessa vertaislainoja noin 10-23,7 % korolla.
AuroraX-vertaislainapalvelun sijoittajille lupailtiin käytettävissä olevien lähteiden perusteella jopa 17 % tuottoa.
Vertaislainapalvelu AuroraX muuttui velkajärjestelyä tarjoavaksi palveluksi vuonna 2019 – sopivasti uuden korkolain voimaantulon aikaan. Samalla sen nimi muuttui Solidateksi.
Solidaten nykyinen toimitusjohtaja on yhtiön perustaja Harry Nyroos.
Solidate Oy:n omistaa joukko suomalaisia yksityishenkilöitä, perheyhtiöitä ja sijoituspalveluyhtiöitä.
Solidate Oy on kerännyt rahoitusta joukkorahoitusalusta Invesdorin kautta.
Tämän artikkelin alkuperäisellä kirjoitushetkellä Solidate keräsi 2 miljoonan euron rahoitusta toukokuussa 2023 liikkeelle lasketulla joukkovelkakirjalainalla (vähimmäismerkintämäärä 100 000 €, korko 5 %, takaisinmaksu 1.5.2028).
Vuoden 2021 sijoittajaesitteen mukaan Solidate olisi tarjonnut Takuusäätiölle white label -tuotetta ilmeisesti velallisten taloustilanteen arviointiin.
Lisäksi Solidate olisi neuvotellut norjalaisen Kraft Bankin kanssa. Tarkoituksena oli ryhtyä sosiaalisen asuntoluottomallin jälleenmyyjäksi ja edustajaksi Suomessa.
Neuvottelut lienevät vielä kesken tai sitten yhteistyösopimuksia ei solmittu.
Solidaten yhteystiedot:
- Hämeentie 5b B 40, 00530 Helsinki
- asiakaspalvelu[@]solidate.fi
- solidate.fi (aiemmin www.solidate.me)
Usein kysyttyjä kysymyksiä Solidatesta
Lopuksi vastaan usein kysyttyihin kysymyksiin Solidatesta.
Miten Solidate analysoi taloustilanteeni?
Solidaten tekoälypohjainen analyysi on maksuton palvelu, joka operoi pankkien rajapinnassa PSD2-sääntelyn mahdollistamalla tavalla. Se skannaa tilitapahtumasi, jos annat siihen luvan. Sitten se analysoi tulojasi ja menojasi.
Miksi Solidate suosittelee eräännyttämään laskut?
Solidaten sivuilla kerrotaan, että järjestelyn onnistumisen kannalta on etu, jos jättää muutamia maksueriä maksamatta velkojille, joille on aiemmin maksanut tunnollisesti. Näin velkojista tulee halukkaampia myymään saatavansa Solidatelle. Solidate ei kuitenkaan suosittele eräännyttämään asumisen kannalta välttämättömiä laskuja.
Voiko Solidate-järjestelylainaan saada lyhennysvapaita kuukausia?
Solidaten verkkosivuston mukaan sinulla on mahdollisuus saada lyhennysvapaata vain tietyin ehdoin. Ensisijaista on maksaa koko laina takaisin aikataulun mukaisesti.
Minkäkokoisen pesämunan saan laina-ajan päätteeksi?
Laina-ajan päätteeksi vapautuvan pesämunan suuruus määräytyy sen mukaan, miten paljon velkojasi ovat antaneet anteeksi veloistasi, ja kuinka suuren osan Solidate päättää siitä ottaa.
Voinko saada Solidate-lainan peliriippuvuudesta huolimatta?
Solidaten verkkosivujen ja Solidate kokemuksia ruotivien nettikeskustelujen perusteella hakijan on oltava vähintään 6 kuukautta pelaamatta ennen Solidate-järjestelyyn hakeutumista. Ongelmapelaaminen paljastuisi tilitapahtumista.