Tätä kirjoittaessa on kesä, mikä tarkoittaa monille meistä asunnon vaihtoa. Usein kuulee tuskailua siitä, mistä rahat vuokravakuuteen oikein saisi revittyä.
Tässä artikkelissa annan vinkit siihen, mistä ja miten voi hakea lainaa vuokravakuuteen.
Vuokravakuus on useimmiten 1-2 kuukauden vuokraa vastaava summa, mikä pitää maksaa, ennen kuin saa avaimet uuteen asuntoon. Takuuvuokran yhteydessä tulee myös maksaa ensimmäisen kuukauden vuokra.
Mikäli edellisen asunnon vuokranantaja ei ole vielä palauttanut edellistä vuokravakuutta, tilanne voi olla hetkellisesti aika tiukka. Tässä vaiheessa vuokravakuus laina voi olla perusteltu ratkaisu.
Lainaa takuuvuokraan mahdollisimman edullinen laina
Mistä vuokravakuus laina sitten löytyy? Vastaus on, että useista rahoituslaitoksista, sillä vuokravakuutta varten otettu laina on ihan tavallinen kulutusluotto.
Kaikista tärkeintä lainaa takuuvuokraan haettaessa on hankkia mahdollisimman edullinen luotto, joten mielestäni se kannattaa kilpailuttaa lainankilpailuttajan avulla (muutaman minuutin prosessi, jolla varmistaa parhaan koron itselleen).
Alla omat suositukseni lainapaikoista, joiden kautta löytää lainaa takuuvuokraan, ja jotka olen havainnut erittäin hyviksi:
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:4.68 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:2000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 60 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Huomioi nämä kun haet lainaa vuokravakuuteen
Kuten yllä jo totesinkin, takuuvuokraan tarvittavan rahan saaminen kasaan voi tuottaa ongelmia, mikäli edellisen asunnon takuuvuokra on edelleen vuokranantajan hallussa tai kyseessä on esimerkiksi normaalia suurempi, 2-3 kuukauden vuokraa vastaava vakuus.
Takuuvuokra laina on mielestäni ihan järkevä ratkaisu, jos muita vaihtoehtoja ei ole.
Tietysti on selvää, että fiksuinta olisi rahoittaa takuuvuokra oman puskurirahaston varoilla tai esimerkiksi omilta vanhemmilta nollakorolla lainaamalla, mutta jos tämä ei ole mahdollista: minkäs teet?
Koska luet tätä artikkelia, haluat varmasti tietää, mikä on järkevin tapa hakea lainaa vuokravakuuteen.
Kokosin alle muutamia tärkeimpiä asioita, jotka kannattaa huomioida, kun vuokravakuuslaina tulee ajankohtaiseksi.
Takuuvuokralaina on normaali kulutusluotto
Ensimmäinen harhakäsitys, jonka ammun tässä alas, on se, että vuokravakuus laina olisi jokin erillinen lainatuote, jota pankit tarjoavat.
Ei se ole.
Kyse on tavallisesta kulutusluotosta, jonka voi hakea mihin tahansa käyttötarkoitukseen.
Tällaisen lainan käyttötarkoituksia voivat olla esimerkiksi:
- Matkaluotto
- Kodin remontointi
- Auton korjauksen maksaminen lainalla
- Laina opiskeluun
- Juoksevien kulujen maksaminen
- Huonekalujen osto
- Moottoripyörän huolto
- Auton rahoitus
- Asunnon kalusteiden ostaminen
- Asunnon käsirahan maksaminen lainalla
Tämän artikkelin yläosassa suosittelemani lainapalvelut kysyvät hakemuksessa, mihin laina käytetään.
Yleensä vaihtoehdot ovat valmiina ja ne ovat suurpiirteisiä. Periaatteessa on ihan se ja sama, ilmoitatko käyttötarkoituksen olevan vaikka sohvan hankinta tai takuuvuokran maksu.
Lainankilpailuttaja kilpailuttaa lainasi kymmenien pankkien kesken, ja saat lainatarjouksen niiltä, jotka haluavat sinut asiakkaakseen.
Kun siis haet lainaa takuuvuokran maksuun, älä turhaan etsi siihen erikoistuneita rahoituslaitoksia, vaan keskity löytämään mahdollisimman pieni korkoinen laina vertailemalla eri luottolaitosten korkoja.
Vuokravakuuslaina kannattaa suunnitella hyvin
Kulutukseen (kuten takuuvuokraan) otetut lainat ovat melko samanlaisia keskenään. Tässä erikoistilanteessa kannattaa kuitenkin olla tarkkana muutaman asian kanssa.
Alla muistilista asioita, jotka kannattaa huomioida lainaa hakiessa:
- Kannattaa suosia sellaista lainaa, joka maksetaan nopeasti tilille: rahan tarve on usein kiireellinen
- Vuokravakuuden maksamiseen pitäisi löytää laina, jonka avausmaksu on pieni tai sitä ei ole ollenkaan: jos laina maksetaan nopeasti pois, suuri avausmaksu nostaa kokonaiskuluja kohtuuttoman paljon
- Lainattu summa voi olla myös vakuutta suurempi, mikäli lainaa tarvitsee muihinkin muuttoon liittyviin kuluihin: on fiksumpaa lainata kerralla enemmän verrattuna useisiin pieniin lainoihin
- Lainat kannattaa kilpailuttaa: näin löytyy laina, joka olisi mahdollisimman halpakorkoinen
- Kuukausierä kannattaa mitoittaa sopivaksi säätämällä laina-aikaa oikean pituiseksi: liian suuri kuukausierä voi kiristää muuttajan taloutta liikaa
- Mikäli lainaa haettiin siksi, että edellistä takuuta ei oltu vielä palautettu, vuokravakuuslaina on syytä maksaa heti takaisin, kun edellinen vakuus palautetaan
Vuokravakuutta voi hakea myös Kelasta
Laina ei tietystikään ole se ensisijainen vaihtoehto vuokran takuun maksamiseen. Vuorkavakuuslaina on ratkaisu heille, joilla omat säästöt eivät riitä, eikä vaihtoehtoista rahoitusta ole tarjolla.
Yksi mahdollinen vaihtoehto, jota kannattaa tutkia, on Kelan tarjoama perustoimeentulotuki vuokravakuutta varten.
Siitä, millä perustella takuuvuokraan voi saada perustoimeentulotukia, voi lukea Kelan verkkosivuilta.
Tässä muutama esimerkki:
- terveydelliset syyt
- asunnottomuuden uhka
- työpaikan saaminen toiselta paikkakunnalta
- avioero
Ja tässä muutama tilanne, jossa Kelan apuun ei voi turvautua:
- muutto kalliimpaan asuntoon
- paikkakunnan vaihto ilman, että perusteena on työ- tai opiskelupaikan saaminen
- muutto vanhempien luota ilman erityisiä perusteluita
Vuokranantajalle ei tarvitse antaa selvitystä vakuusrahojen alkuperästä
Vuokranantaja voi pyytää (ja yleensä pyytääkin) selvitystä vuokralaisen tuloista tai tulolähteestä.
Näitä voivat olla:
- opintotuki
- palkka
- eläke
- toimeentulotuki
Vuokra-asunnon hakemuksessa ei kuitenkaan kysytä, mistä vuokralaisehdokkaan varallisuus on peräisin.
Sinun ei tarvitse raportoida, ovatko rahat takuuvuokraan peräisin sitten isoäidin perinnöstä, säästöistä saatika lainasta.
Jos siis stressaat sitä, heikentääkö lainan hakeminen vuokravakuuteen mahdollisuuksiasi saada asunto, voit olla huoleti.
Usein kysytyt kysymykset vuokravakuuslainasta
Takuuvuokran maksamiseen liittyvät asiat herättävät paljon kysymyksiä etenkin niille, jotka ovat muuttamassa vuokra-asuntoon ensimmäistä kertaa.
Kokosin tähän loppuun vielä useita kysymyksiä ja vastauksia liittyen vuokravakuuteen.
Lue aiheesta lisätietoa myös toisaalla:
Mikä on vuokravakuus?
Vuokravakuus on yleisimmin yhden kuukauden vuokraa vastaava summa, jonka vuokranantaja perii vuokralaiselta vuokrasuhteen ajaksi. Vuokravakuuden tarkoitus on turvata vuokranantajaa asunnossa mahdollisesti sattuneiden vahinkojen tai vuokranmaksun laiminlyönnin varalta. Kyseessä on siis ikään kuin pantti. Vuokranantaja palauttaa takuuvuokran vuokrasuhteen päätyttyä vuokralaisen tilille täysin vain silloin, kun asunto on vuokrasuhteen alkua vastaavassa kunnossa eikä muita laiminlyöntejä ole tapahtunut.
Milloin saan takuuvuokran takaisin?
Moni saattaa miettiä, saako vuokravakuuden takaisin tilille ja missä aikataulussa. Takuuvuokran palautus tehdään yleensä heti vuokrasuhteen päätyttyä, kun vuokranantaja on tehnyt asuntoon lopputarkastuksen ja todennut kaiken olevan kunnossa. Tarkkaa laissa määriteltyä aikarajaa takuuvuokran palauttamiseen ei ole, mutta se on kuitenkin tehtävä kohtuullisessa ajassa (useimmiten alle viikon sisään vuokrasuhteen päättymisestä). Rahojen saaminen voi viivästyä, mikäli asunnosta löytyy puutteita, ja vuokranantajalla ja vuokralaisella ilmenee erimielisyyksiä korvattavien vahinkojen kustannuksista. Laissa olevat ennakkotapaukset kuitenkin selkeästi sanovat, että vakuutta ei saa pidättää aiheettomasti missään tilanteessa.
Pitääkö minun ilmoittaa vuokranantajalle vuokravakuuden olevan lainattu?
Se, mistä saat rahasi vuokraan tai vuokravakuuteen ei ole vuokranantajan asia. Tietysti vuokrasuhdetta solmiessa yleensä selvitetään, miten vuokralainen elämänsä rahoittaa ja mistä rahat vuokraan tulevat. Vuokralaisen ei kuitenkaan tarvitse antaa mitään selvitystä siitä, millä rahalla takuuvuokra maksetaan.
Kuinka paljon tarvitsen takuuvuokralainaa?
Vuokravakuutta varten haetaan tietysti takuuvuokraa vastaava summa lainaa. Tämä selviää vuokrasopimuksesta. Kuten sanottu, vuokravakuuden suuruus on yleensä yhden kuukauden vuokraa vastaava summa. Joskus kuitenkin edellytetään jopa 2-3 kuukauden vuokran suuruista vakuutta, jolloin lainaa on haettava sitä vastaava määrä. Mikäli sinulla on omia säästöjä, joita voit käyttää vuokravakuuteen, voit hakea lainaa vain sen verran, kuin tarvitset.
Voiko vuokravakuuslainan maksaa ennenaikaisesti takaisin?
Kyllä voi. Kulutusluotot saa aina maksaa pois kokonaisuudessaan milloin tahansa. Mikäli vuokravakuuslaina tarvitaan vain lyhyeksi aikaa väliaikaisesti tiukan rahatilanteen johdosta, lainan ennenaikainen takaisinmaksu on suorastaan suotavaa ja järkevää. Näin lainasta ei ehdi kertyä juurikaan korkoa (kunhan huomioi, että ei ota lainaa, missä on suuri avausmaksu).
Myönnetäänkö vuokravakuuslaina ilman takaajia tai vakuuksia?
Kyllä myönnetään. Takuuvuokralaina on lainatyypiltään kulutuslaina, minkä voi hakea lähtökohtaisesti aina ilman vakuuksia ja takaajia. Takaajia tai vakuuksia tarvitsee yleensä vasta sitten, kun vuokra-asuminen jää taakse ja oman asunnon ostaminen sekä sitä myötä asuntolaina tulevat ajankohtaisiksi.
Mikä on vakuuden ja vuokravakuuden ero?
Vuokrasuhdetta solmiessa tulee olla tarkkana siitä, lukeeko vuokrasopimuksessa “vakuus” vai “vuokravakuus”. Vakuus tarkoittaa sitä, että asunnon vuokraajalla on oikeus pidättää summasta kaikkiin laiminlyönteihin liittyvät kulut, kuten asunnossa sattuneiden vahinkojen korjauskustannukset ja myöhässä olleet vuokrat. Vuokravakuus taas tarkoittaa sitä, että sillä voidaan kattaa vain vuokranmaksuun liittyvät puutteet. Ole siis tarkkana tässä ja pidä oikeuksistasi kiinni, mikäli kohtaat ongelmia muuttotilanteessa.
Mitä tehdä jos vuokranantaja ei palauta takuuvuokraa?
Vuokranantajan on annettava viipymättä selvitys sille, miksi hän ei palauta maksettua vakuutta takaisin. Jos olet hoitanut velvollisuutesi ja vakuuden pidättämiselle ei ole enää perusteita, sinun kannattaa olla heti yhteydessä vuokranantajaan ja kehottaa tätä maksamaan rahat välittömästi tilillesi. Mikäli rahoja ei edelleenkään kuulu, ne voidaan hakea viime kädessä oikeusteitse. Sinulla on aina oikeus saada takuuvuokra takaisin, sillä se on sinun omaisuuttasi eikä asunnon omistajalla ole mitään oikeutta pitää rahoja itsellään.