Miten kertoa veloista perheelle tai puolisolle?

Miten kertoa veloista

Pohdin tässä artikkelissa, kuuluvatko puolison velat suhteen toiselle osapuolelle.

Mietin myös sitä, miten kertoa veloista puolisolle tai muulle perheelle. Asian tuominen esille ei ole helppoa etenkään, jos salailu on kestänyt jo pidempään.

Lisäksi kerron pari tositarinaa omasta lähipiiristäni.

Onko veloista kerrottava puolisolle?

Veloista kertominen puolisolleMielestäni avio- tai avopuolison velat kuuluvat myös suhteen toiselle osapuolelle, jos ne ovat sitä kokoluokkaa, että ne vaikuttavat normaaliin elämiseen.

Jos teillä on erilliset rahat, ei esimerkiksi tonnin luottokorttivelasta tarvitse välttämättä tiedottaa erikseen.

Tilanne on toinen, jos sinulla on lainaa esimerkiksi 20 000 euroa, tai jos sinulla on isot velat ulosotossa.

Ison lainan kuukausierät voivat johtaa säästeliäisyyteen, jota puolisosi voi pitää turhanpäiväisenä nuukailuna. Jollet kerro veloistasi, voi puolisosi ihmetellä, mikset halua lähteä etelänmatkalle tai illastamaan hienoon ravintolaan.

Velkaantuneisuus voi vaikuttaa myös yhteisen lainan saamiseen.

Etenkin ulosotto ja asuntolaina ovat käytännössä mahdoton yhdistelmä.

Viimeistään asuntolainaa hakiessa selviää, että puolison velat ovat ulosotossa. Kun haet lainaa toisen henkilön kanssa, tarkastetaan teidän molempien luottotiedot.

Kukaan ei halua, että pankki tai edes yhteinen ystävänne paljastaa, että sinulla on muuten mies veloissa.

Tällaisen asian tuleminen julki muuta kautta kuin suoraan puolisolta voi johtaa riitoihin ja pitkään jatkuvaan luottamuspulaan.

Kuuluvatko velat muulle perheelle?

Minun nähdäkseni veloista ei lähtökohtaisesti tarvitse kertoa perheen lapsille, omille vanhemmille, appivanhemmille tai muilla sukulaisille.

Jokainen perhe on tietenkin erilainen.

Jos teidän perheessänne arvostetaan ja peräänkuulutetaan täydellistä avoimuutta, voi olla hyvä kertoa omasta velkatilanteestaan.

Voi olla jopa helpottavaa paljastaa salaisuutensa läheisilleen – ainakin, jos voi luottaa heidän tukeensa.

Miten ja missä vaiheessa veloista tulee kertoa?

Isoista veloista on hyvä kertoa viimeistään silloin, kun muutatte yhteen.

Vaikka uskoutuminen velka-asioista voi aiheuttaa alkushokin, on avoimuus silti parempi ratkaisu kuin salailu ja häpeily.

Jos olet salaillut velkojasi, voi kissan nostaminen pöydälle tuntua hankalalta.

Mieti, miten haluaisit itse saada tietää puolison rahaongelmat.

Tässä muutamia lisävinkkejä veloista puhumiseen:

  • osoita, että otat vastuun veloistasi: laadi esimerkiksi takaisinmaksusuunnitelma
  • kerro, mikset ole puhunut asiasta aiemmin
  • varaudu siihen, että puolisosi suuttuu tai pettyy, ja anna tämän tunteille tilaa

On tyypillistä, että velkaantunut puoliso uskoo saavansa asiansa pian hoidettua.

Esimerkiksi luottotietojen puhdistumiseen menee 2-3 vuotta, joten hän voi uskoa tilanteen menevän ohi ilman, että siitä tarvitsee koskaan mainita.

Tuo ajanjakso voi olla kuitenkin erittäin stressaava ylivelkaantuneelle puolisolle, kuten tästä keskustelupalstalainauksesta käy ilmi:

”Suurin huolenaiheeni tällä hetkellä on se, että ehdin aina hakemaan päivän postin ennen häntä. [–]Piilottelen laskuja tavaroideni sekaan.”

Koska pankit antavat hyvin niukasti lainaa ylivelkaantuneelle, voivat puheet yhteisen asunnon ostamisesta huolestuttaa.

Jollet kerro todellista syytä sille, ettet halua hakea lainaa, voi tilanteesta tulla teille molemmille henkisesti raskas, kuten tässä tapauksessa:

”Vältteli puhetta asunnon ostosta ja minä tulkitsin, että hän joko ei halua sitoutua tai yrittää siipeillä kustannuksellani. Se meinasi johtaa eroon.”

Puolisolta apua velkatilanteeseen

Puolisolta apua velkatilanteeseenJonain päivänä voit ehkä todeta, että selvisin veloista puolisoni tuen avulla.

Tuki voi olla hyvinkin konkreettista. Ehkä puolisosi suostuu maksamaan enemmän yhteisiä menojanne, jos sinulla on esimerkiksi jokin lasku myöhässä.

Kenties hän lainaa sinulle omia säästöjään.

Tiedän pari tapausta, joissa puoliso antoi apua velkatilanteeseen.

Ensimmäinen tapaus sai onnellisen lopun.

Mies uskoutui vaimolleen veloistaan, ja he tekivät yhdessä budjetin ja takaisinmaksusuunnitelman.

Mies keskittyi pääsemään veloista eroon lumipallotekniikalla. Vaimo säästi sillä aikaa asunnon ostoa varten.

Asuntolaina otettiin molempien nimiin. Mies maksoi myöhemmin vaimolle oman osuutensa asunnon omarahoitusosuudesta.

Nyt he säästävät yhdessä tavoitteenaan taloudellinen riippumattomuus.

Toinen tapaus on tyystin erilainen.

Vaimo sai tietää miehensä jättäneen laskut maksamatta ja olevan ulosotossa, kun asunnon sähköt katkaistiin.

Vaimo otti lainaa velkojen maksuun ja alkoi tehdä ylitöitä.

Vaikka mies selvisi tilanteesta vaimonsa avulla, ei kiitollisuus, itsekurin kehittäminen tai tarkempi suhtautuminen raha-asioihin tullut kyseeseen.

Mies jatkoi yli varojensa elämistä.

Vaimo on elättänyt miestään ja maksanut miehensä velkoja omilla rahoillaan viimeiset 30 vuotta.

Jos sinun puolisosi on rahavaikeuksissa, edellytä häneltä vastuunottoa ja yhteisten menojen priorisoimista. Voit auttaa, mutta älä veny loputtomiin.

Veloista selviytyminen

Kuluttajaliitto antaa Velkaoppaassaan hyviä neuvoja veloista selviytymiseen – joko yksin tai puolison avulla.

Oppaan yksi tärkeimmistä neuvoista on se, että velkaantuneen kannattaa yrittää tehdä velkojien kanssa maksusopimus.

Jos et saa enää maksuaikaa ja sinulla on useita eri velkoja, yhdistä velkasi yhdistelylainan avulla.

Jos et saa lainattua tarpeeksi suurta summaa, pyri yhdistämään edes kaikista kalleimmat luotot.

Myös talous- ja velkaneuvojat suosittelevat lainojen uudelleenrahoittamista yhdellä lainalla, koska siten voi saada pidemmän maksuajan ja matalamman koron alkuperäisiin lainoihin nähden.

Myös luottotiedoton tai ulosotossa oleva voi saada uudelleenrahoituksen, jos:

  • lainalla on maksukykyinen rinnakkaishakija/takaaja
  • lainalle annetaan vakuus
  • Takuusäätiö myöntää lainalle takauksen

Kuluja karsimalla ja kilpailuttamalla ylivelkaantunut puoliso voi kohentaa taloustilannettaan vielä lisää. Menojen pienentäminen on usein helpompaa kuin tulojen kasvattaminen.

Etusivu » Miten kertoa veloista?
Vieritä ylös