- Ikä 20-75 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Puhtaat luottotiedot
Luoton määrä 10.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,94 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 5 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 11.541 €.
Amyrahoitus.com lähettää lainahakemuksesi lainanvälittäjälle, joka puolestaan toimittaa hakemuksesi eri pankeille ja rahoituslaitoksille.
Voit hakea Amyrahoituksen kautta 1000-60 000 euron lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Tarjottava laina-aika vaihtelee välillä 1-15 vuotta.
Tässä artikkelissa kerron kaikki tärkeimmät tiedot Amy Rahoituksesta. Lisäksi tarjoan katsauksen suomalaisten lainanhakijoiden kokemuksiin Amyrahoitus.com-palvelusta.
Testasin palvelua itsekin, joten alta löytyy myös minun omia Amyrahoitus kokemuksia.
Artikkelin loppupuolelta voit lukea Fiksukuluttajan lukijoiden kokemuksia Amyrahoituksesta sekä jättää oman arviosi.
Jo tässä vaiheessa on tarpeen todeta, että lainat kannattaa kilpailuttaa ilman välikäsiä.
Suosittelen lähettämään hakemuksen suoraan Sortterille, koska sillä on enemmän yhteistyökumppaneita kuin Amyrahoituksella.
Lisäksi Sortter on sekä saamansa asiakaspalautteen että minun kokemusteni valossa Suomen paras lainanvälittäjä.
1. Miksi hakea lainaa Amyrahoituksen kautta?
Kaksi eri luotonantajaa voi tarjota sinulle aivan erihintaista lainaa.
Tämä selittyy erilaisilla korkohaitareilla ja pankkien erilaisilla algoritmeilla. Eri algoritmit painottavat erilaisia asioita.
Ainoa tapa löytää halvin laina on pyytää lainatarjous mahdollisimman monelta pankilta.
Kun haluat löytää edullista lainaa nopeasti, käytä apuna vertailupalvelua.
Silloin sinun tarvitsee täyttää vain yksi ilmainen ja ei-sitova lainahakemus, joka toimitetaan puolestasi useille luotonantajille. Saat kaikki lainatarjoukset yleensä muutaman minuutin sisällä.
Jos löydät sopivan lainan, voit allekirjoittaa lainasopimuksen pankkitunnuksillasi. Lainasumma on pankkitililläsi nopeimmillaan saman päivän aikana.
Amyrahoitus on ylimääräinen komponentti lainanhakijan ja lainanvälittäjän välillä. Se nimittäin toimittaa hakemuksesi Rahoitu.fi:lle, joka sitten toimittaa sen 15 eri luotonantajalle.
Itse lähettäisin hakemuksen Sortterille, jolla on 21 yhteistyökumppania.
Näin hakijalla on paremmat mahdollisuudet löytää sopiva laina kuin Amyrahoitus & Rahoitu.fi -yhdistelmällä.
2. Mitä vaatimuksia Amyrahoitus asettaa lainan saannille?
Voit hakea kulutusluottoa Amyrahoituksen kautta, jos:
- Olet 20-75-vuotias
- Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Amyrahoituksen yhteistyökumppanin yhteistyökumppaneilla saattaa olla tiukempia rajoituksia.
Niistä ei tarvitse piitata, sillä saat lainatarjouksia vain niiltä luotonantajilta, jotka ovat valmiita myöntämään sinulle lainan.
3. Miten teen lainahakemuksen ja vertailen lainatarjouksia?
Lainahakemus tehdään näin:
- Siirry Amyrahoituksen lainahakemuslomakkeelle
- Valitse lainasumma ja laina-aika
- Täytä hakemukselle henkilötietosi ja perustiedot taloustilanteestasi
- Paina “lähetä”, niin hakemus toimitetaan Rahoitulle, joka lähettää sen yhteistyökumppaneilleen
- Kaikki lainapäätökset valmistuvat muutamassa minuutissa
- Valitse paras lainatarjous ja hyväksy se verkkopankkitunnuksillasi
- Saa laina tilillesi 1-3 päivän sisällä
Lainavertailua tehdessä kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, mikä huomioi lainan kaikki kulut.
Huomaa myös laina-aika. Halvimmastakin vaihtoehdosta tulee kallis, jos laina-aikaa venytetään, sillä jokainen kuukausi lisää korko- ja sivukulujen määrää.
Huom: kun testasin Amyrahoitusta mobiilissa, minut siirrettiin kesken lainahakemuksen Lainaparkki-vertailupalveluun. Lainaparkki kuuluu samaan yritysryppääseen Rahoitu.fi:n kanssa ja se kilpailuttaa samat pankit. Outoa joka tapauksessa.
4. Mitä pankkeja ovat Amyrahoituksen yhteistyökumppanit?
Amyrahoitus.com tekee yhteistyötä lainanvälittäjä Rahoitu.fi:n kanssa.
Sen yhteistyökumppaneita ovat esimerkiksi:
Yhteistyökumppaneita on yhteensä 15. Kuten edellä totesin, Sortterin kautta tavoitat puolenkymmentä luotonantajaa enemmän.
5. Millä korolla voin saada lainaa Amyrahoituksen kautta?
Kuten Pörssisäätiön blogissa todetaan, korko on lainaajalle maksettu korvaus siltä ajalta, kun lainattu raha ei ole lainaajan käytössä. Korko ilmentää siis rahan aika-arvoa.
Jos haet lainaa Amy Rahoituksen kautta, rahan hinta (eli korko) on korkeintaan 20 %. Lainan sivukulut ovat enintään 150 euroa vuodessa.
Kulutusluottojen uusi korkokatto on korkolain mukainen viitekorko + 15 % (yhteensä enintään 20 %).
Lainaesimerkki Amyrahoitus.com-sivustolta:
“Luoton määrä 10.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,94 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 5 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 11.541 €.”
Kaikilla pankeilla on omat keinonsa siihen, miten lainan korko lasketaan.
Yleisimpiä korkoon vaikuttavia tekijöitä ovat:
- Lainanhakijan ikä
- Lainanhakijan työsuhteen laatu ja kesto
- Huollettavien määrä
- Asumismuoto (vuokra-asunto vai omistusasunto sekä mahdollisen asuntolainan määrä)
Keski-ikäinen ja vakituisessa työsuhteessa oleva henkilö voi saada lainan pienemmällä korolla kuin esimerkiksi parikymppinen pätkätyöläinen, sillä ensin mainitun takaisinmaksukykyä pidettäneen varmempana.
Kun testasin Amyrahoitusta, sain nämä kolme lainatarjousta:
Lea bankin tarjouksessa oli pienin nimelliskorko (9,58 %) ja pienin todellinen vuosikorko (11,5 %). Myös maksettava kokonaismäärä oli vertailun pienin.
Huomaathan, että nämä lainatarjoukset räätälöitiin minun hakemukselle syöttämieni tietojen perusteella. Siksi Lea bank ei välttämättä ole sinulle se halvin vaihtoehto.
Huomaathan myös sen, että vain kolme pankkia neljästätoista tarjokkaasta lähetti minulle tarjouksen.
Olisin odottanut useampia tarjouksia!
6. Maksaako lainojen kilpailutus Amyrahoituksella?
Amyrahoituksen ja muiden vertailupalveluiden käyttäminen on ilmaista.
Sinun ei tarvitse maksaa mitään siinäkään tilanteessa, että päätät lopettaa lainojen kilpailuttamisen ollen ottamatta vastaan yhtään lainaa.
Jos nostaisit tilillesi jonkin sinulle tarjotuista lainoista, lainanmyöntäjä maksaisi välityspalkkiot.
Lainanmyöntäjille on kannattavaa maksaa näitä välityspalkkiota, koska ne saavat vertailupalveluiden avulla uusia asiakkaita ja tunnettuutta.
Lainamarkkinoilla vallitsee kova kilpailutilanne, joten varsinkin uusien lainapalveluiden on vaikea saada asiakkaita ilman vertailupalveluiden suomaa vetoapua.
7. Voiko Amyrahoitus auttaa minua nykyisten lainojen yhdistämisessä?
Amyrahoitus voi auttaa vanhojen lainojen yhdistämisessä.
Lainahakemuksella on kohta, mihin voit täyttää tiedot kaikista yhdistettävistä luotoista.
Jos tarkoituksesi on uudelleenrahoittaa lainoja, muista valita lainan käyttötarkoitukseksi juuri yhdistäminen.
Muussa tapauksessa luotonantajat luulevat sinun hakevan uutta velkaa vanhojen päälle.
Rohkaisen kaikkia yhdistämään vanhat lainat, koska näin voi madaltaa korkoa ja karsia turhat tilinhoitomaksut pois.
Säästyneillä rahoilla voi lyhentää lainapääomaa tai kasvattaa esimerkiksi asuntosäästötiliä.
Kaiken selvittämäni perusteella lainojen jälleenrahoituslainaa kannattaa kuitenkin hakea Sortter-palvelussa.
Sen avulla voit yhdistää lainasi pienimmillään 4 % korolla. Osa luotonantajista maksaa vanhat velat pois puolestasi, jolloin pääset erityisen helpolla.
Pyydä ilmaisia yhdistelylainatarjouksia ilman lainanottopakkoa alta klikkaamalla:
8. Kuka omistaa Amyrahoitus.com-palvelun?
Amyrahoitus.comin verkkosivusto on suppea, eikä kaikkia olennaisimpiakaan tietoja ole helppo löytää.
Tietoa meistä -välilehden perusteella Amyrahoituksen omistaja on Hype Innovation. LinkedInin perusteella se olisi kansainvälisesti merkittävä sovelluskehittäjä.
Amyrahoituksen tietosuojaselosteen perusteella palvelun omistaja ja hallinnoija on kuitenkin Growthvertise ApS.
Growthvertise ApS on tanskalainen yritys, joka pyörittää useita eri lainapalveluita Ruotsissa ja Tanskassa (kuten Amyfinans.com ja Amyfinans.se)
Yrityksen kotisivuilta käy ilmi myös se, että white label -vertailupalvelu Amyrahoitus.com on perustettu vuonna 2018, ja että se on käsitellyt yli 30 000 hakemusta alkuvuoteen 2024 mennessä.
Amyrahoituksen yhteystiedot ja asiakaspalvelu:
- Jernbane Allé 45 G, 2720 Vanløse, Tanska
- hello[@]amyfinance.com
9. Onko Amyfinansin käyttö turvallista?
Amyfinansin käyttö on turvallista, koska yhteys on SSL-salattu.
Tietosuojaselosteen perusteella henkilötietosi on turvattu “palomuurein, salasanoin ja tarvittavin muin tietoturvan toimialalla kulloinkin yleisesti hyväksyttävin teknisin keinoin”.
Saat lainatarjouksia vain Suomen lakien mukaan toimivilta luotonantajilta.
Kaikkien Suomessa kuluttajaluottoja myöntävien yritysten valvonta on ollut Finanssivalvonnan vastuulla 1.7.2023 alkaen.
Valvonnan keskittäminen yhdelle viranomaiselle on osa kotitalouksien ylivelkaantumista ehkäisevää toimenpidekokonaisuutta.
10. Fiksukuluttaja.fi:n lukijoiden kokemuksia Amyrahoituksesta
Alta löydät sivustomme lukijoiden kokemuksia Amyrahoitus-palvelusta. Niiden alla olevaan kommenttikenttään voit kirjoittaa omia kokemuksiasi Amy Rahoituksesta.
11. Minun omia havaintoja sekä Amyrahoitus kokemuksia
Minulla on sekä hyviä että huonoja Amyrahoitus kokemuksia.
Amyrahoitus-palvelussa on hyvää nopeus.
Sain ensimmäisen tarjouksen 49 sekunnissa. Toinen ja kolmas tarjous tulivat noin minuutin kuluttua, ja parin minuutin päästä sain ilmoituksen kilpailutuksen päättymisestä.
Amyrahoituksessa on huonoa kilpailutettavien pankkien vähyys ja se, että hakijan on pakko hyväksyä sähköposti- ja tekstiviestitarjoukset (muutoin hakemus ei etene).
En pitänyt myöskään siitä, kuinka Amyrahoitus rohkaisee lainanottoon. Mielestäni pitäisi ennemminkin kannustaa harkittuun ja vastuulliseen lainaamiseen.
Lueskelin kokemuksia Amy Rahoituksesta useilta verkkosivustoilta.
Monet suomalaiset ovat saaneet hyvän vakuudettoman lainan Amyrahoituksen kautta.
Asiointia Amyrahoituksen kanssa on luonnehdittu vaivattomaksi.
Suurin ongelma on puhelinasiakaspalvelun puuttuminen.
Lähetin itse sähköpostia lauantaina 29.7.2023 kello 14-15 aikaan. Odottelen vielä vastausta…
Chat-ikkuna välähti näytölle kerran, eli kaikesta päätellen chat-asiakaspalvelua on ainakin joskus tarjolla.
Lisäksi Amyrahoitus.comin sivustoa on haukuttu “hämärän oloiseksi”, ja ”tekstarispämmiä” tulee ilmeisesti joka viikko. Markkinointiviestit voi kuitenkin peruuttaa asiakaspalvelun kautta.
Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset
Tässä vielä lyhyesti kertausta tämän artikkelin sisällöstä ja vastauksia yleisimpiin kysymyksiin Amy Rahoituksesta.
Mikä on Korkovahti?
Jos aktivoit ilmaisen Korkovahti-palvelun, lainasi kilpailutetaan aina silloin tällöin automaattisesti uudelleen. Mikäli sinulle tarjotaan aiempaa huokeampaa lainaa, voit nostaa sen tilillesi maksaaksesi sillä vanhan lainan pois.
Voinko hakea lainaa Amyrahoituksen kautta ilman liitteitä?
Amyrahoitus ei pyydä sinulta minkäänlaisia liitteitä. Jos valitsemasi luotonantaja haluaa nähdä esimerkiksi palkkatodistuksesi, voit toimittaa sen sähköisesti suoraan kyseiselle luotonantajalle.
Onko Amyrahoituksella omat sivut -palvelu?
Amyrahoituksella ei ole omat sivut -palvelua, sillä lainanhakija siirretään suoraan OmaRahoitu-palveluun. Löydät lainatarjoukset sieltä sekä sähköpostistasi. Tulevaisuuden laina-asiat voit hoitaa valitsemasi lainanantajan omat sivut -palvelussa.
Kuinka nopeasti voin saada lainan Amyrahoituksen kautta?
Testini perusteella kaikki lainatarjoukset valmistuvat alle viidessä minuutissa. Kun olet valinnut parhaan lainatarjouksen, hyväksy se pankkitunnuksilla. Tähän kuluu noin minuutti. Sen jälkeen laina maksetaan tilillesi (kello 7-23 välisenä aikana).
Voinko maksaa lainan takaisin etuajassa?
Lainan voi maksaa takaisin koska tahansa. Näin säästää koroissa ja kuluissa. Lainaan voi myös tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä aina taloustilanteen salliessa.
kivan näköinen sivusto,… pitää laittaa amyrahoitus testiin