Onko sinulla tarvetta saada yksityislaina vai haluatko vain tietää lisää tarjolla olevista yksityislainoista?
Tätä artikkelia ei kannata jättää väliin, sillä alla käyn kattavasti läpi tämänhetkiset yksityislainat.
Kerron esimerkiksi siitä, millaisiin tarkoituksiin yksityislaina sopii, kuinka nopeasti saat lainapäätöksen ja millainen korko yksityislainassa voi olla.
Heti seuraavan otsikon alta näet, mistä palveluista voit hakea lainaa ilman vakuuksia. Olen testannut jokaisen palvelun itse, ja tiedän ne siksi luotettaviksi ja helppokäyttöisiksi.
Hae yksityislainaa näiden palveluiden avulla
Hae lainaa näiden palveluiden kautta, niin varmistat yksityislainalle parhaat ehdot.
Saat ilmaiseksi ja ei-sitovasti useita lainatarjouksia, joiden joukosta voit valita parhaan yksityislainan:
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4.41 - 20 %
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vahvuudet
- Kilpailutus 20 pankin kesken
- Helppo ja nopea lainahakemus
- Korko alkaen 4,41 %
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
- Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset lainapäätökset.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous noin 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vahvuudet
- Selkeä ja helppo lainahakemus
- Lainatarjous noin 20 pankilta
- 100 % suomalainen palvelu
Vaatimukset
- Ikäraja 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vahvuudet
- Kilpailuttaa myös lainanvälittäjät
- Saat useita tarjouksia
- Todella helppo hakuprosessi
Vaatimukset
- Ikä yli 20 vuotta
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:6 - 20 %
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vahvuudet
- Suomen vanhin kilpailuttaja
- Lainaa vain 850€/kk tulorajalla
- Myös asuntolainat!
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen osoite Suomessa
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:2000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 216 kk
Korko:5.99 - 10 %
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vahvuudet
- Aina maksimissaan 10 % korolla
- Tehokas kilpailutus
- Luotettava Alma Media
Vaatimukset
- Ikäraja 25 vuotta
- Vähintään 2000 € kuukausitalot (bruttona)
- Asuinpaikka Suomessa ja puhtaat luottotiedot
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Lainasummat:1000 - 70000 €
Laina-aika:12 - 240 kk
Korko:6.9 - 20 %
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vahvuudet
- Loistava uusi lainankilpailuttaja
- Kilpailuttaa lukuisia pankkeja
- Hakemus 1 minuutissa
Vaatimukset
- Vähintään 23 vuoden ikä
- Kiinteät tulot
- Vakituinen osoite Suomessa
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €
Lainasummat:500 - 70000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- Kilpailuttaa lainat 70 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vahvuudet
- Kilpailuttaa lainat 70 000€ saakka
- Paljon tyytyväisiä asiakkaita
- Antaa vain yhden tarjouksen
Vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Puhtaat luottotiedot
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Näin helposti voit hakea yksityislainaa
Lainoja haetaan edelleen suoraan lainapalveluilta, eli pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Silloin yhdellä hakemuksella saa vain yhden lainatarjouksen.
Jää kokonaan selvittämättä, olisivatko muiden pankkien korot ja kulut olleet edullisempia.
Vertaa lainoja netissä lainankilpailuttajan avulla, niin saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia vertailtavaksesi.
Näin kätevästi voit käyttää lainankilpailuttajaa yksityislainan hakuun:
- Kilpailuta yksityislaina yllä olevien palveluiden kautta
- Aloita lainahakemus valitsemalla lainasumma (500-70 000 euroa) ja takaisinmaksuaika (1-20 vuotta)
- Täytä hakemus loppuun tulo- ja yhteystietojesi osalta
- Lähetä hakemus, niin kilpailuttaja toimittaa sen jopa yli 20 luotonantajalle
- Ensimmäiset lainapäätökset tulevat välittömästi
- Valitse itsellesi parhain vaihtoehto ja hyväksy se pankkitunnuksillasi
- Yksityislaina maksetaan tilillesi ehkä jo saman päivän aikana
Kaikki listassani mainitut palvelut ovat hyviä yksityislainan kilpailuttamiseen, mutta aina jokin on parempi kuin muut.
Kilpailutuspalveluiden osalta se on Sortter, koska sillä on suuri määrä yhteistyökumppaneita ja erinomainen asiakaspalvelu.
Miten vertailla yksityislainoja?
Yli 20 luotonantajaa voi tarjota sinulle yksityislainaa.
Ota vertailuun todellinen vuosikorko, niin löydät edullisimman yksityislainan.
Todellinen vuosikorko huomioi lainan kaikki kulut, joita ovat nimelliskorko, avausmaksu ja laskutuksesta syntyvät kulut (esimerkiksi 5 euroa kuukaudessa).
Pienin todellinen vuosikorko tarkoittaa sitä, että kyseessä on kaikista halvin yksityislaina.
Jos tavoitteesi on löytää edullinen laina pitkällä maksuajalla, muista, että laina-aika vaikuttaa yksityislainan kokonaiskuluihin.
Valitse mahdollisimman lyhyt takaisinmaksuaika, niin lainasta kertyy vähemmän kuluja maksettavaksi.
Mitä yksityislaina tarkoittaa?
Yksityislaina on yksityishenkilön ottama kulutusluotto.
Kyseessä voi olla kerralla tilillesi maksettava laina tai erityisen joustava joustoluotto.
Se toimii luottokortin tavoin, eli voit nostaa lainaa käyttöön yhä uudelleen.
Joillain luotonantajilla on tai on ollut lainatuotteita, joiden nimissä esiintyy termi “yksityislaina”.
Tällaisia ovat esimerkiksi Ellos Yksityislaina tai Halens Yksityislaina (nykyinen Halino-laina).
Lainojen nimistä ei kuitenkaan tarvitse välittää.
Jokainen yksityishenkilölle Suomessa myönnettävä laina on yksityislaina.
Virallisissa yhteyksissä yksityislainoista puhuttaessa käytetään usein termiä “kuluttajaluotto”. Näin on esimerkiksi tässä Kaupan liiton lausunnossa.
Mihin yksityislaina sopii?
Yksityislainan voi käyttää haluamallaan tavalla.
Esimerkkejä yksityislainojen käyttötarkoituksista ovat:
- Laina arjen menoihin
- Laina mökin ostoon
- Laina takuuvuokraan
- Laina vanhojen lainojen yhdistämiseen
- Nykyisen lainan kilpailuttaminen
Kuka voi hakea yksityislainaa?
Voit hakea lainaa yksityishenkilönä, jos nämä vähimmäisehdot täyttyvät:
- Vähintään 18-vuotias
- Säännölliset tulot
- Luottotiedot kunnossa
- Vakituinen asunto Suomessa
Osa pankeista on asettanut tiukempia ehtoja, kuten 24 vuoden alaikärajan tai tietyn vähimmäistulorajan.
Kun haet lainan lainankilpailuttajan kautta, sinun ei tarvitse tarkastaa erikseen kunkin pankin ehtoja. Saat lainatarjouksen vain niiltä rahoituslaitoksilta, joiden ehdot täyttyvät kohdallasi.
Lainan saamista auttaa, jos voit hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa. Näin on etenkin silloin, kun kyseessä on suurempi lainasumma.
Voiko yksityislainaa saada ilman luottotietoja?
Lähtökohtaisesti et voi saada lainaa ilman vakuuksia, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä.
Vaikka voisitkin tarjota lainalle takaajan tai vakuuden, on korko todennäköisesti varsin korkea.
Parhaita vaihtoehtoja luottotiedottomalle olisivat Takuusäätiön pienlaina ja hyvinvointialueen sosiaalinen luotto, mutta tällaisten lainojen saaminen ei välttämättä onnistu.
Yksityislainan saa varmimmin (ja parhailla ehdoilla), jos luottotiedot ovat puhtaat.
Mikä vaikuttaa yksityislainan korkoon?
Luoton suurin mahdollinen korko on lain mukaan 15 % + korkolain mukainen viitekorko.
Havaintojeni ja selvitysteni perusteella yksityislainan alin mahdollinen korko on tällä hetkellä noin 4 %.
Sinulle tarjottavan yksityislainan korko riippuu ensinnäkin pankin määrittelemästä korkohaitarista.
Pankkikohtainen korkohaitari kertoo sen, mikä on pienin tai suurin tarjottava korko.
Yksityislainat hinnoitellaan tuon korkohaitarin sisällä asiakaskohtaisen riskiarvion perusteella.
Sinulle tarjottavan lainasopimuksen korko selviää siis vasta luottokelpoisuusarvion jälkeen.
Riskiarviossa huomioidaan esimerkiksi:
- Ikä
- Työsuhde (kesto, laatu ja palkkataso)
- Kuukausittainen käyttövara (tulot miinus kiinteät menot)
- Asumismuoto ja perhekoko
Voit selvittää helposti, mikä on oma korkotasosi.
Mielestäni Suomen parhaan lainankilpailuttajan eli Sortterin kautta voit saada lainatarjouksen yli 20 luotonmyöntäjältä.
Lainatarjousten pyytämisestä ei tarvitse maksaa mitään, eikä tarjouksien pyytäminen sido mihinkään.
Huomaathan, että joiltain pankeilta saa ensin alustavan lainapäätöksen. Silloin on kyse siitä, että ne haluavat varmistaa tulosi ennen lopullisen lainapäätöksen antamista.
Jos toimitat palkkatodistuksen netissä, tämäkin vaihe hoituu muutamassa minuutissa.
Usein kysytyt kysymykset
Alta löydät vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin yksityislainoista.
Miksi valita yksityislaina?
Jos olet lainan tarpeessa oleva yksityishenkilö, on ainoa vaihtoehto yksityislaina. Yrityslainaa voivat nimittäin hakea vain yritykset. Yksityislainan todennäköisesti tutumpi nimi on kuluttajaluotto.
Kuinka paljon yksityislainaa voi saada?
Yksityislainaa tarjotaan netissä 70 000 euroon asti. On kuitenkin kokonaan toinen asia, kuinka suuren luoton pankki on valmis kullekin hakijalle myöntämään. Olen itsekin hakenut lainaa esimerkiksi 10 000 euroa, mutta luotonmyöntäjä on tarjonnut vain 2 000 euroa.
Kuinka nopeasti rahat saa tilille?
Voit saada rahat tilille varsin nopeasti lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Osa pankeista voi siirtää rahat tilille välittömästi. Usein lainasumma on käytettävissä muutamassa tunnissa. Varaudu odottamaan enintään pari pankkipäivää.
Milloin yksityislainaa ei kannata hakea?
Yksityislaina ei ole hyvä vaihtoehto, jos tietää jo valmiiksi, ettei pysty maksamaan lainaa takaisin. Yksityislainaa ei kannata hakea silloinkaan, jos lainanhakijan olisi mahdollista saada jostain muualta edullisempi luotto. Lisäksi muistuttaisin, että lainaa kannattaa hakea vain silloin, kun se on perusteltua: muista sekä kilpailutus että harkinta-aika.
Miten saada lisää lainaa?
Jos haluat ottaa lisälainaa samalta luotonantajalta, ole yhteydessä sen asiakaspalveluun asian tiimoilta. Toinen vaihtoehto on tehdä kokonaan uusi lainahakemus. Kerron tässä artikkelissa siitä, missä ja miten se kannattaa täyttää. Hakemalla lainan netistä saat sen käyttöösi nopeasti.
Voiko yksityislainan maksaa pois etuajassa?
Suomen lakien mukaisesti yksityislainan voi aina maksaa pois etuajassa. Lainan voi maksaa pois kerralla, tai sitten siihen voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä budjetin sen salliessa. Tarkasta sopimusehdoista, veloitetaanko ennenaikaisesta takaisinmaksusta erikseen.
Miten toimia, jos ei pysty maksamaan yksityislainaa takaisin?
Jos sinulla on maksuvaikeuksia, ole heti yhteydessä luotonantajaan. Eri vaihtoehtoja ovat eräpäivän siirto, maksuvapaa ja lyhennysvapaa. Kaikista näistä pitää sopia erikseen, ja maksusuunnitelman muokkaamisesta saatetaan veloittaa. Jos et maksaisi lainanlyhennyksiä, velka menisi perintään ja seuraavaksi ehkä ulosottoon.
Millaisia vakuuksia yksityislaina edellyttää?
Yksityislaina netistä myönnetään usein ilman vakuuksia ja takaajia. Kivijalkapankista voi järjestyä vakuudellinen yksityislaina. Sopivia vakuuksia ovat esimerkiksi kiinteistöt, osakkeet ja arvopaperit.